2.2.4 Финансовое состояние Россельхозбанка

Финансовое состояние рассматриваемого банка можно охарактеризовать как достаточно хорошее. Показатели рентабельности в целом неплохие, но возможно и их улучшение (увеличение) за счет повышения эффективности деятельности и более тщательного контроля за затратами ресурсов банка и рациональностью его деятельности.

Прибыль Банка до уплаты налогов по итогам деятельности за 2010 год составила 3,9 млрд. рублей, чистая прибыль Банка, с учетом уплаты налогов – 1,0 млрд. рублей, что на 0,1 млрд. рублей, или 11%, больше чистой прибыли Банка за 2009 год. Динамика доходов и расходов в 2010 году характеризуется увеличением процентных доходов Банка за счет существенного развития кредитных операций на фоне значительного роста расходов по отчислениям в резервы на возможные потери. Безрисковая составляющая в доходах Банка увеличилась при одновременном росте доли расходов, связанных с обеспечением деятельности. В структуре доходов Банка традиционно преобладают процентные доходы по кредитам юридическим и физическим лицам, доля которых в 2010 году увеличилась на 6,7 процентного пункта, до 82,6%. За 2010 год сократилась доля доходов от межбанковского кредитования (с 12,3% до 9,6%) и доля доходов от операций с ценными бумагами (с 2,3% до 0,8%). По операциям с иностранной валютой в 2010 году сложился отрицательный результат против положительного результата в 2009 году, доля которого в доходах Банка за 2009 год составляла 1,6%. Доля комиссионных доходов выросла за год с 2,9% до 4,0%.

В структуре расходов существенная доля приходится на процентные расходы: по привлеченным средствам банков, юридических и физических лиц, а также выпущенным долговым обязательствам – 63,0%. При этом доля отчислений в резервы на возможные потери выросла за год с 16,2% до 23,7%. По итогам 2010 года доля административно-управленческих и других операционных расходов увеличилась с 17,0% до 20,0%.

В отчетном периоде Банк не только динамично наращивал ключевые показатели деятельности: кредитный портфель, ресурсную базу, собственный капитал, но и росла численность обслуживаемых им клиентов, развивалась региональная сеть.

Положение Россельхозбанка на кредитном рынке России устойчиво, в том числе благодаря хорошему финансовому состоянию и надежности в связи с тесной взаимосвязью с государством.

Сохраняя высокие темпы развития, Банк уделял повышенное внимание обеспечению высокой степени финансовой устойчивости для защиты интересов акционера, клиентов и инвесторов, а также поддержанию положительного имиджа как внутри страны, так и за рубежом.

В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая ссудная задолженность, доля которой по состоянию на 1 января 2011 года составила 83,2% от общего объема активов Банка. В результате работы по увеличению собственной ресурсной базы и снижению зависимости от финансовых рынков в структуре пассивов Банка произошли следующие изменения:

- доля средств кредитных организаций снизилась с 42,2% до 26,2% из-за снижения объемов привлечения средств от Банка России. Снижение фактического объема указанного вида привлечений по сравнению с началом 2010 года обусловлено появлением в 2010 году более дешевых для Банка ресурсов;

- доля средств клиентов, не являющихся кредитными организациями, выросла в основном за счет роста привлечения средств юридических лиц в срочные депозиты и на текущие/расчетные счета;

- уставный капитал банка увеличен на 1,8 млрд.руб. по решению Правительства РФ.

Поддержание ликвидности Банка на приемлемом уровне в 2010 году осуществлялось путем реализации стратегии управления активами и пассивами. Улучшение ситуации на финансовых рынках, сопровождавшееся снижением процентных ставок и увеличением предложения доступных ресурсов, позволило улучшить структурную ликвидность Банка.

Положение Банка и его состояние стабильно и не вызывает опасений.