32.Реструктуризация и санация кредитных организаций. Меры по предупрежедению банкротства банков.

Несостоятельность (банкротство) КО — признанная Арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Признаки несостоятельности (банкротства) КО:

• неспособность банка удовлетворять требованиям кредиторов по денежным обязательствам

• неспособность банка исполнять обязательства перед государством по уплате обязательных налоговых платежей

• решение суда

Меры по реструктуризации КО:

1. финансовое оздоровление, осуществляемое во внесудебном порядке: оказание финансовой помощи банку его учредителями, изменение структуры активов и пассивов банка за счет реструктуризации кредитного долга, изменение организационной структуры КБ (сокращение звеньев, ликвидация малоэффективных или неприбыльных подразделений, сокращение кадров), приведение в соответствие размера уставного капитала с размером активов за счет рекапитализации прибыли

2. назначение временной администрации по управлению банком, за исключением случаев назначения временной администрации в связи с отзывом лицензии — разработка программы выхода банка из сложной финансовой ситуации

3. реорганизация банка

Дополнительные признаки финансовой неустойчивости банка:

• нарушение нормативов по капиталу, рискам и ликвидности

• чрезмерно быстрый рост активов, не сопоставимый с собственным капиталом и принимаемыми на себя рисками

• частая смена руководства банка

Основные меры по финансовому оздоровлению банка: план должен содержать

• оценку финансового состояния банка на основе Указания Центрального банка №2005

• указание на формы и размеры участия учредителей и иных лиц, участвующих в процессе финансового оздоровления

• меры по сокращению расходов на содержание банка

• меры по получению дополнительных доходов (распродажа активов)

• меры по возврату просроченной дебиторской задолженности

• срок восстановления уровня достаточности капитала и текущей ликвидности банка

33.Управление коммерческим банком: основные задачи и оргструктура

Организационная структура — состав специализированных звеньев, построенных либо по линейному принципу (прямой соподчиненности всех уровней) либо по функциональному (целевому) принципу (кредитование, привлечение, фондовые операции).

Наиболее развитым видом линейно-функциональной структуры является дивизиональная организационная структура, которая используется в крупных коммерческих банках (Сбербанк) и предполагает деление банка по функциям, видам банковской продукции, клиентским группам и региональным признакам.

Матричная (программно-целевая) структура управления характерна для небольших и средних инновационных банков. Принципы построения: 1)предполагает двойное подчинение: руководителю функционального подразделения (отвечает за выполнение постоянных функций); руководителю конкретной целевой программы, имеющей временные границы 2) функции и цели объединяются в единую структуру управления

Процесс управления кредитной организацией включает:

- постановку целей;

- анализ управленческой деятельности;

- планирование;

-прогнозирование;

- организацию и регулирование деятельности всех подразделений банка;

- мотивацию деятельности персонала;

-мониторинг (слежение), контроль и учет.

Корпоративное управление – менеджмент, основанный на партнерстве и эффективном взаимодействии органов банковского регулирования и надзора акционерами банка, советом директоров и исполнительный менеджмент

Принципы КУ: 1) -Четкое определение ответственности за показатели деятельности банка 2) Четкое определение прав всех структурных подразделений банка 3) Построение оптимальной системы взаимодействия всех элементов современного КБ (информация, персонал, показатели деятельности, оценка деятельности, контроль)