
- •1.Что такое банк:
- •2.Особенности банковской деятельности:
- •4.Принципы банковского бизнеса:
- •6. Функции банка:
- •7.Классификация банков:
- •8.Банковские операции и сделки. Отличия
- •9.Порядок регистрации лицензирования:
- •10.Виды лицензий:
- •11. Формирование ресурсной базы:
- •12.Функции капитала банка:
- •13.Система страхования вкладов. Цель.
- •16.Межбанковские расчеты.
- •17.Кассовые операции.
- •18.Принципы организации денежного обращения:
- •19.Кредитная политика банка.
- •20.Кредитный портфель:
- •21.Кредитные риски. Методы снижения риска:
- •22.Кредитный мониторинг:
- •23.Валютные операции кб. Направления:
- •24. Валютные риски. Пути снижения. Открытая валютная позиция.
- •25.Деятельность Кб на рцб (эмиссия, инвестиции, профессионал участники).
- •26.Лизинг. Отличие от аренды/кредита:
- •27.Факторинг:
- •28.Консалтинговые услуги банка:
- •29.Форфейтинг:
- •30.Операции доверительного управления:
26.Лизинг. Отличие от аренды/кредита:
Лизинг – вид инвестиционной деятельности, при которой лизингодатель передает предмет лизинга лизингополучателю и с возможностью последующего выпуска
Субъекты лизинга-3 и более:
лизингодатель
лизингополучатель
производитель
банк
страховая компания
Объект лизинга-любое движимое и недвижимое имущество, кроме земли
Лизинговая сделка оформляется договором.
Отличие от аренды:
возможность выкупа
в субъектах: 3 и более при лизинге, в аренде только 2
земля не передается в лизинг, а в аренде можно
при аренде банк не участвует
Отличие от кредита:
при кредитовании - деньги, а при лизинге - объект лизинга
при кредите – необходимо иметь обеспечение
нет необходимости иметь собственные средства при лизинговой сделке
27.Факторинг:
Факторинг - разновидность торгово-комиссионной операции, направленной на решение проблемы, недостатка оборотных средств клиента или осуществления расчетов с его партнерами.
Это посредническая операция, связанная с выкупом фактор-банком денежных требований (счетов фактур) у своего клиента к его контрагенту. При этом в течение 2-3 дней производится оплата до 90% требований в виде аванса, а оставшиеся 10% – клиент получает после того, как сумма поступает от плетельщика.
Таким образом, клиент фактор-банка, который осуществил поставку товара, с одной стороны предоставил отсрочку платежа покупателю, а с другой – обращаясь в фактор-банк, получает денежные средства за поставленный товар немедленно.
Участники факторинга:
Фактор (КБ) – организатор факторинга.
Клиент фактора – поставщик, имеющий платежные требования за поставленный товар к своим должникам дебиторам.
Должник (дебитор) – покупатель, имеющий обязательства оплатить клиенту фактора товар.
Схема:
Поставщик (клиента фактора)
Покупатель (дебитор)
2
1000000000000
6
3
5
7
Фактор (КБ)
4
1. Договор на факторинговое обслуживание.
2. Поставка товара поставщиком и уведомление.
3. Анализ кредитоспособности покупателя.
4. Уступка правотребования долга по поставке банку.
5. Выплата суммы (до 90% от стоимости требований).
6. Оплата товара покупателем.
7. Выплата остатка средств за вычетом комиссии.
Для поставщика факторинга имеется ряд преимуществ по сравнению с банковским кредитом:
возможность увеличить объем продаж, т.к. он получает средства от фактора немедленно;
защита от риска неоплаты или несвоевременной оплаты дебиторами поставленного товара;
возможность предоставить покупателям отсрочки;
не требуется предоставление обеспечения;
размер финансирования не ограничен, а зависит от объема продаж;
финансирование производится сразу при предъявлении счетов фактур.
Стоимость факторинговых услуг складывается из:
процентов по финансированию;
комиссии.
28.Консалтинговые услуги банка:
Консалтинговые услуги – представление банком различных консультационных услуг с целью привлечения новых клиентов и получения дополнительной прибыли
Консалтинговые услуги:
1. консультационные услуги:
-на безвозмездной основе
-на платной основе (квалификационные консультации в сфере экономики, финансов, инвестиций)
2. информационные услуги – их базой является наличие у банка различной коммерческой информации баз данных
Стоимость консалтинговых услуг зависит от объема представляемой информационной стоимости услуг, привлекаемых специалистов и ряда других факторов. Отношения между клиентами и банком имеют договорной характер