- •Необходимость, цели и задачи банковского регулирования. Причины введения банковского регулирования в странах с рыночной экономикой.
- •Современные тенденции развития банковского регулирования в странах с рыночной экономикой.
- •Особенности деятельности Банка России как органа банковского регулирования и надзора. Меры воздействия, применяемые Банком России в порядке надзорного реагирования.
- •Развитие международных подходов к банковскому регулированию: от Базеля I к Базелю III.
- •Проблемы реализации в рф Базельских принципов эффективного банковского надзора. Пути совершенствования банковского надзора в России.
- •Проблема процикличности современного банковского регулирования и пути ее преодоления в Базеле III. – см Базель 3.
- •Цель и значение процедуры регистрации банков и лицензирования банковской деятельности. Виды лицензий на осуществление банковских операций.
- •Структура и порядок расчета собственного капитала банка: сравнительная характеристика российской методики и международного подхода в рамках требований Базеля II.
- •Особенности определения достаточности собственного капитала банка в соответствии с требованиями Банка России. Отличия от международных норм.
- •Пруденциальное регулирование кредитных рисков: подходы, принципы.
- •Основные риски в сфере банковского кредитования. Нормативы, ограничивающие данные виды рисков.
- •Виды рыночных рисков и их пруденциальное регулирование. Особенности определения размера рыночных рисков.
- •Факторы, обуславливающие появление у банка валютного риска. Лимиты открытых валютных позиций как особая пруденциальная мера.
- •Понятие риска ликвидности. Нормативы, регулирующие риск ликвидности, и их особенности.
- •Цели и особенности деятельности Банка России по выявлению проблемных кредитных организаций.
- •Меры по предупреждению банкротства банков. Особенности реализации данных мер банками в добровольном порядке и по требованию Банка России.
- •Финансовое оздоровление кредитных организаций. (см. Предыдущий)
- •Роль и полномочия Агентства по страхованию вкладов в осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению проблемных банков.
- •Введение временной администрации: основные цели и роль в предотвращении банкротства банков. Ее полномочия и порядок работы. (см. Вопрос 16)
- •Причины и основания ликвидации банка. Основные отличия добровольной и принудительной ликвидации банка.
- •Особенности и процедура конкурсного производства при банкротстве банка. Формирование реестра требований кредиторов и очередность удовлетворения данных требований.
- •Организация внутреннего контроля в банках: цели и задачи.
- •Достоинства и недостатки сформированной в рф системы противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Направления ее совершенствования.
- •Система страхования вкладов: принципы и особенности функционирования. Порядок и условия страхования и выплаты возмещений по вкладам.
- •Особенности оценки эффективности функционирования отечественной системы страхования вкладов.
Финансовое оздоровление кредитных организаций. (см. Предыдущий)
Роль и полномочия Агентства по страхованию вкладов в осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению проблемных банков.
175-ФЗ. Финансовая помощь лицам, приобретающим акции по плану. Помощь банкам, которые приобретают имущество и обязательство другого банка. Торги по продаже имущества. Функции ВА. ЦБ может не применять к банку меры, пока работает. АСВ может дать отсрочку.
АСВ – средства инвесторов, собственные средства, кредиты ЦБ, ФБ.
финансирование мер – сокращение затрат фонда в случае ликвидации банка
финансирование не влияет на устойчивость фонда СС
Введение временной администрации: основные цели и роль в предотвращении банкротства банков. Ее полномочия и порядок работы. (см. Вопрос 16)
Причины и основания ликвидации банка. Основные отличия добровольной и принудительной ликвидации банка.
Особенности и процедура конкурсного производства при банкротстве банка. Формирование реестра требований кредиторов и очередность удовлетворения данных требований.
Кроме ЦБ в арбитражный суд может обратиться сама КО, конкурсные кредиторы, уполномоченные органы.
Конкурсное производство – год. Есть управляющий. Удовлетворить как можно больше требований.
Конкурсным управляющим, если банк привлекал средства физлиц, является АСВ.
Функции конкурсного управляющего:
- формировать реестр на дату
- оценка имущества для конкурсной массы
- осуществление выплат в порядке очерёдности: физлица за причинение вреда; физлица по договору вклада и счёта, кроме ИП; требования АСВ, упущенная выгода, кредиторы под залог имущества банка – за счёт залога; требования по субординированным кредитам – в последнюю очередь.
Если не участник АСВ, то можно в 2 этапа: сначала предварительные выплаты (до 70% корсчёта банка), потом – окончательные выплаты, потом – пропорционально. Отчёт арбитражному суду. Суд ликвидирует прекращается дело. Книга ликвидаций.
Собрание кредиторов – интересы кредиторов и вкладчиков. Размер обязательств определяется на день отзыва.
Если в течение 14 дней не удовлетворил кредиторов, достаточность СК ниже 2%, руководитель должен направить в СД требования о созыве СА и вопросе о ликвидации КО. СД берёт на себя функции.
Организация внутреннего контроля в банках: цели и задачи.
242-п. ВК – деятельность для реализации целей:
- обеспечение эффективности и результативности
- обеспечение достоверности и своевременности предоставления отчётности и безопасности
- соблюдение законодательства и внутренних документов
- недопущение вовлечения в противоправную деятельность
Система:
- органы управления
- ревизионные комиссии (подчиняются акционерам)
- главбух
- руководитель и главбух филиалов, подразделений; служащие: служба ВК, ответственные сотрудники
Система должна включать:
- контроль за функционированием, организацией деятельности
- управление рисками
- распределение полномочий
- информационные потоки
Достоинства и недостатки сформированной в рф системы противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Направления ее совершенствования.
Организации осуществляющие операции с деньгами и иным имуществом. КО, страховые, РЦБ, лизинг, ломбарды, УК, букмекерские конторы, почта и т.д.
Уполномоченный орган – ФСФМ. В рамках системы банкам отведена пассивная роль в выявлении, тк это регистрация, хранение, передача инфы. Росфинмониторинг – выявляет операции, которые носят характер; далее правоохранительные органы.
Сделки:
- операции с ДС и иным имуществом если более 600 тыс (снятие/зачисление, приоретение физлицом ценных бумаг за наличку, получение по чеку от нерезидента, обмен банкнот, внесение в УК наличных)
- операции по счетам: вклады на предъявителя, в пользу 3 лиц, перевод за границу на анонимный счёт или поступление, зачисление/списание юрлицо менее 3 месяцев либо операции по вкладу не производились
- зачисление/перевод на счёт ДС, если хотя бы 1 из сторон – лицо из подозрительной страны
- иные сделки: драгметаллы в ломбард, выплата страховки, получение премии, имущество в лизинг, перевод ДС некредитной организацией, беспроцентные займы
- недвижимость более 3 млн
- экстремизм, получение от иностранцев для некоммерческой организации от 250 тыс.
КО:
- идентифицирует лицо, находящееся на обслуживании
- обновляет инфу
- предоставляет в течение 3 дней инфу
- росфинмониторингу предоставляет любую инфу по письменному запросу
Банкам запрещается:
- открывать счета и вклады для анонимов
- нельзя без личного присутствия
- поддерживать отношение с подозрительными нерезидентами-банками
- нельзя если нет документов для идентификации
Права на отказ: техническая невозможность; отказать в операциях; приостановление операций на 2 дня, если одна из сторон противоправная; нет юрлица по месту нахождения.
Отличя от иностранных: у нас пассивная роль; очень много сообщений; очень короткие сроки; не такие жёсткие меры
Перспективы: сроки до разумного предела, сокращение операций обязательного контроля, право отказать клиенту, штрафы.