
- •Тема 1: Современная банковская система. Виды банковских учреждений.
- •Тема 2: Основы организации деятельности центрального банка в рф.
- •Раздел 2. Организация деятельности коммерческих банков, банковские операции и услуги.
- •Тема 1. Понятие и классификация коммерческих банков, их задачи и функции.
- •Тема 2. Понятие банковских услуг и банковских операций
- •Вопрос 1. Традиционные и нетрадиционные банковские операции
- •Вопрос 2. Активные и пассивные операции банка.
- •Вопрос 3. Уставный капитал и прочие фонды банка
- •Вопрос 4. Виды депозитных счетов
- •Тема 3. Виды счетов, открываемых в банке для юл.
- •Тема 4. Основные принципы организации безналичных расчетов.
- •Тема 5. Виды векселей и вексельное обращение.
- •Тема 6. Лизинг
- •Тема 7. Факторинговые операции
- •Виды факторинга:
- •Тема 8. Операции банка с ценными бумагами
- •Тема 9. Операции по вкладам населения
Тема 5. Виды векселей и вексельное обращение.
Вексель – это безусловная денежное обязательство векселедателя уплатить вексельную сумму векселедержателю в оговоренный на векселе срок.
Виды векселей:
Коммерческий вексель – сопровождают движение товаров применяются в расчетах между предприятиями в случае отсрочки оплаты за товары и услуги.
Финансовый вексель - сопровождает движение денег. Разновидностью финансового векселя является банковский вексель, т.е. когда банк продает вексель клиенту на определенный срок.
По форме и методу обращения векселя бывают простые и переводные. Простой вексель - это обязательство векселедателя уплатить при наступлении срока определенную сумму векселедержателя. Переводной вексель – это безусловный приказ векселедателя уплатить определенную сумму векселедержателю в указанный на векселе срок. При движении векселя на векселе передаточная надпись, она называется цессия. Если вексель предъявленный к оплате конечным векселедержателем не оплачивается плательщиком в срок то он протестуется в установленном законом порядке. Эта процедура называется протест векселей.
…………………………….
Основные услуги кредитования предоставляемые коммерческими банками можно представить в виде следующей классификации:
По экономическому назначению кредита:
- Целевые
- кредитование потребностей денежных средств
2. По форме предоставления:
- предоставляются в безналичном порядке
- В налично-денежной форме
3. По технике предоставления кредита:
- Когда вопрос о предоставлении кредита решается каждый раз в индивидуальном порядке, с подачей полного пакета документов и прохождения всех стадий рассмотрения возможностей выдачи кредита;
- Когда кредиты предоставляются в пределах открытой кредитной линии. Кредитная линии открывается в основном на 1 год и она может быть не возобновляемая, возобновляемая и рамочная.
4. По способу предоставления:
- Индивидуальные, т.е. предоставляются 1 банком
- Синдицируемые, когда 1 объект кредитуется несколькими банками
5. П сроку погашения:
- Краткосрочные (до 1 года)
- Среднесрочные (1-5 лет)
- Долгосрочные (свыше 5 лет)
6. По видам обеспечения:
- Обеспеченные
- Необеспеченные
7. По времени и технике погашения кредита:
- Одной суммой в конце срока
- Равными долями в равные промежутки времени
- Неравными долями через различные промежутки времени
Методы кредитования обуславливают следующие виды ссудных счетов:
Простые ссудные счета
Специальные ссудные счета
Контокоррентные счета
Овердрафт
Процесс кредитования можно условно разделить на несколько этапов:
Подготовительный. Включает в себя
а) Поступление в банк кредитной заявки от клиента
б) Переговоры работника кредитного отдела с заявителем
в) Предоставление в банк документов необходимых для решения вопроса о предоставлении кредита (юр.документы организации; БО, ББ и Приложения к ББ, при этом расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности; технико-экономические показатели о деятельности предприятия со всеми необходимыми расчетами; копии договоров и других документов подтверждающих цель кредита; сведения о кредитах, полученных в других банках; документы по обеспечению кредита)
г) Проводится анализ кредитной заявки на основании документов, предоставленных заявителем и экспертных заключений подразделений и служб банка.
д) Происходит рассмотрение вопроса о предоставлении кредита на заседании кредитного комитета
е) Подготовка кредитной документации и оформление кредитного дела клиента
Текущий. Открывается ссудный счет в зависимости от условий и методов кредитования и производиться выдача кредитов.
Заключительный. Включает в себя:
а) Контроль за погашением долга по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом
б) Проверка состояния залогового имущества
Главным документом, регулирующим отношение заемщика и банка, является кредитный договор.
Кредитный договор должен содержать ряд обязательный реквизитов:
Цель предоставления кредита
Срок предоставления кредита
Сумма кредита
Процентная ставка, порядок начисления и внесения платы за кредит
Порядок выдачи и погашения кредита
Способы обеспечения кредитного обязательства
Права, обязанности и ответственность сторон
Перечень документов, представленных заемщиком банку.
Полное и своевременное погашение кредита является непременным обязательствам заемщика. К таким обязательствам относятся:
Договор по залогу материальных ценностей, имущества и др.активов заемщика.
Гарантии и поручительства
Договор под страховании ответственности за непогашение кредита
В залог могут быть переданы недвижимость, товары, ценные бумаги, драгоценные камни и металлы, транспортные средства и денежные средства.
Основные требования к залогу:
Наличие у залогодателя прав собственности на предмет залога или прав полного хозяйственного владения.
Достаточная стоимость залога
Ликвидность ценностей и быстрота их реализации
Способность к длительному хранению
Возможность страхования
Относительная стабильность цены
Законодательством предусматриваются разнообразные формы залога:
- С условием оставления заложенного имущества у залогодателя
- С условием передачи заложенного имущества в банк.