Раздел 2. Организация деятельности коммерческих банков, банковские операции и услуги.

Тема 1. Понятие и классификация коммерческих банков, их задачи и функции.

Банк это коммерческое учреждение, созданное для привлечения денежных средств от юридических и физических лиц и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществление иных банковских операций. Коммерческие банки можно классифицировать по следующим признакам:

1. По характеру собственности банки бывают:

   1. Государственные

   2. Акционерные

   3. Частные

   4. Муниципальные

2. По территориальному признаку банки делятся на:

   1. Международные

   2. Республиканские

   3. Региональные

   4. Межрегиональные

3. По отраслевой ориентации банки делятся на:

   1. Промышленные

   2. Сельскохозяйственные

   3. Строительные и т.д.

4. По видам операций:

   1. Универсальные

   2. Специализированные

5. По масштабам деятельности:

   1. Крупные

   2. Средние

   3. Мелкие

   4. Консорциумы

6. По числу филиалов:

   1. Бесфилиальные

   2. Многофилиальные

7. В зависимости от обслуживания банками отраслей:

   1. Многоотраслевые

   2. Банки, обслуживающие одну отрасль.

Свою деятельность банки осуществляют согласно федеральному закону №395 от 02.12.1990 о банках и банковской деятельности. Основными функциями коммерческого банка являются:

1. Мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал.

2. Кредитование предприятий, государства и населения.

3. Выпуск кредитных орудий обращения. Механизм денежной эмиссии связан с двумя понятиями: банкнотная и депозитная эмиссия. Банкнотную эмиссию осуществляет центральный банк, а депозитную осуществляют коммерческие банки.

4. Осуществление расчетов и платежей, а также расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

5. Эмиссионно-учредительская деятельность. Эта функция выполняется путем выпуска и размещения ценных бумаг.

Для того, чтобы заниматься банковской деятельностью необходимо создать уставный капитал и получить лицензию на проведение банковских операций.

Виды банковских лицензий:

1. Лицензия на осуществление банковских операций в рублях без привлечения средств физических лиц.

2. Лицензия на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюты без привлечения средств физических лиц.

3. Лицензия на привлечение во вклады и размещения драгоценных металлов.

В целях обеспечения устойчивости кредитной организации центральный банк устанавливает обязательные экономические нормативы ее деятельности. В случае не соблюдения указаний центрального банка, он вправе взыскать с кредитной организации штраф и потребовать устранения недостатков.

Тема 2. Понятие банковских услуг и банковских операций

1. Традиционные и нетрадиционные банковские операции

2. Пассивные и активные банковские операции и их классификация

3. Уставный капитал и прочие фонды банка

4. Виды депозитных счетов

Вопрос 1. Традиционные и нетрадиционные банковские операции

Банковская услуга это специфическая деятельность банка по организации денежного оборота страны и предоставления клиентам различных банковских продуктов.

К банковским услугам относятся:

• Кредитные

• Депозитные

• Трастовы

• Консультационные

• Лизинговые

• Инвестиционные

• Факторинговые

• Валютные

• И др…

Весь перечень банковских услуг дается в ФЗ «о банках и банковской деятельности». Все банковские услуги классифицируются по следующим признакам:

1. В зависимости от специфики:

1. Специфические (традиционные)

2. Неспецифические (нетрадиционные)

2. В зависимости от субъекта получения услуг:

1. Для ЮЛ

2. Для ФЛ

3. В зависимости от способа формирования и размещения ресурсов банка:

1. Активные

2. Пассивные

4. В зависимости от платы:

1. Платные

2. Бесплатные

5. В зависимости от связи движения материального продукта:

1. Услуги, связанные с движением продукта

2. Чистые услуги, предоставляемые предприятиям непосредственно занятых материальным производствам

Традиционные банковские операции – это операции, которые выполняет банк исходя из своей специфики работы. К ним относятся кредитные операции, депозитные, кассовые, расчетные, дополнительные (валютные операции, операции с ценными бумагами, операции с золотом и драгоценными металлами).

Нетрадиционные операции – делятся на две группы: околобанковские операции (лизинговые, факторинговые, операции с коммерческими…), прочие нетрадиционные операции (посреднические услуги банка, предоставление гарантий и поручительства, трастовые операции, консультационные услуги).