Основы банковского дела

Тема 1: Современная банковская система. Виды банковских учреждений.

Кредитная система – это совокупность различных финансово кредитных институтов действующих на финансовом уровне.

1 уровень. Эмиссионный банк (центр. Банк России и региональные отделения Центр. Банка )

2 уровень. Не эмиссионные банки (частные банки, банки с государственным участием, банки с иностранным капиталом)

Не банковские кредитные организации ( инвестиционные фонды, лизинговые компании, факторинговые компании, ломбарды, страховые общества, расчетные центры, пенсионные фонды).

Филиалы и представительства иностранных банков .

Банк – это особый кредитный институт, который имеет исключительное право совершать все банковские операции, специализирующие на аккумулировании денежный средств и размещение их от своего имени с целью получения прибыли. Основное назначение банка это посредничество в перемещении денежных средств от кредитора к заемщику и к платежам. Банки с государственным участием – это банки в капитале которых, участвуют организации представляющие государство.

Не банковские кредитные организации – это кредитные организации имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, согласно лицензии центрального банка РФ. А именно они имеют право привлекать денежные средства во вклады от юридических лиц размещать их от своего имени за свой счет, покупать и продавать иностранную валюту в безналичный фонд. При любой лицензии не банковские финансово кредитные организации не имеют право привлекать денежные средства во вклады от физических лиц и юридических до востребования, открывать и вести банковские счета. Осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, осуществлять куплю-продажу в наличной иностранной валюте, а так же открывать филиал и создавать дочерние организации за рубежом.

Тема 2: Основы организации деятельности центрального банка в рф.

1. Правовые основы и цели банка России.

2. Функции и операции банка России.

3. Денежно кредитная политика банка России.

4. Инструменты и методы денежно кредитной политики.

1. Гражданский кодекс, федеральный закон о центральном банке РФ от 10 июля 2002 года для №86 ФЗ.

Основной целью деятельности банка России является:

-укрепление покупательной способности и курса рубля по отношению к иностранной валюте

-развитие и укрепление банковской системы страны

-обеспечение эффективного и без перебойного функционирования системы расчетов.

Правовой статус центрального банка: является юридическим лицом, функционирует на основе принципа независимости, государство не отвечает по обязательствам банка России, а банк России по обязательствам государства.

Органы власти не имеют права вмешиваться в деятельность центрального банка. Центральный банк под отчетом государственной думы, отчитывается перед государством. Центральный банк обладает исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.

2. Функции и операции банка.

Банк России выполняет следующие функции:

1. Во взаимодействии правительства РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно кредитную политику.

2. Монопольная эмиссия наличных денег и организация наличного денежного обращения.

3. Является кредитором дл кредитных организаций и организует систему рефинансирования.

4. Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ.

5. Устанавливает правила проведения банковских операций.

6. Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетных систем РФ.

7. Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами банка России.

8. Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций и выдает их с ответствующей лицензией на осуществление банковских операций.

9. Осуществляет и организует валютное регулирование и валютный контроль.

10. Устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

11. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранной валюты.

12. Принимает участие в разработке прогнозного платежного баланса РФ.

13. Проводит анализ и прогнозирование состояние экономики РФ в целом и по регионам.

14. Устанавливает порядок и условия осуществления деятельности валютными биржами.

15. Осуществляет следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями.

- Предоставляет кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами или другими активами.

- продает и покупает государственные ценные бумаги на открытом рынке

- покупает и продает иностранную валюту

- покупает и хранит, продает драгоценные металлы и другие виды валютных ценностей.

- выдает поручительства и банковские гарантии

- открывает счета в Российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и на территории иностранных государств.

3. Основные цели проведения денежной кредитной политики.

-Снижение темпов инфляции

-достижение финансовой стабильности

-укрепление курса национальной валюты

-обеспечение устойчивости платежного баланса страны

-создание условий для стимулирования экономического роста.

В практике банка России и центральных банков других стран применяется два типа денежно кредитной политики:

1. Рестрикционная, она направлена на увеличение процентной ставки, ограничение объемов кредитования, увеличение налогов. Вышеуказанные мероприятия приводят к сокращении денежной массы в обращении.

2. Экспонсианистский, он проводится в период низких темпов инфляции и сопровождается расширением масштабного кредитования, понижением уровня процентных ставок.

4. Инструменты и методы денежно-кредитной политики.

Согласно закону о центральном банке основными инструментами и методами денежно-кредитной политики являются:

1. Процентные ставки по операциям банка России. Банк России регулирует общий объем выдаваемого кредита, устанавливает одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводит процентную политику без фиксации процентных ставок. Уменьшая или увеличивая уровень ставки рефинансирования центральный банк влияет:

   1. На объем кредитных ресурсов коммерческих банков.

   2. Возможность предоставления кредитов клиентам банка.

   3. На процентные ставки по кредитам коммерческих банков.

   4. На повышение или сокращение спроса на кредиты.

   5. На возможность проведение расчетных операций банков.

   6. На возможность расширения производства товаров.

   7. На приток иностранной валюты в страну.

На сегодняшний момент ставка рефинансирования составляет 8%.

2. Нормативы обязательных резервов. Резервные требования представляют собой обязательные отчисления, производимые коммерческими банками от суммы привлеченных ими средств на специальный счет центрального банка РФ. Эти средства используются для погашения обязательств кредитной организации перед вкладчиками при отзыве лицензии.

3. Операции на открытом рынке. Под операциями понимается купля-продажа банком России на вторичном рынке государственных облигаций, облигаций банков России, а так же краткосрочные операции с указанными ценными бумагами с последующим совершением обратной сделки. Операции с ценными бумагами могут быть прямыми и обратными. Под прямыми операциями понимается обычная операция по покупке/продаже ценных бумаг. Под обратной операцией понимают заключение сделки с условием совершение обратной сделки.

4. Рефинансирование кредитных организаций. Под рефинансированием понимается кредитование кредитных организаций, когда они испытывают финансовые затруднения. Коммерческие банки могут получать от центрального банка следующие виды кредитов:

   1. Внутридневной кредит

   2. Ломбардный кредит. От 1 до 30 дней под залог ценных бумаг.

   3. Кредит овернайт. Выдается в пятницу вечером и возвращается утром в понедельник.

   4. Переучет векселей.

5. Валютная интервенция. Если спрос на иностранную валюту больше чем предложение, тогда курс иностранной валюты начинает расти, и в это случае центральный банк выступает в роли продавца и производит валютную интервенцию, то есть выброс на рынок иностранной валюты.

6. Прямые количественные ограничения. Банк России устанавливает лимиты на рефинансирование кредитных организаций.

7. Эмиссия облигаций от своего имени.