Кредитная система.

1. Сущность и структура кредитной системы

2. Банковская система как связующее звено кредитной системы

Кредитная система - часть финансовой системы общества, объединяющая банковские и кредитные учреждения, которые выполняют совокупность депозитных, кредитных и расчетных операций, обслуживая все сферы народного хозяйства и все сферы экономики. В рамках кредитной системы выделяют банковскую систему, околобанковскую, квазибанковскую, небанковскую.

Парабанковская система – ее учреждения выполнения отдельные кредитно-депозитные операции, не предоставляя полного спектра банковских услуг. Парабанковская система часто находится под двойным управлением (или подчиненностью). В зависимости от автономности и взаимопроникновения парабанковских и банковских систем различают 2 кредитные системы: сегментированная и универсальная (грань между банковским и парабанковским секторами условна)

Примерами сегментированной системы являлись США, где до 1991 года коммерческим банкам запрещались многие операции с корпоративными ценными бумагами.

В зависимости от того, кто играет ведущую роль на кредитном рынке, различают следующие виды кредитных систем: банковско-ориентированная секъюритизированная (ориентирована на рынок ценных бумаг).

Контрактная исламская система. Эта система строится на принципе взаимодействия банков и клиентов как партнеров по бизнесу, когда у клиента есть идея, а у банка – финансовые ресурсы.

Банковская система включает в себя:

1. Совокупность элементов

2. Достаточность элементов, образующих определенную целостность

3. Взаимодействие элементов

10.12.12

Банк как основное звено банковской системы.

Банковская деятельность в России регламентируется следующими нормативными актами:

1. Федеральный закон о ЦБ РФ (Банке России)

2. Федеральный закон о банках и банковской деятельности (принятый в 1990 г.)

В соответствие с российским законодательством банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

1. Привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц

2. Размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности

3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц

4. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам

5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических

6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме

7. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

8. Выдача банковских гарантий

9. Осуществление перевод денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета

Кроме банковских операций, банке вправе осуществлять следующие сделки:

• Выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме

• Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме

• Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами

• Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствие с законодательством РФ

• Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей

• Лизинговая операция

• Оказание консультационных и информационных(?) услуг

• И иные сделки, не противоречащие законодательству РФ

Банкам запрещено заниматься торговой, производственной и страховой деятельностью

Все банковские операции и услуги можно условно разделить на три группы:

1. Пассивные операции – операции по формированию ресурсной базы банка. Ресурсы банка включают в себя 2 составные части:

   1. Собственные средства банка (около 10%)

   2. Привлеченные ресурсы

2. Активные операции

3. Посреднические операции

Банковская деятельность – это один из немногих оставшихся лицензируемых видов деятельности.

1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях, без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц

2. Лицензия на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц)

3. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

4. Лицензия на привлечение денежных средств физических лиц в рублях

5. Лицензия на привлечение денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте

Банки, которые выполняют весь перечень операций и услуг (за исключением драгоценных металлов) получают генеральную лицензию. Если банк занимается профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг, то для этих операций он должен получить соответствующую лицензию.

Особым видом банковских услуг являются так называемые забалансовые операции (сделки, которые отражают движение имущества, не принадлежащего банку, а являющегося средствами его клиентов).

1 Какие факторы способствуют увеличению налично-денежного обращения (д/з на семинар)