- •1. Структура банковской системы России. Банковские операции и другие сделки кредитной организации (135-и)
- •2. Закон рф «о банках и банковской деятельности»
- •3. Экономические основы деятельности кредитных организаций
- •4. Регулирование деятельности кредитных организаций (110-и)
- •5. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности (135-и)
- •6. Межбанковские корреспондентские расчеты
- •7. Сущность корреспондентского счета. Операции, отражаемые по кор. Счетам.
- •8. Расчеты платежными поручениями, расчеты по чекам (2-п)
- •9. Расчеты по инкассо(2-п)
- •10. Аккредитивная форма расчетов(2-п)
- •11.Порядок осуществления б/н расчетов фл (222-п)
- •12. Вексельная форма расчетов
- •13. Операции банков с векселями
- •14.Безналичные расчеты с использованием банковских карт (266 - п).
- •15. Собственные средства (капитал) банка (215-п)
- •16. Виды банковских депозитов
- •17. Система страхования вкладов физ. Лиц в банках
- •18. Межбанковские кредиты, кредиты цбрф как способы привлечения кредитных ресурсов
- •19. Сущность пассивных операций банка, их регулирование.
- •20. Сущность кредитных операций банка. Классификация банковских кредитов.
- •21. Способы предоставления и порядок погашения кредита (54-п)
- •22. Кредитная политика – основа организации кредитного процесса в банке
- •23. Характеристика основных этапов процесса кредитования
- •24. Понятие формы обеспечения возврата кредита. Виды возврата кредита
- •25.Залог и залоговое право.
- •26.Поручительство как форма обеспечения возврата кредита.
- •27.Особенности применения банковских гарантий.
- •28.Порядок формирования резерва на возможные потери по ссудам.
- •29.Понятие кредитоспособности клиента банка.
- •30.Оценка кредитоспособности заемщика на основе системы финансовых коэффициентов.
- •31.Оценка кредитоспособности заемщика на основе анализа денежных потоков и делового риска.
- •32.Особенности потребительского кредитования.
- •33. Факторинговые операции банков.
- •34.Понятие лизинга. Виды лизинга. Порядок расчет лизинговых платежей.
- •35.Достоинства и недостатки лизинга для всех субъектов лизинговой сделки.
- •36. Коммерческие банки как участники рцб
- •37.Эмиссионные операции коммерческого банка на рцб.(128-и)
- •38.Инвестиционные операции коммерческого банка на рцб.
- •39.Деятельность банков в качестве профессиональных участников рцб.
- •40.Доверительные операции банков (инструкция № 63).
- •41. Расчеты по экспортно-импортным операциям.
- •42.Формы международных безналичных расчетов.
- •43. Способы платежей в международной торговле
- •44.Спотовые валютные операции.
- •45.Срочные валютные операции.
- •46. Валютно-обменные операции банков (113-и).
- •47. Порядок расчета и соблюдение банками лимитов открытых валютных позиций (124-и).
- •48.Содержание и порядок составления прогноза кассовых оборотов (№ 14-п)
- •49.Порядок приема наличных денег от клиентов в кассу банка и их выдачи из кассы банка.
- •50.Контроль банка за соблюдением кассовой дисциплины клиентами
4. Регулирование деятельности кредитных организаций (110-и)
Вопросы регулирования деятельности коммерческих банков в современных условиях приобретают особую актуальность.
Цель такого регулирования – поддержание устойчивого финансового положения банков, ликвидности их балансов, а в конечном итоге – обеспечение защиты интересов вкладчиков и кредиторов банка. В целом под банковским регулированием понимается система мер, с помощью которых государство (как правило, через ЦБ) обеспечивает стабильное функционирование банков, тем самым предотвращая дестабилизирующие тенденции. Регулирование прежде всего сводится к надзору за деятельностью банков. Направления в регулировании деятельности банков:
1) законодательное (юридическое): реализуется через принятие законов и последующий контроль за их выполнением;
2) административное: реализуется через нормативные акты ЦБ;
3) экономическое: реализуется через установление для банков экономических нормативов и контроль за их выполнением.
4) Через финансовые инструменты:
а) Требования ЦБ к минимальному размеру УК, необходимого для создания КО. Для создания банка – 5 млн. евро, небанковской КО – 500 тыс. евро. На 3-й квартал 2004 года для создания банка необходимо за 1 мес. собрать УК в размере 176 457 500 руб., для создания небанковской кредитной организации – на порядок меньше.
б) Ставка рефинансирования (с 15.06.04 – 13%)
в) Резервные требования (с 08.07.04 – 3,5%). Перечень экономических нормативов, порядок их расчета и допустимые значения приводится в инструкции ЦБ №110-И «Об обязательных нормативах банка» от 16.01.04.
Нормативы:
1) Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1) определяет требования по минимальной величине собственных средств (капитала) банка, необходимых для покрытия кредитного и рыночного рисков. Основной принцип достаточности: размер собственного капитала должен покрывать определенную часть активов с учетом степени их риска.
В инструкции приводится шкала рисков, в которой все активы банка разделены на группы по степени риска.
Этот коэффициент показывает, какую часть от суммы актива теоретически может потерять банк при осуществлении данной операции.
2) Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня и определяет минимальное отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме пассивов банка по счетам до востребования. Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) рассчитывается по следующей формуле: Н2=Лам / Овм * 100% ³ 15%
3) Норматив текущей ликвидности банка (Н3) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных дней и определяет минимальное отношение суммы ликвидных активов банка к сумме пассивов банка по счетам до востребования и на срок до 30 календарных дней. Норматив текущей ликвидности банка (Н3) рассчитывается по следующей формуле: Н3 = Лат / Овт * 100% ³ 50%
4) Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы и определяет максимально допустимое отношение кредитных требований банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней, к собственным средствам (капиталу) банка и обязательствам (пассивам) с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней. Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) рассчитывается по следующей формуле: Н4 = Крд / (К+ОД) * 100% £ 120%
Норматив общей ликвидности банка (Н5) рассчитывается по следующей формуле: Н5 = Лат / (А – Ро) * 100% ³ 20%
5) Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) регулирует (ограничивает) кредитный риск банка в отношении одного заемщика или группы связанных заемщиков и
определяет максимальное отношение совокупной суммы кредитных требований банка к заемщику или группе связанных заемщиков к собственным средствам (капиталу) банка. Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) рассчитывается по следующей формуле: Н6 = Крз / К * 100% £ 25%
6) Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) регулирует (ограничивает) совокупную величину крупных кредитных рисков банка и определяет максимальное отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) банка. Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) рассчитывается по следующей формуле: Н7 = SКскрi / К * 100% £ 800%
7) Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1), регулирует (ограничивает) кредитный риск банка в отношении участников (акционеров) банка и определяет максимальное отношение размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам), к собственным средствам (капиталу) банка. Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1), рассчитывается по следующей формуле: Н9.1 = SКраi / К * 100% £ 50%
8) Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1) регулирует (ограничивает) совокупный кредитный риск банка в отношении всех инсайдеров, к которым относятся физические лица, способные воздействовать на принятие решения о выдаче кредита банком. Норматив Н10.1 определяет максимальное отношение совокупной суммы кредитных требований к инсайдерам к собственным средствам (капиталу) банка. Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1) рассчитывается по следующей формуле:
Н10.1 = SКрсиi / К * 100% £ 3%
9) Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12) регулирует (ограничивает) совокупный риск вложений банка в акции (доли) других юридических лиц и определяет максимальное отношение сумм, инвестируемых банком на приобретение акций (долей) других юридических лиц, к собственным средствам (капиталу) банка. Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12) рассчитывается по следующей формуле: Н12 = SКинi / К * 100% £ 25%