
- •1. Структура банковской системы России. Банковские операции и другие сделки кредитной организации (135-и)
- •2. Закон рф «о банках и банковской деятельности»
- •3. Экономические основы деятельности кредитных организаций
- •4. Регулирование деятельности кредитных организаций (110-и)
- •5. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности (135-и)
- •6. Межбанковские корреспондентские расчеты
- •7. Сущность корреспондентского счета. Операции, отражаемые по кор. Счетам.
- •8. Расчеты платежными поручениями, расчеты по чекам (2-п)
- •9. Расчеты по инкассо(2-п)
- •10. Аккредитивная форма расчетов(2-п)
- •11.Порядок осуществления б/н расчетов фл (222-п)
- •12. Вексельная форма расчетов
- •13. Операции банков с векселями
- •14.Безналичные расчеты с использованием банковских карт (266 - п).
- •15. Собственные средства (капитал) банка (215-п)
- •16. Виды банковских депозитов
- •17. Система страхования вкладов физ. Лиц в банках
- •18. Межбанковские кредиты, кредиты цбрф как способы привлечения кредитных ресурсов
- •19. Сущность пассивных операций банка, их регулирование.
- •20. Сущность кредитных операций банка. Классификация банковских кредитов.
- •21. Способы предоставления и порядок погашения кредита (54-п)
- •22. Кредитная политика – основа организации кредитного процесса в банке
- •23. Характеристика основных этапов процесса кредитования
- •24. Понятие формы обеспечения возврата кредита. Виды возврата кредита
- •25.Залог и залоговое право.
- •26.Поручительство как форма обеспечения возврата кредита.
- •27.Особенности применения банковских гарантий.
- •28.Порядок формирования резерва на возможные потери по ссудам.
- •29.Понятие кредитоспособности клиента банка.
- •30.Оценка кредитоспособности заемщика на основе системы финансовых коэффициентов.
- •31.Оценка кредитоспособности заемщика на основе анализа денежных потоков и делового риска.
- •32.Особенности потребительского кредитования.
- •33. Факторинговые операции банков.
- •34.Понятие лизинга. Виды лизинга. Порядок расчет лизинговых платежей.
- •35.Достоинства и недостатки лизинга для всех субъектов лизинговой сделки.
- •36. Коммерческие банки как участники рцб
- •37.Эмиссионные операции коммерческого банка на рцб.(128-и)
- •38.Инвестиционные операции коммерческого банка на рцб.
- •39.Деятельность банков в качестве профессиональных участников рцб.
- •40.Доверительные операции банков (инструкция № 63).
- •41. Расчеты по экспортно-импортным операциям.
- •42.Формы международных безналичных расчетов.
- •43. Способы платежей в международной торговле
- •44.Спотовые валютные операции.
- •45.Срочные валютные операции.
- •46. Валютно-обменные операции банков (113-и).
- •47. Порядок расчета и соблюдение банками лимитов открытых валютных позиций (124-и).
- •48.Содержание и порядок составления прогноза кассовых оборотов (№ 14-п)
- •49.Порядок приема наличных денег от клиентов в кассу банка и их выдачи из кассы банка.
- •50.Контроль банка за соблюдением кассовой дисциплины клиентами
19. Сущность пассивных операций банка, их регулирование.
Пассивные операции – это операции, с помощью которых банки формируют свои ресурсы для проведения кредитных и других активных операций
Пассивные операции играют определяющую и первичную роль по отношению к активным
Структура активных операций зависит от структуры пассивных операций: - по срокам - по суммам
Пассивные операции могут осуществляться в формах:
1) выпуска акций (привлечения паев)
2) отчислений от прибыли на формирование (увеличение) фондов
3) кредитов других банков и ЦБ
4) депозитных операций
Основные правила при проведении депозитных операций:
- в конечном итоге эти операции направлены на получение прибыли, поэтому по ним должны быть установлены оптимальные процентные ставки
- разнообразие субъектов депозитных операций и сочетание разных форм депозитов
- взаимосогласованность между депозитными операциями и операциями по выдаче кредитов
Оперативное ресурсное регулирование в банках осуществляется на основе расчетного платежного баланса
В этом балансе сопоставляются:
- ожидаемые поступления средств из активных операций
- суммы подлежащих к погашению обязательств банка на конкретную дату
В случае отрицательного сальдо банку необходимо мобилизовать дополнительные ресурсы
В случае положительного сальдо излишек ресурсов может быть предложен на межбанковском рынке или размещен в депозит в ЦБ
Кроме того, регулирование осуществляется с помощью нормативов ЦБ:
- ликвидности
- максимального риска на одного заемщика
- достаточности капитала
- минимального размера УК
20. Сущность кредитных операций банка. Классификация банковских кредитов.
Кредитные операции – это отношения между кредитором и дебитором по поводу предоставления (получения) во временное пользование денежных средств, их возврата и оплаты
Субъекты кредитования: заемщик и кредитор
Объект кредитования – цель кредита (выражает временные потребности в дополнительных денежных средствах хозяйствующих и других субъектов, на уровне которых может быть предоставлен банковский кредит)
Объекты делятся на общие и частные
1) Общие объекты:
Затраты на выплату заработной платы, ТМЦ, имущество, ценные бумаги, валютные средства и т.д.
2) Частные объекты:
- для торговых предприятий – товары, находящиеся в товарообороте
- для с/х – затраты на животноводство, растениеводство, под урожай будущего года
- для органов гос.власти – разница между доходами и расходами
Кроме того, объекты кредитования делятся на:
1) объекты по операциям производственного характера
2) объекты по торгово-посредническим операциям
3) объекты по операциям распределительного характера
Виды банковских кредитов:
1) В зависимости от срока кредитования: 1. Кредиты до востребования (онкольные), 2. Срочные кредиты: Краткосрочные (до 1 года), Среднесрочные (1 – 3 года), Долгосрочные (свыше 3 лет)
2.) В зависимости от сроков погашения: 1.Текущая ссудная задолженность (все кредиты, срок погашения которых еще не наступил) ,2.Пролонгированные кредиты (может быть 1 или 2 пролонгации), 3. Просроченные кредиты
3. По обеспечению: 1. Необеспеченные кредиты (бланковые),2. Обеспеченные: Залоговые, Гарантированные и т.д.
4. По порядку выдачи: 1. С единовременной выдачей, 2. С выдачей по частям
5. По размерам: 1. Крупные (более 5 % от капитала банка), 2. Средние (1-5), 3. Мелкие (менее 1 %)
6. Для целей создания резерва на возможные потери по ссудам все кредиты делятся на группы риска: 1. Стандартные кредиты, 2. Нестандартные (умеренный уровень риска; обычно – если по одному из параметров наблюдается ухудшение), 3. Сомнительные, 4. Проблемные, 5. Безнадежные