2. Основы организации деятельности коммерческих банков

Факторы, влияющие на выбор организационной структуры банка. Виды организационных структур (классические и адаптивные, функциональные и дивизиональные). Внутренние и внешние подразделения банка. Основные и вспомогательные подразделения. Органы управления банком.

Факторы, влияющие на выбор организационной структуры банка

размер и степень разнообразия деятельности, присущие организации;

географическое размещение организации;

технология;

отношение к организации со стороны руководителей и сотрудников организации;

динамизм внешней среды;

стратегия, реализуемая организацией.

Существуют три группы организационных структур

а)         организационные структуры по типу бюрократии;

б)         адаптивные организационные структуры:

в)организационные    структуры    с    разной    степенью

1.1 Классические (иерархические) структуры управления

Структура управления организацией дает представление о его подразделениях, службах и отдельных должностных лицах, их специализации, соподчиненности и взаимосвязи (по вертикали и горизонтали). Большую часть организационных структур механического (бюрократического) типа можно разделить на две категории: функциональные и дивизиональные структуры [

1) функциональный (исходя из функций образуют финансовое подразделение, производственные подразделения, отдел маркетинга; и т. п.);

2) географически-территориальное деление (если части фирмы в разных городах, местах);

3) товарное деление (разные отделы для производства разных товаров);

4) потребительское деление.

.

К адаптивным структурам относят: программно-целевую или проектную; матричную или клеточную организационную структуру;  групповую (бригадную). Проектная (программно-целевая) структура - это временная организация, создаваемая для решения конкретной задачи. Она образуется внутри функционального подразделения. Ее члены — это высококвалифицированные специалисты различных областей, собранные вместе для осуществления сложного проекта. Когда проект завершен, группа распускается: часть специалистов уходит на свои прежние места в этом или других отделах, часть специалистов переходит в новую проектную команду.

Особенностью такой структуры является то, что сотрудники подчиняются одновременно двум руководителям — проекта и отдела, в рамках которого эта группа работает. Многие фирмы создают такие структуры, чтобы сконцентрировать внимание и усилие на разработке особо важных новых технологий, продуктов и т. п., т. е. на инновациях.

Функциональные организационные структуры.

К таким сферам деятельности банков обычно .относятся: управление банковскими операциями, маркетинг, бухгалтерский учет и отчетность и хозяйственные управления. В зависимости от характера и объема задач, решаемых банком, могут создаваться дополнительные, более мелкие подразделения,

тональные организационные структуры.

дивизиональных организационных структур:

-структуры, ориентированные на предоставление различных видов банковской продукции;

-структуры, ориентированные на различные группы потребителей;

-региональные организационные структуры.

Внутренние подразделения банка

внутренним структурным подразделениям кредитной организации относятся: дополнительные, операционные и кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла.

Порядок открытия банковских подразделений регламентируется:

Дополнительный офис – внутреннее структурное подразделение банка или его филиала. Может осуществлять банковские операции или их часть, предусмотренные лицензией Центробанка для создавшей ее кредитной организации или филиала. Открывается только на территории того же населенного пункта, где располагается сам банк или его филиал.

Кредитно-кассовый офис - внутреннее структурное подразделение банка или его филиала. Осуществляет операции по предоставлению денежных средств субъектам малого предпринимательства и физическим лицам и их возврату (погашению), а также кассовое обслуживания юридических и физических лиц. Такое определение можно найти в Инструкции Банка России № 109-И.

Операционная касса вне кассового узла - внутреннее структурное подразделение банка, которое осуществляет только кассовое обслуживание населения: прием и выдача вкладов, прием коммунальных и других платежей от физических лиц, покупка и продажа ценных бумаг 

внешние подразделения банка

Внешними (территориально удаленными) организационными структурами банка могут являться все или некоторые из следующих форм подразделений: дочерние организации, филиалы, отделения, дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты, представительства, а также разнообразные группы и объединения (только банковские и иные — с участием банков и небанковских организаций).

Основные и вспомогательные подразделения

Почти все они могут характеризоваться как формы конкурентной экспансии банков на новые рынки, поскольку так или иначе рассчитаны на освоение финансовых ресурсов новых групп клиентуры, новых видов производств (отраслей) и новых территорий, с которыми или на которых уже работают другие банки и иные кредитные организации.

основные (функциональные) подразделения, выполняющие задачи, конституирующие саму природу банковской деятельности, т.е. либо непосредственно создающие банковские продукты, оказывающие соответствующие услуги клиентам банка, либо опосредованно участвующие в создании и реализации продуктов банка. К ним можно отнести, например, такие подразделения (департаменты, управления, отделы), как: пассивных операций; активных операций; валютных операций; операций с ценными бумагами; бухгалтерского учета и отчетности; плановое (планово-аналитическое); маркетинга и др.;

обеспечивающие подразделения, которые в технологическом отношении не участвуют в основных операциях банка, выполняя задачи вспомогательного, обслуживающего характера, направленные на создание условий для надежного и эффективного функционирования подразделений первой подгруппы; к ним относятся подразделения (департаменты, управления, отделы, службы): кадров (по работе с персоналом); нормативно-правового; безопасности; информационного обеспечения; технического обеспечения; хозяйственное.

Органы управления банком.

Общее собрание акционеров

Общее собрание акционеров является высшим органом управления Банка, принимает решения по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом «Об акционерных обществах» и Уставом Банка.

Банк проводит общие собрания акционеров не реже одного раза в год, информируя акционеров о своей деятельности, достижениях и планах, привлекая их к обсуждению и принятию решений по наиболее важным вопросам деятельности Банка. Участвуя в общем собрании, акционер реализует принадлежащее ему право на участие в управлении обществом.

Наблюдательный совет Банка

В компетенцию Наблюдательного cовета Банка входит решение вопросов общего руководства деятельностью Банка за исключением вопросов, отнесенных Федеральным законом «Об акционерных обществах» и Уставом Банка к компетенции Общего собрания акционеров.

Председатель Правления Банка

Председатель Правления Банка является единоличным исполнительным органом. Председатель Правления осуществляет руководство текущей деятельностью Банка и наделяется в соответствии с законодательством Российской Федерации всеми необходимыми полномочиями для выполнения этой задачи.

Правление Банка

Правление Банка является коллегиальным исполнительным органом, осуществляющим руководство текущей деятельностью Банка. К компетенции исполнительных органов Банка относятся все вопросы руководства текущей деятельности Банка, за исключением вопросов, отнесенных к исключительной компетенции Общего собрания или Наблюдательного совета Банка. Исполнительные органы Банка подотчетны Общему собранию акционеров и Наблюдательному cовету Банка, организуют выполнение решений Общего собрания акционеров и Наблюдательного cовета