§7. Определение видов, размеров кредитов и условий их возврата

В условиях перехода к экономике рыночного типа основополагающая роль в становлении и развитии сельских товаропроизводителей принадлежит банковской системе, а главным источником финансирования становится банковский кредит. Под кредитом понимаются экономические отношения между физическими и юридическими субъектами, возникающие при передаче имущества или денег другому лицу во временное пользование на условиях возвратности и, как правило, с уплатой процента.

Банковские группы «СБС-Агро», обладающие правом обслуживания фонда льготного кредитования АПК, выдают льготные кредиты крестьянским хозяйствам под фиксированный процент, равный 25 % учетной ставки Центрального Банка + 3 % маржи.

При выдаче краткосрочных ссуд сроком до 1 года в качестве объектов кредитования выступают такие элементы оборотных фондов, как семена, корма, удобрения, нефтепродукты, запчасти, молодняк животных для выращивания и откорма, другие операционные затраты в процессе производства сельскохозяйственной продукции.

В случае недостатка у хозяйства собственных или заемных средств не только для текущей деятельности, но и для долгосрочного финансирования капитальных вложений банк рассматривает целесообразность кредитования не отдельной стадии процесса производства сельскохозяйственной продукции, а всего комплекса работ, необходимого для нормального функционирования хозяйства. Поэтому крестьянскому хозяйству могут быть предоставлены одновременно два вида кредита: 1) краткосрочный до 1 года на пополнение сезонного недостатка оборотных средств; 2) долгосрочный кредит до 5 лет — на финансирование капитальных вложений по созданию новых фондов, в частности, на строительство зданий, сооружений, приобретение сельскохозяйственной техники, транспортных средств, рабочего и продуктивного скота для формирования основного стада за счет средств фонда поддержки малого предпринимательства.

Кредиты могут выдаваться как в разовом прядке, так и по частям по мере нарастания затрат в пределах максимального размера, указанного в кредитном договоре.

Возврат кредита планируется методом равномерных платежей, предусматривающим выплату одинаковых сумм на протяжении всего срока займа, в данном случае пяти лет. Льготный период составляет 1 год, в течение которого не взимается сумма основного долга по кредиту (табл. 2.6). С 1997 г. действует новая схема государственного сезонного кредита на базе созданного Фонда льготного кредитования организаций агропромышленного комплекса, который образовался за счет средств федерального бюджета, с взиманием не более 25 % учетной ставки Центрального банка России.

Новая схема кредитования предполагает, что кредиты предоставляются прибыльным устойчивым хозяйствам под поручительства и векселя переработчиков сельскохозяйственной продукции и оптовиков.

Таблица 2.6

Кредиты

Виды кредита	Величина кредита, тыс. руб.	Год и месяц начала кредитования	Тип пога­шения кредита	Период погашения кредита, лет	Льготный период, лет	Процентная ставка, %