- •1. Виникнення центральних банків, їх задачі та функції.
- •1.1. Виникнення центральних емісійних банків
- •1.2. Задачі та функції центрального банку
- •1.3. Національний банк України — центральний банк держави
- •Емісія готівки та організація отівкового грошового обігу
- •2.1. Центральний банк—емісійний банк країни
- •2.2. Регулювання готівкового грошового обігу в позабанківській системі
- •Структура грошової маси в Україні, млн. Грн
- •2.3. Організація емісійно-касової роботи установах Національного банку України
- •2.4. Регулювання касової роботи в установах комерційних банків.
- •2.5. Прогнозування грошової емісії та потреби в готівці
- •3. Кредитно-розрахункове обслуговування комерційних банків.
- •3.1. Кредитування (рефінансування) комерційних банків
- •3.2. Організація міжбанківських розрахунків
- •4. Регулювання банківської діяльності та нагляд
- •4.1. Необхідність і задачі банківського регулювання та нагляду
- •4.2. Організація системи банківського регулювання та нагляду
- •4.3. Основні напрямки регулювання банківської діяльності в Україні
- •4.4. Економічні нормативи, що регламентують діяльність омерційних банків
- •Банківський нагляд: методи проведення та заходи впливу
- •Створення системи гарантування депозитів
- •5. Кредитно-розрахункове обслуговування уряду
- •5.1. Касове виконання державного бюджету
- •5.2. Кредитування уряду й обслуговування державного боргу
- •6. Грошово-кредитна політика та інструменти її реалізації
- •6.1. Суть і цілі грошово-кредитної політики
- •6.2. Інструменти реалізації грошово- кредитної політики
- •6.2.1. Політика рефінансування
- •6.2.3. Політика відкритого ринку
- •6.3. Валютне регулювання і контроль
4.4. Економічні нормативи, що регламентують діяльність омерційних банків
Національний банк України встановив для комерційних банків обов'язкові економічні нормативи, що поділяються на три групи.
І. Економічні нормативи, що регламентують капітальну базу банків
Показники |
Нормативне значення |
Н1— мінімальна величина капіталу банку |
Не менше ніж 2 млн. ЕКЮ на 01.04.98 р. 3 млн. ЕКЮ на 01.04.99 р. |
Н2 — мінімальна величина статутного капіталу банку |
Не менше ніж 1 млн. ЕКЮ |
Н3— показник платоспроможності К/А*ризик |
Не менше ніж 8 % |
Н4— показник достатності капіталу К/За |
Не менше ніж 4 % |
Залежно від дотримання нормативів капітальної бази, додержання порядку і строків формування резерву на покриття кредитного ризику Національний банк поділяє комерційні банки на 3 категорії капіталу і рекомендує комерційним банкам здійснювати розподіл капіталу відповідно до встановленої їм категорії. Для тих банків, які своєчасно не сформують капітал згідно з обов'язковими нормативами. Національний банк розробив механізм нарощування капітальної бази.
За сумою сплачених статутних фондів на початок 1998 р. комерційні банки України поділяються на такі групи:
5 млн. ЕКЮ і більше — 24 банки
3 - 5 млн. ЕКЮ — 27 банків
2 - 3 млн. ЕКЮ — 12 банків
1 - 2 млн. ЕКЮ — 36 банків
ІІ. Економічні нормативи, що регламентують ліквідну позицію комерційних банків
Показники |
Нормативне значення |
Н5 — показник миттєвої ліквідності (К+Кр)/(Рп+Пр) |
Не менше ніж 15 %, з 01.01.99 р.—20% |
Нб — показник загальної ліквідності А/З |
Не менше ніж 100 % |
Н7 — показник співвідношення високоліквідних активів до робочих активів банку Ва/Рл |
Не менше ніж 15 "/в, з 01.01.99 р.—20 % |
Н8 — максимальний розмір ризику на одного позичальника |
Не більше ніж 25 % |
Н9 — норматив «великих» кредитних ризиків |
Не більше 8-кратного розміру капіталу |
Н10 — норматив максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих інсайдеру |
Не більше ніж 5 % |
Н11 — норматив максимального сукупного розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих інсайдерам |
Не більше ніж 40 % |
Н12 — норматив максимального розміру наданих міжбанківських позик Мб/К |
Не більше ніж 2СР% |
Н13 — норматив рефінансування Мб0+Цк/К |
Не більше ніж 300 % |
Н14 — норматив інвестування Кін К+ЦП+Ва |
Не більше ніж 50 % Коп. |
Н15— норматив загальної відкритої валютної позиції банку Вп/К |
Не більше ніж 40 %, з 01.07.98 р. — 30 % з 01.10.98 р. — 20 % |
Н16 — норматив відкритої валютної позиції у вільно конвертованій валюті Він/К |
Не більше ніж 20 %, з 01.07.98 р. — 15 % з 01.10.98 р. — 10 % |
Н17— норматив відкритої валютної позиції в неконвертованій валюті Вн/К |
Не більше ніж 10 %, з 01.07.98 р.—5% |
Н18 — норматив відкритої валютної позиції у всіх банківських металах Вм/К |
Не більше ніж 10% ^ ^ |
Контроль за дотриманням комерційними банками встановлених економічних нормативів здійснюють відділи нагляду обласних управлінь і Департамент безвиїзного нагляду Національного банку України. За порушення економічних нормативів Національний банк вживає заходів впливу згідно з Інструкцією «Про порядок регулювання та аналіз діяльності комерційних банків» та Положенням про застосування НБУ заходів впливу до комерційних банків за порушення банківського законодавства.