
- •Поняття, основні концепції і складові елементи маркетингу у банках.
- •Основні принципи, функції і завдання банківського маркетингу.
- •Необхідність маркетингу в банківській сфері в умовах ринкової трансформації економіки.
- •Спільні риси та особливості банківського та інших галузевих видів маркетингу.
- •Попередній ступінь банківського маркетингу і фаза його широкого поширення.
- •Характеристика етапів професіоналізації банківського маркетингу та маркетингу у платіжно-розрахунковій сфері.
- •Фаза орієнтації на дохід і роботи на насичених ринках.
- •Розширення систем дистанційного обслуговування клієнтів.
- •Поняття і структура ринку банківських послуг. Формування і розвиток ринку банківських послуг в Україні.
- •Поняття банківської конкуренції та її рівні.
- •Суть і форми внутрігалузевої банківської конкуренції.
- •Міжгалузева банківська конкуренція та її типи.
- •Особливості і методи цінової банківської конкуренції.
- •Нецінові методи досягнення конкурентних переваг.
- •Особливості і тенденції сучасної банківської конкуренції.
- •Поняття і джерела маркетингової інформації. Методи збору інформації.
- •Побудова маркетингової інформаційної системи банку.
- •Поняття, види і етапи маркетингових досліджень ринку банківських послуг.
- •Об'єкти маркетингових досліджень ринку банківських послуг.
- •Прогнозування ринку банківських послуг і його інструменти.
- •Поняття маркетингового середовища. Аналіз факторів мікросередовища.
- •Фактори макросередовища і їх вплив на діяльність банку.
- •Поняття сегментування. Макросегментування ринку банківських послуг.
- •1)Макросегментування;
- •2)Мікросегментування.
- •Критерії сегментування основних груп клієнтів.
- •Застосування теорії життєвого циклу при аналізі ринку банківських послуг.
- •Стратегічний план банку.
- •Визначення місії банку.
- •Етапи розробки маркетингової стратегії банку.
- •Оцінка попиту на банківські послуги.
- •Стратегічні альтернативи дій банку і їх вибір.
- •Формування стратегії банку на основі матриці і. Ансоффа.
- •Вибір стратегії за допомогою матриці Бостонської групи.
- •Обґрунтування стратегії на основі матриці Портера.
- •Сутність і зміст продуктової політики банків.
- •Особливості банківських послуг.
- •Життєвий цикл банківських послуг.
- •Оцінка асортиментного ряду банку і фактори впливу на нього.
- •Еволюція асортиментної політики банку має такі особливості.
- •Умови і механізм ліцензування банківської діяльності.
- •Умови і механізм отримання письмового дозволу на здійснення банківських операцій.
- •Поняття нового банківського продукту і вимоги до нього.
- •Етапи розробки і впровадження нового продукту.
- •Економічна ефективність нового продукту.
- •Розробка технології і стандарту якості нового продукту.
- •Оцінка ризиків і випробування нового продукту.
- •Загальна схема маркетингового аналізу банківських послуг.
- •Маркетинговий аналіз депозитних продуктів банку.
- •Маркетинговий аналіз кредитних послуг.
- •Маркетинговий аналіз інвестиційних послуг.
- •Нетрадиційні послуги комерційних банків та перспективи їх розвитку.
- •Суть, призначення і об'єкти цінової політики.
- •Цінова стратегія і тактика банку.
- •Максимізація поточного прибутку.
- •Етапи визначення ціни на банківські послуги.
- •4. Вибір методу розрахунку ціни.
- •Фактори впливу на цінову політику банків.
- •Характеристика основних методів ціноутворення на банківські послуги.
- •Методи цінового регулювання. Вплив держави на цінову політику комерційних банків.
- •Сучасні тенденції та особливості цінової політики комерційних банків.
- •Суть і значення збутової політики банків.
- •Власні і невласні збутові канали. Типи орієнтації збуту.
- •Філіальна сітка банків і фактори її розміщення.
- •Характеристика основних методів реалізації банківських послуг.
- •Фактори впливу на вибір методів реалізації банківських послуг.
- •Тенденції і перспективи розвитку збутового інструментарію банку.
- •Суть, значення і структура комунікаційної політики.
- •Аналіз факторів і мотивів поведінки клієнта на ринку. Процес прийняття рішення про придбання банківських послуг.
- •Банківська реклама як інструмент маркетингу, її форми і особливості.
- •Сучасні тенденції і перспективи комунікаційної діяльності комерційних банків.
- •Розробка рекламного бюджету та оцінка ефективності рекламної політики.
- •Методи пропаганди, як інструменту комунікаційної політики.
- •Методи та інструменти стимулювання споживачів банківських послуг, банківського персоналу та посередників.
- •Основні типи організаційних структур управління маркет. Діяльністю.
- •Організація, основні функції і завдання маркетингових служб українських комерційних банків.
- •Процес маркетингового контролю і його складові частини.
- •Об'єкти маркетингового контролю і його ефективність.
Фаза орієнтації на дохід і роботи на насичених ринках.
В історичному процесі розвитку банківського маркетингу можуть бути виділені окремі фази розвитку. На прикладі європейської банківської системи можна виділити 6 етапів.Детальніше розглянемо
П’ятий етап. Банківський маркетинг на насичених ринках (перша половина 80-х років).
В кінці 70-х років в індустріально-розвинених країнах були вичерпані можливості екстенсивного розвитку банківської діяльності шляхом залучення нових клієнтів і розширення філіальної сітки. З цього часу починається якісно новий етап банківської діяльності – робота на насичених ринках. Основними напрямками маркетингової діяльності банків на цьому етапі стали наступні:
- посилення роботи з ринком молоді;
- розширення послуг і консультацій пов'язаних із страхуванням, пенсійним забезпеченням та іншими видами фінансових послуг;
- форсування процесу створення і забезпечення системи самообслуговування у масових операціях (введення третього покоління банкоматів, введення системи "клієнт-банк" тощо);
- розширення банківських послуг на ринку нерухомого майна;
- розширення асортименту і покращення якості банківських послуг для малих і середніх фірм.
Шостий етап. Банківський маркетинг, орієнтований на дохід (друга половина 80-х – початок 90-х років).
Об'єктивний характер такої орієнтації обумовлений з однієї сторони зниженням маржі за кредитними операціями, а з іншої - ростом затрат кредитних інститутів, пов'язаних з утриманням персоналу та необхідністю значних інвестицій в розвиток матеріально - технічної бази. В результаті цього банки починають здійснювати детальний аналіз доходів і витрат як по кожному клієнту, так і по кожному виду послуг, а інколи навіть по окремих послугах. Велика трудомісткість такого аналізу обумовлює те, що навіть сьогодні багато банків розвинених країн в значній мірі інтуїтивно визначають, які банківські послуги і відносини є рентабельними, а які ні. Орієнтація на дохід передбачає концентрацію зусиль на розробці тих сегментів ринку, які дають прибуток, впровадження цін, які б покривали затрати і закриття нерентабельних філіалів.
Розширення систем дистанційного обслуговування клієнтів.
Система ДБО - це система, відповідно до якої не потрібно здійснювати візит в банк для проведення банківських операцій. Усе, що можна виконати безпосередньо в офісі банку, може здійснюватися через систему ДБО. Таке обслуговування відбувається на основі розпорядження, яке надається клієнтом віддаленим способом, тобто без його візиту в банк, як правило, з використанням комп’ютерного та телефонного зв’язку.
Сучасні системи дистанційного обслуговування клієнтів дають змогу оперативно, за допомогою використання традиційних засобів зв’язку одержувати необхідну для клієнта інформацію і здійснювати ряд операції з банківськими інструментами прямо з будинку або офісу (одержання довідки про курси валют, інформації про стан рахунків клієнта, проведення платежів за рахунками клієнта, блокування картрахунка). Особливо зручним для клієнта є використання під час роботи традиційних засобів зв’язку — телефонів, мобільних телефонів або мережі Інтернет, що не потребує наявності спеціально обладнаних інформаційних систем і апаратно-програмних комплексів.
Інтернет-банкінг — системи управління рахунком через мережу Інтернет. Системи Інтернет-банкінгу дають змогу:
-у будь-який час одержувати виписки з інформацією про платежі, проведені за допомогою платіжних карт;
-одержувати оперативну інформацію про поточний стан карт-рахунка;
-самостійно поставити карту в стоп-лист у випадку її втрати/крадіжки;
-виконувати платежі з поточного рахунка;
-виконувати платежі з картрахунка за комунальні послуги і послуги зв’язку.
Використання Інтернет-банкінгу є можливим за наявності доступу до персонального комп’ютера, підключеного до мережі Інтернет, а також наявності в банку спеціальних систем, що уможливлюють надання таких послуг.
GSM-банкінг (мобільний банкінг) — системи обслуговування, що надають інформаційний сервіс за рахунком, відкритим у банку. Системи мобільного банкінгу дають змогу:
-за запитом одержувати на мобільний телефон інформацію про суму грошових коштів, які доступні для використання в даний момент;
-одержувати повідомлення, що підтверджують проведення операцій за рахунком, у тому числі і за картрахунком. Такі повідомлення формуються і відправляються на мобільний телефон клієнта після проведення за рахунком платежу або операції зняття готівки;
-самостійно з мобільного телефона поставити картку в стоп-лист у випадку виявлення її зникнення;
-одержувати на мобільний телефон повідомлення про надходження коштів на рахунку.
Телефонний банкінг — системи управління рахунком по телефону з тоновим набором. Системи телебанкінгу дають змогу:
-прослуховувати інформацію про курси основних валют, про ставки розміщення коштів на депозит та інші послуги банку;
-прослуховувати й одержувати на факс оперативну інформацію про поточний стан рахунку карти;
-одержати виписку за рахунком платіжної карти на факс;
-самостійно поставити платіжну карту в стоп-лист у разі її втрати або крадіжки;
На сьогодні наявність у комерційних банків нетрадиційних систем дистанційного обслуговування клієнтів є дуже важливим чинником, що впливає на рівень залучення й утримання клієнтів для банку.
Особливості і перспективи застосування маркетингових інструментів комерційними банками України.
ІНСТРУМЕНТИ МАРКЕТИНГУ:
-Робота з продуктом (визначення розміру кредиту, строку, умов надання та погашення, вибір назви, властивості, гарантії, технічне обслуговання клієнта, торгівельне обслуговання).
-Визначення ціни (відсоткової ставки, комісійної винагороди): встановлення та зміна цін, можливості диференціювання, надання знижок, формулювання умов платежу...
-Розподіл (система збуту послуг: філії, відділення і т.п.).
-Комунікації: (реклама, підтримка збуту і робота з громадськістю).
Маркетинг лежить в основі роботи всіх підрозділів банку. У сучасній українській практиці мозковим центром, організуючим маркетинг, як правило, є комерційний відділ. Він займається безпосередньо вивченням ринку, збором необхідної інформації, її аналізом, розробкою стратегії освоєння ринку.
Введення маркетингу в управління комерційними банками поклало початок виникненню системи критеріїв вироблення стратегії і тактики діяльності, а також визначення конкретних заходів вивчення і розвитку ринку.
Впровадження маркетингу сприяє зростанню прибутковості і зниженню риски банківської діяльності. Дуже багато що залежить від управління капіталами банку. Роботи з активами і пасивами. Необхідність маркетингу полягає в тому, що він виступає механізмом підтримки адекватності всієї діяльності банку процесам, що розвиваються на ринку.
Останнім часом українські банки стали усвідомлювати, що слід дуже уважно ознайомитися з сучасним маркетингом не лише для того, щоб організувати діяльність відповідно до намічених планів, але ще в більшій мірі для детального вивчення роботи клієнтів. Аксіомою є те, що обслуговування кожного клієнта повинне спиратися на глибоке і всестороннє вивчення його реального потенціалу, можливостей. положення на ринку, господарських перспектив, що і робиться за допомогою маркетингу.