48. Маркетинговий аналіз депозитних продуктів банку.

Депозитна політика є важливою складовою стратегії банку в управлінні активами та пасивами, оскільки сприяє формуванню коштів для проведення активних операцій з метою отримання прибутку. Банківський прибуток починає формуватися на етапі реалізації депозитної політики комерційного банку. Досягнення мети отримання максимального прибутку залежить від обсягу та ціни залучення різноманітних видів депозитів від усіх категорій клієнтів.

Якісно розроблена депозитна політика, що має максимально задовольняти різноманітні цільові потреби клієнтів шляхом розробки і впровадження модифікацій окремих депозитів, передбачає встановлення детально обміркованих параметрів депозитних продуктів. Це дасть змогу залучати більшу кількість клієнтів, завойовувати нові сегменти ринку й проводити успішну конкурентну боротьбу. У разі досягнення цієї мети можна зробити висновок про дотримання банком принципу гнучкої асортиментної політики.

Об'єктами цінової політики у сфері депозитної діяльності є:

— розміри процентних ставок;

— умови нарахування і сплати процентів;

— мінімальна сума відкриття депозитного рахунка;

— можливості встановл. індивідуальних % ставок для окремих категорій кл.

Від цінових параметрів депозитів конкурентне середовище потребує такої самої гнучкості, як і від асортименту послуг, тобто ціни на депозитні продукти мають постійно реагувати на ринкові зміни.

Розроблений з максим. урахуванням ринкових вимог, депозитний продукт не може бути реалізований сам по собі. Для цього необхідно розробити зважену збутову політику, яка б передбачила можливості комплексного обслуговування клієнтури, пакетування банківських продуктів, спільний збут тощо.

Визначити поточний стан банку у залученні депозитів можна за допомогою структурного, операційного та фактичного аналізу. Ця процедура має бути обов'язковою при розробці меморандуму депозитної політики банку. Для успішної реалізації цього етапу необхідно розробити положення про маркетинговий звіт, яке б чітко встановлювало формати подання до служби маркетингу інформації про депозитний рахунок.

Заходи організаційного характеру передбачають наявність відповідної матеріально-технологічної бази для забезпеч. приймання депозитів, а саме:

— спеціальних приміщень;

— зручного місцезнаходження;

— гнучкого графіка роботи банку;

— спеціально підготовленого персоналу;

— рекламно-інформаційних проспектів, буклетів для клієнтів;

— сформованої інформаційно-аналітичної бази для оцінки конкурентної позиції банку на ринку депозитних послуг;

— ефективних засобів прогнозування ресурсів комерційного банку. Але значною мірою ці організаційні заходи — досить дорогі й стосуються переважно депозитного обслуговування фізичних осіб.

Заходи технологічного характеру передбачають впровадження політики асортиментної гнучкості, системи управління якістю депозитних послуг, зваженої цінової політики та ефективних методів стимулювання збуту.

49. Маркетинговий аналіз кредитних послуг.

Кредитні послуги банку охоплюють весь спектр кредитних продуктів в основну діяльність суб’єктів господарської діяльності і на споживчі потреби фізичних осіб. Характеризуються високим рівнем доходності і достатньо значним рівнем ризику. Як правило, кожна кредитна послуга комерційного банку є цілком індивідуальним продуктом за виключенням стандартизованих споживчих кредитів.

Потребу у кредитних продуктах можуть мати практично всі наявні і потенційні сегменти банківських клієнтів.