39. Умови і механізм ліцензування банківської діяльності.

ЛІЦЕНЗУВАННЯ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ.

Базовий асортимент послуг комерційного банку або ширина його продуктового ряду визначається механізмом ліцензування та надання дозволів на здійснення банківських операцій.

Всі операції і послуги комерційного банку можуть бути розділені на три групи:

1. ті, що здійснюються на основі банківських ліцензій;

2. ті, що здійснюються за умови отримання письмового дозволу НБУ;

3. ті, що можуть здійснюватися без письмового дозволу.

На підставі банківських ліцензій комерційні банки можуть надавати такі банківські послуги:

• Приймання депозитів від фізичних та юридичних осіб.

• Відкриття і ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів включаючи переказ грошових коштів з цих рахунків і зарахування на них на основі платіжних інструментів.

• Розміщення залучених коштів від свого імені на власних умовах і на власний ризик.

Для отримання банківської ліцензії комерційний банк повинен забезпечити виконання наступних умов:

1. На момент звернення зареєстрований підписний капітал банку повинен бути сплачений і складати:

• А) для місцевих кооперативних банків, що діють в межах однієї області - 1млн. Євро;

• Б) для банків, які здійснюють свою діяльність на території певного регіону – 3 млн. Євро;

• В) для банків, що оперують на території всієї україни - 5млн. Євро.

2. Банк має бути забезпечений належним банківським обладнанням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням і комунікаційними засобами, які забезпечать здійснення операцій, ведення обліку, якісне проведення розрахунків і участь в сеп нбу, складання щоденного балансового звіту і встановленої статистичної звітності.

3. Наявність приміщення, яке відповідає вимогам нбу (касового вузла і сховища).

4. Відповідність охорони банку вимогам нбу.

5. Банк повинен мати власне приміщення чи орендувати його на термін не менше 5 років.

6. Наявність як мінімум трьох осіб, призначених членами правління, які мають відповідну освіту, досвід управління в банку і бездоганну ділову репутацію.

40. Умови і механізм отримання письмового дозволу на здійснення банківських операцій.

За наявності банківських ліцензій банки можуть отримати письмовий дозвіл на здійснення таких операцій:

1. Операції з валютними цінностями, в тому числі неторговельні операції.

2. Емісія власних цінних паперів банку.

3. Купівля і продаж цінних паперів за дорученням клієнтів.

4. Операції на ринку цінних паперів від свого імені.

5. Здійснення інвестицій у статутні фонди інших юридичних осіб.

6. Випуск, обіг і погашення грошових лотерей.

7. Перевезення валютних цінностей та інкасація коштів.

8. Операції за дорученням клієнтів чи від свого імені з інструментами, що базуються на обмінних курсах і процентах, фінансовими ф'ючерсами та опціонами.

9. Довірче управління коштами і цінними паперами за дорученням клієнтів.

10. Депозитарна діяльність і діяльність по веденню реєстрів власників іменних цінних паперів.

Умови отримання дозволу поділяються на загальні і спеціальні

ЗАГАЛЬНІ УМОВИ:

• наявність банківської ліцензії;

• відповідність регулятивного капіталу банку вимогам НБУ, що підтверджується незалежним аудитором ;

• банк не є об'єктом застосування заходів впливу з боку НБУ протягом останніх 6 місяців;

• подача банком бізнес-плану щодо тих операцій, на які банк бажає отримати дозвіл;

• достатність фінансових можливостей для здійснення такої діяльності;

• наявність підрозділів, які будуть виконувати відповідні операції, а також служби внутрішнього аудиту і підрозділу з питань аналізу і управління ризиками;

• наявність керівників підрозділів банку, кандидатури яких відповідають кваліфікаційним і спеціальним вимогам;

• наявність кредитного, тарифного і комітету з управління активами і пасивами;

• наявність відповідних внутрішніх положень банку, які регулюють політику управління активами і пасивами, кредитну, інвестиційну, облікову політику банку та інші види діяльності

Без отримання письмового дозволу банк може здійснювати такі угоди:

1. Надання гарантій і поручительств.

2. Придбання права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій формі за поставлені товари чи послуги разом з ризиком їх виконання та приймання платежів (факторинг).

3. Лізинг.

4. Випуск, купівля, продаж і обслуговування чеків, векселів і інших платіжних інструментів.

5. Випуск банківських платіжних карток і операції з ними.

6. Консультаційні та інформаційні послуги.

7. Послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів.