23. Фактори макросередовища і їх вплив на діяльність банку.

Макросередовище формують більш глобальні фактори, які складають зовнішнє оточення комерційного банку.

До них належать:

• політичні, економічні, науково-технічні, демографічні, природні,

фактори культурного устрою.

Основна відмінність між факторами мікро- і макросередовища

• фактори мікросередовища перебувають у зоні безпосереднього впливу комерційного банку і він своєю політикою в значній мірі може змінювати їх вплив.

• окремо взятий комерційний банк практично не в змозі суттєво змінити вплив факторів макросередовища на свою діяльність і його завдання полягає в тому, щоб:

• виявити такі фактори,

• оцінити ступінь їх впливу

• врахувати при розробці і здійсненні своєї стратегії і тактики.

До числа політичних факторів слід віднести

• тип грошово-кредитної політики, що здійснюється державою,

• систему банківського законодавства

• загальний розвиток політичної ситуації в суспільстві у напрямку стабілізації або навпаки.

Визначальними економічними чинниками можна вважати:

• динаміка загального обсягу і структури валового внутрішнього продукту і національного доходу,

• стан державного бюджету,

• стан платіжного балансу,

• стан і структуру доходів та видатків населення,

• рівень заощаджень,

• динаміка золотовалютних резервів,

• інвестиційна привабливість економіки,

• стан і структура внутрішньої і зовнішньої заборгованості,

динаміка валютного курсу.

24. Поняття сегментування. Макросегментування ринку банківських послуг.

Сегментування ринку – це його поділ на ряд дрібних однорідних сегментів, що в свою чергу дозволяє виділити групи клієнтів з близькими або ідентичними потребами

Умови виділення сегменту:

• Сегмент повинен бути достатньо значним, щоб виправдати витрати на його виявлення та розробку і реалізацію необхідних йому продуктів

• Реакція клієнтів одного сегменту на дії банку повинно суттєво відрізнятися від реакції іншого сегменту.

Сегментування дає можливість:

• достатньо точно визначити цільовий ринок і його потреби;

• визначити переваги і недоліки банку в конкурентній боротьбі за нові ринки;

• створює необхідну базу для розробки довгострокової стратегії банку.

Є два рівні сегментування:

1)Макросегментування;

На рівні макросегментування можуть бути виділені такі основні групи споживачів банківських послуг:

• юридичні особи сфери комерційної діяльності (корпоративний ринок);

• ринок фізичних осіб (домогосподарств);

• кредитно-фінансові установи і інші організації;

• урядовий ринок.

2)Мікросегментування.

25. Критерії сегментування основних груп клієнтів.

Основними критеріями сегментування для корпоративного ринку можуть бути:

• юридичний статус;

• оборот;

• особливості технології та організації виробництва;

• географічні критерії (кількість і розміщення філіалів);

• чисельність персоналу;

• наявність і розміщення зарубіжних філіалів;

• рівень експортних поставок;

• стан і показники основного і оборотного капіталу;

• рівень і характер заборгованості;

• рівень і характер взаємозв’язків з банком;

• конкурентоспроможність товарів і послуг;

• рівень менеджменту фірми.

Основними критеріями сегментування для фізичних осіб можуть бути:

• географічні;

• економічні і майнові;

• демографічні;

• психографічні (характер і мотиви поведінки клієнта при виборі банківської послуги).

Використання критеріїв сегментування здійснюються з дотриманням таких умов:

• перелік критеріїв може бути продовжений;

кожний банк, виходячи із своєї політики, обирає і використовує тільки ті критерії, які є суттєвими для нього в даний момент і на перспективу.