21. Прогнозування ринку банківських послуг і його інструменти.

Прогнозування ринку банківських послуг – це виявлення тенденцій його розвитку під впливом таких основних факторів: політичних, правових, економічної кон’юнктури та ділової активності, інфляційних, стадії життєвого циклу банківських продуктів, цінової політики, конкурентного середовища тощо.

Прогнозування ринку банківських послуг передбачає такі основні етапи:

• Встановлення строку прогнозу.

• Відбір і аналіз суттєвих факторів впливу.

• Кількісна оцінка факторів впливу.

• Моделювання процесів розвитку.

• Підготовка прогнозу ринку.

Прогнозування здійснюється за допомогою таких інструментів:

• методи експертних оцінок;

• нормативні методи;

• економіко-математичні методи;

• статистичні методи.

Метод експертних оцінок застосовується при недостатності статистичних даних, при відсутності кількісних способів виміру об’єкта, при часових обмеженнях, а також для підтвердження або співставлення з прогнозами, що одержані іншими методами.

НЕДОЛІКАМИ МЕТОДУ ЕКСПЕРТНИХ ОЦІНОК ВВАЖАЮТЬ:

1. суб’єктивність експертної оцінки;

2. можливість помилки навіть більшості експертів;

3. нестабільність оцінок експертів.

Застосовуються індивідуальні та групові експертні опитування.

Експертні опитування передбачають проходження наступних етапів:

• підбір експертів та формування експертних груп;

• формулювання завдань та складання анкет;

• встановлення правил визначення сумарних оцінок з урахуванням ступеня компетентності експерта;

• безпосередня робота з експертами;

• аналіз і обробка експертних оцінок.

Сутність нормативного методу прогнозування визначення майбутніх параметрів ринку банківських послуг виходячи з нормативних співвідношень між окремими показниками, які можуть як фіксуватися в певних правових актах, так і фактично складатися на ринку.

Економіко-математичні методи базуються на розрахунку параметрів ринку з допомогою багатофакторних моделей і дозволяють з мінімальними затратами часу і ресурсів розробляти декілька варіантів прогнозу.

Статистичні методи прогнозування в кінцевому підсумку зводяться до екстраполяції на майбутні періоди тенденцій і пропорцій розвитку, які мали місце в минулому.

22. Поняття маркетингового середовища. Аналіз факторів мікросередовища.

Маркетингове середовище – це вся сукупність відносин і факторів впливу, що складаються у комерційного банку в процесі його діяльності з іншими економічними суб’єктами і зовнішнім оточенням взагалі та справляють певний вплив на його політику.

При аналізі маркетингового середовища і визначенні механізму його впливу на політику банку виділяють такі фактори:

• фактори мікросередовища;

• фактори макросередовища.

До факторів мікросередовища включають:

• відносини внутрібанківської організації;

• відносини з клієнтами;

• відносини з конкурентами;

• відносини з посередниками;

• відносини з контактними аудиторіями.

Відносини внутрібанківської організації визначаються:

• типом організаційної структури банку:

• розгалуженістю філіальної сітки;

• ступенем централізації управління;

• характером взаємозв’язків між функціональними підрозділами на різних рівнях банківської ієрархії.

Посередники комерційного банку:

• організації, що надають маркетингові послуги,

• організації по страхуванню банківських операцій,

• організації по операціях з цінними паперами.

Відносини з посередниками можуть базуватись як на постійній, так і на епізодичній основі.

До контактних аудиторій відносять:

• засоби масової інформації,

• державні установи,

• громадськість,

• інші фінансові організації,

• власний персонал банку.