
- •Кафедра фінансів та банківської справи і.С. Шкура
- •Страхування Конспект лекцій
- •Страхування: конспект лекцій / і.С. Шкура, л.П. Тімофєєнко. – д.: Дніпропетровський Університет імені Альфреда Нобеля, 2012. – 192 с.
- •Лекция 1. Экономические основы страхования
- •1.2. Сущность и функции страхования
- •1.3.Субъекты и объекты страхования
- •1.4. Формы страхования
- •1.6.Роль страхования в рыночной экономике
- •Самые крупные инвесторы мира
- •2. Страхование способствует развитию международного бизнеса.
- •3. Поддержка развития коммерческой деятельности.
- •4. Страхование дает возможность оптимизировать ресурсы, которые направлены на организацию экономической безопасности.
- •5. Страхование является хорошим источником дополнительных инвестиционных ресурсов в экономику страны.
- •Лекция 2. Основные документы и условия страхования
- •Документы, необходимые для заключения договора страхования
- •7. Отказ от осуществления страховой выплаты
- •Лекция 3-4: Финансовые аспекты деятельности страховщиков
- •5. О. Сосновський Ключевая проблема страхового рынка — недорезервированность//Електроний ресурс http://forinsurer.Com/public/11/12/20/4425
- •Доходы от инвестиционной и финансовой деятельности
- •2. Расходы страховой компании
- •Расходы на обслуживание процесса страхования и перестрахования
- •Налогообложение страховой деятельности.
- •5. Платежеспособность страховой компании.
- •6. Страховые резервы.
- •Лекция 5. Основи актуарних розрахунків
- •2 Страховой тариф и его структура
- •3 Тарифная политика
- •4 Методика расчета страхового тарифа по рисковым видам страхования
- •5 Основы построения страховых тарифов по страхованию жизни
- •Лекция 6. Имущественное страхование
- •2.2. Добровольное страхование домашнего имущества граждан
- •2.3. Добровольное страхование имущества предприятий
- •При страховании недвижимого имущества:
- •При страховании товаров и материальных ценностей:
- •Правила определения страхового возмещения при франшизе по имущественному страхованию
- •I. Обязанность Страхователя:
- •II. Обязанности страховщика:
- •2.4. Страхование транспортных средств
- •1) Страхование наземных транспортных средств
- •2) Страхование водного транспорта.
- •3) Страхование каско воздушных суден (Aviation Hull)
- •2.5. Страхование грузов ("карго")
- •2.6. Страхование финансовых рисков
- •1.Страхование финансовых рисков, связанных с неисполнением (ненадлежащим исполнением) договорных обязательств.
- •2.Убытки от перерыва в деятельности (Business Interruption);
- •2.7. Страхование урожая с/х культур
- •Лекция 7. Авіаційне страхування
- •Морське страхування
- •1. Страхование морских суден (каско)
- •2. Страхование грузов (карго)
- •3. Страхование ответственности судовладельца
- •Лекция 8. Страхування фінансово-кредитних ризиків
- •2. Страхование кредитов
- •4. Страхование лизинга
- •5. Страховання підприємницьких ризиків
- •Страхование от убытков вследствие перерывов в производстве
- •Страхование коммерческих рисков
- •Страхування технічних ризиків
- •1. Страхование строительства от всех видов риска (саr)
- •Страхование всех монтажных рисков (еаr);
- •Страхование машин от поломки
- •4. Страхование электронного оборудования
- •Лекция 9. Личное страхование
- •2. Страхование детей
- •3. Страхование к браку
- •3. Страхование от несчастных случаев
- •Медицинское страхование
- •Лекция 10. Страхование ответственности
- •1. Страхование ответственности физ.Лиц
- •2. Страхование ответственности юр.Лиц
- •2. Страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств
- •Соотношение лимитов ответственности по договорам осгпо в России и Украине
- •Система «Зеленая карта»
- •3. Страхование профессиональной ответственности
- •5. Другие виды страхования ответственности
- •5.1. Страхование ответственности за экологическое загрязнение
- •5.2. Обязательное страхование ответственности владельцев оружия
- •Лекция 11-12. Основи соціального страхування в Україні
- •2. Єдиний соціальний внесок (єсв). Звіти за єсв
- •2.Єдиний соціальний внесок (єсв). Звіти за єсв
- •Як можна подавати звіт з єдиного соціального внеску?
- •Які форми та строки подання звіту з єдиного внеску?
- •2. Види загальнообов'язкового державного соціального страхування.
- •3. Загальні положення про фонди, їхня задача, функції і структура.
- •4. Страхування тимчасової втрати працездатності.
- •5. Страхування від нещасних випадків на виробництві та від професійного захворювання.
- •6. Загальнообов'язкове державне соціальне страхування на випадок безробіття
- •7. Пенсійне страхування.
- •Суб'єкти системи пенсійного забезпечення в Україні
- •Види пенсійних виплат і соціальних послуг
- •Підвищення розміру пенсії за віком у разі відстрочки часу її призначення
- •Розмір пенсії по інвалідності
- •Розмір пенсії у зв'язку з втратою годувальника
- •8. Медичне страхування
- •Лекция 13. Перестрахование
- •Облигаторное перестрахование
- •4. Облигаторно-факультативное перестрахование
- •3. Формы перестрахования и виды договоров
- •Квотный договор;
- •Договор эксцедента суммы
- •Квотно-эксцедентный договор
- •Непропорциональное перестрахование
- •Совместное перестрахование
- •Лекция 14. Регулирование страховой деятельности в Украине
- •2. Государственный контроль над страховой деятельностью.
- •Лекция 15. Международный рынок страхования
- •2.2. Регуляторная деятельность Департамента страхования Штата Нью-Йорк в отношении страховых посредников
- •2.3. Ассоциация страховых брокеров Канады
- •2.4. Посредники на страховом рынке Швейцарии
- •2.5. Страховые посредники Франции
- •3. Международная ассоциация страховых надзоров
1.4. Формы страхования
Страхование по форме делится на добровольное и обязательное в зависимости от того, откуда исходит инициатива такого страхования.
Обязательное страхование – осуществляется в силу закона, в соответствии с которым страховщик обязуется страховать соответствующие объекты, а страхователи – вносить соответствующие страховые платежи.
Добровольное страхование – осуществляется на основе составления добровольного договора между страховщиком и страхователем.
Общие условия и порядок проведения добровольного страхования определяются правилами, которые устанавливаются страховщиком самостоятельно. Конкретные условия добровольного страхования определяются в момент заключения договора страхования.
Видами добровольного страхования согласно законодательству Украины могут быть:
страхование жизни;
страхование от несчастных случаев;
медицинское страхование;
страхование здоровья на случай болезни;
страхование железнодорожного транспорта;
страхование наземного транспорта (кроме железнодорожного);
страхование воздушного транспорта;
страхование водного транспорта;
страхование груза и багажа;
страхование от огня и стихийных бедствий;
страхование имущества;
страхование гражданской ответственности владельцев наземного транспорта (включая ответственность перевозчика);
страхование ответственности владельцев воздушного транспорта (включая ответственность перевозчика);
страхование ответственности владельцев водного транспорта (включая ответственность перевозчика);
страхование ответственности перед третьими лицами;
страхование кредитов (в т.ч. ответственности заемщика за непогашение кредита);
страхование инвестиций;
страхование финансовых рисков;
страхование финансовых потерь;
страхование выданных гарантий (поруки и принятых гарантий);
страхование медицинских расходов;
другие виды добровольного страхования.
Страховщики имеют право заниматься только той страховой деятельность, которая определенна в лицензии, выданной Государственной Комиссией по регулированию финансовых рынков.
Виды, условия и порядок проведения Обязательного страхования определяются соответствующими законами. В соответствии со ст. 7 Закона о страховании в Украине осуществляются такие виды обязательного страхования:
медицинское страхование;
личное страхование медицинских и фармацевтических работников (кроме тех, кто работает в учреждениях и организациях, финансируемых их Госбюджета Украины) на случай инфицирования вирусом энцефалита при исполнении ими служебных обязанностей;
Личное страхование работников ведомственной (кроме тех, кто работает в учреждениях и организациях, финансируемых их Госбюджета Украины) и сельской пожарной охраны и членов добровольных пожарных дружин;
страхование спортсменов высших категорий;
страхование жизни и здоровья специалистов ветеринарной медицины;
личное страхование от несчастных случаев на транспорте;
авиационное страхование гражданской авиации;
страхование ответственности морского перевозчика и исполнителя работ, связанных с обслуживанием морского транспорта, относительно возмещения убытков, нанесенным пассажирам, багажу, грузу, др. пользователям морского транспорта и третьим лицам;
страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств;
страхование средств водного транспорта;
страхование урожая с/х культур и многолетних насаждений государственными с/х предприятиями, урожая зерновых культур и сахарной свеклы с/х предприятиями всех форм собственности;
страхование гражданской ответственности оператора ядерной установки за вред, который может быть причинен в результате ядерного инцидента;
страхование работников (кроме тех кто работает в учреждениях и организациях, финансируемых их Госбюджета Украины), которые принимают участие в оказании психиатрической помощи, в том числе осуществляют уход за лицами, страдающими психологическими расстройствами;
страхование гражданской ответственности субъектов хозяйствования за ущерб, который может быть причинен пожарами и авариями на объектах повышенной опасности, включая пожаро- взрывоопасные объекты и объекты, хозяйственная деятельность на которых может привести к авариям экологического и эпидемиологическо-санитарного характера;
страхование гражданской ответственности инвестора, в том числе за ущерб, нанесенный окружающее среде, здоровью людей, по соглашению о разделе продукции, если другое не предусмотрено таким соглашением;
страхование имущественных рисков по соглашению о разделе продукции в случаях предусмотренных ЗУ "О соглашении о разделе продукции" от 04.10.2001 № 2745 – III;
страхование финансовой ответственности, жизни и здоровья временного администратора и ликвидатора финансового учреждения;
страхование имущественных рисков при промышленной разработке месторождений нефти и газа, в случаях предусмотренных ЗУ ""Про нафту і газ" от 12.07.2001 №2665-III;
страхование медицинских и др. работников государственных и коммунальных заведений охраны здоровья и государственных научных учреждений (кроме тех, кто работает в учреждениях и организациях, финансируемых их Госбюджета Украины) на случай заболевания инфекционными болезнями, связанного с исполнением ими профессиональных обязанностей в условиях повышенного риска заражения возбудителями инфекционных болезней;
страхование ответственности экспортера и лица, отвечающего за утилизацию опасных отходов, относительно возмещения вреда, который может быть причинен здоровья человека, собственности и окружающей среде во время трансграничной перевозки и утилизации опасных отходов;
страхование объектов космической деятельности (наземная инфраструктура), перечень которых утверждается КМУ при подаче Национальным космическим агентством Украины;
страхование гражданской ответственности субъектов космической деятельности;
страхование объектов космической деятельности (космическая инфраструктура), которая является собственностью Украины, относительно рисков связанных с подготовкой к запуску космической техники на космодроме, запуском и эксплуатацией ее в космическом пространстве;
страхование ответственности относительно рисков связанных с подготовкой к запуску космической техники на космодроме, запуском и эксплуатацией ее в космическом пространстве;
страхование ответственности субъектов перевозки опасных грузов на случай наступления негативных последствий при перевозке опасных грузов;
страхование профессиональной ответственности лиц, деятельность которых может причинить вред третьим лицам по перечню установленному КМУ;
страхование ответственности собственников собак (по перечню пород, определенных КМУ), относительно вреда, который может быть причинен третьим лицам;
страхование ответственности граждан Украины, которые имеют в законном владении оружие, за вред, который может быть причинен третьим лицам или их имуществу в результате владения, хранения или использования этого оружия;
страхование животных на случай гибели, уничтожения, вынужденного забоя, от болезней, стихийных бедствий и несчастных случаев, в случаях и согласно перечню животных установленных КМУ;
страхование ответственности субъектов туристической деятельности за вред, причиненный жизнью, здоровью туриста или его имуществу;
страхование ответственности морского судовладельца;
страхование ЛЭП и преобразующего оборудования передачи электроэнергии от повреждения в результате воздействия стихийного бедствия или техногенных катастроф и противоправных действий третьих лиц;
страхование ответственности производителей (поставщиков) продукции животного происхождения, ветеринарных препаратов, субстанций за вред причиненный третьим лицам;
страхование предмета ипотеки от рисков случайного уничтожения, случайного повреждения или порчи;
страхование финансовой ответственности управляющего имуществом за убытки при совершении управления этим имуществом;
страхование от рисков гибели или повреждения недвижимости в результате управления имуществом;
страхование финансовых рисков неполучения, несвоевременного получения и получение в неполной сумме платежей по договорам ипотечного кредитования и платежи по ипотечным сертификатам;
страхование строительно0монтажных работ застройщиком;
страхование ответственности застройщика перед третьими лицами;
страхование имущества переданного в концессию. (Концессия – уступка право пользования государственной собственностью в течении оговоренного срока);
страхование гражданской ответственности субъектов хозяйствования за вред, который может быть причинен окружающей среде или здоровью людей во время хранения и применения пестицидов и агрохимикатов;
страхование гражданской ответственности субъектов хозяйствования за вред, который может быть причинен третьим лицам вследствие проведения взрывных работ.
Для реализации обязательного страхования КМУ устанавливает:
порядок и правила его проведения;
формы типичных договоров;
особенные условия лицензирования обязательного страхования;
размеры страховых сумм;
максимальные размеры страховых тарифов или методику актуарных расчетов.
Проведение обязательного страхования, которое не предусмотрено законом запрещается.
1.5. Понятия и термины в страховании.
Страховой риск – событие на случай, которого проводится страхование, имеет вероятностный и случайный характер;
Страховой случай – событие, предусмотренное договором страхования, при наступлении которого наступает ответственность страховщика по выплате страховой суммы;
Страховая сумма – денежная сумма, в пределах которой страховщик согласно условиям договора обязан провести выплату в случае наступления страхового события;
Страховая сумма может быть установлена по отдельному страховому случаю, группе страховых случаев, договору страхования в целом.
Страховая выплата – денежная сумма, которая выплачивается страховщиком в соответствии с условиями договора при наступлении страхового случая;
Страховое возмещение – страховая выплата, которая осуществляется страховщиком в пределах страховой суммы по договорам имущественного страхования и страхования ответственности при наступлении страхового случая.
Страховое возмещение не может превышать размера прямого убытка, понесенного страхователем. Косвенные убытки считаются застрахованными, если это предусмотрено договором страхования.
Франшиза – часть убытков, которая не возмещается страховщиком согласно условиям договора страхования.
Условная франшиза (интегральная) – не вычитается со страхового возмещения.
Безусловная франшиза (эксцедентная) – всегда вычитается из страхового возмещения
Страховой тариф – ставка страхового платежа с единицы страховой суммы, выраженная в процентах (стоимость страхования);
Страховой платеж (страховой взнос, страховая премия) - плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику согласно договору страхования