0. 2.6. Страхование финансовых рисков

Предпринимательский финансовый риск - это риск неполучения Страхователем ожидаемых доходов и риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения контрагентами предпринимателя своих обязательств или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам.

1.Страхование финансовых рисков, связанных с неисполнением (ненадлежащим исполнением) договорных обязательств.

Объект страхования - имущественные интересы Страхователя, связанные с неполучением ожидаемых доходов (дополнительными расходами) последним в результате неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств контрагентом (должником) Страхователя, в результате:

• банкротства контрагента (страховой случай по риску "банкротство" наступает с момента признания факта несостоятельности арбитражным судом или официального объявления о нем должником при его добровольной ликвидации);

• стихийных бедствий - чрезвычайных и непреодолимых при данных условиях обстоятельств (землетрясения, урагана, наводнения, града, ливня, оползня и т.п.), кроме случаев, предусмотренных действующим законодательством.

Страховая сумма не может превышать действительной стоимости (страховой стоимости) предпринимательского риска. Такой стоимостью считаются убытки от предпринимательской деятельности, которые Страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая, и которые складываются из:

• расходов, которые Страхователь произвел или должен будет произвести в случае нарушения своего права для его восстановления (реальный ущерб);

• недополученных доходов, которые Страхователь должен получить при обычных условиях гражданского оборота.

Страховые тарифы зависят от вида деятельности предпринимателя, срока страхования, объема выпускаемой продукции (оказанных услуг) и характера страхового риска.

2.Убытки от перерыва в деятельности (Business Interruption);

Дополнительно к страхованию имущества Вы можете застраховать свои финансовые убытки,

т.е. финансовые убытки, которые могут возникнуть в результате перерыва в бизнесе, вследствие наступления следующих событий (рисков) - пожар; удар молнии, падение пилотируемых летательных объектов, их частей; взрыв; действие природных сил и стихийные бедствия; действие воды; постороннее воздействие; противоправные действия третьих лиц.

Убытки от перерыва в деятельности состоят из:

-неполученной прибыли, которую Страхователь получил бы, если бы не произошел перерыв в застрахованной деятельности;

-текущих расходов Страхователя, произведенных им в период перерыва в застрахованной деятельности;

-дополнительных расходов Страхователя, произведенных им в связи с перерывом застрахованной деятельности в целях предотвращения или уменьшения неполученной прибыли и текущих расходов за период перерыва в застрахованной деятельности.

К текущим расходам, в частности, относятся:

-расходы на основную заработную плату штатных сотрудников Страхователя и вознаграждений сотрудникам, привлекаемых по гражданско-правовым договорам, за исключением тех, в отношении которых применяется сдельная система оплаты труда;

-уплата налогов, возникающих у Страхователя в связи с выплатой заработанной платы;

-налоги и сборы, подлежащие оплате вне зависимости от оборота и результатов застрахованной деятельности, в частности, налог на имущество, земельный налог, регистрационные сборы;

-проценты по кредитам или иным привлеченным средствам, если эти средства привлекались до наступления страхового случая для инвестиций в той области застрахованной деятельности, которая была прервана вследствие гибели или повреждения имущества.

По особому соглашению сторон к текущим расходам могут быть отнесены:

прочие затраты предприятия, а именно: платежи за пользование электрической и тепловой энергией, за газ, воду и телефон, постоянные расходы на хозяйственные, правовые и налоговые консультации, постоянные расходы па проведение технических проверок, поддержание основных средств в рабочем состоянии, обеспечение санитарно-гигиенических требований, требований техники безопасности, требований пожарной безопасности и охраны и т.п., гарантированные договором вознаграждения за посредничество;

выплата дивидендов по привилегированным акциям и погашение облигаций Страхователя.

Потеря прибыли - это та прибыль, которую предприятие могло бы получить в течение перерыва в бизнесе в силу произошедшего страхового события.

По желанию Страхователя можно застраховать потерю прибыли и текущие расходы как вместе, так и отдельно. Не покрываемый страхованием период перерыва в хозяйственной деятельности (временная франшиза), как правило, составляет 3-7 суток.

Франшиза – при данном виде страхования может устанавливаться как в днях так и в процентах к максимальной сумме выплаты.

Размер франшизы по договорам страхования от перерывов в производственной деятельности, как правило, составляет 3—10 дней.