2.3. Добровольное страхование имущества предприятий

С точки зрения гражданского законодательства к имуществу хозяйствующего субъекта относится все, что находится в его собственности, а именно:

- имущество, полученное в собственность от его участников в качестве взноса в уставный фонд;

- продукция, произведенная в процессе хозяйственной деятельности;

- полученные доходы;

- др. имущество, полученное на основаниях, не запрещенных законом (арендованное имущество).

Объекты страхования юридических лиц:

Здания и сооружения, машины и оборудование, электронное оборудование, транспортные средства всех видов, грузы, строительно-монтажные, инженерные, финансовые риски.

На страхование не принимаются:

а) денежные средства;

б) акции, облигации, и др. ценные бумаги;

в) рукописи, чертежи, бухгалтерские и деловые книги;

г) драгоценные металлы;

д) имущество, которое находится в помещении страхователя, но не принадлежит ему.

Страхуемы риски (по страхованию имущества):

1. Пожар

2. Аварии (повреждение водопроводной, отопительной, канализационной систем, системы пожаротушения, взрыва паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов, устройств, а тж. внезапное и непредвиденное влияние физических сил, которое привело к повреждению имущества, кроме перечисленных в п.3)

3. Стихийные бедствия (землетрясения, сдвиг, обвал, буря, ураган, наводнение, град, ливень, оседание грунта, необычные для данной местности морозы и обильные снегопады, сели, действие подгрунтовых вод, затопление, удар молнии);

4. Противоправные действия третьих лиц ( хулиганство, кража, грабеж).

Страховая сумма устанавливается в пределах стоимости имущества, определяется по балансовой стоимости или стоимости покупки за минусом износа. Имущество страхуется по ценам и тарифам действующим в момент заключения договора по согласованию сторон.

Страховая сумма устанавливается для определенного вида имущества:

- для зданий и сооружений – по стоимости строительства с учетом износа и эксплутационно-технического состония;

- для оборудования, машин, инвентаря в соответствии к сумме, необходимой для приобретения аналогичных предметов;

- для товаров собственного производства – на основе затрат производства, но не выше их реализационной стоимости;

- для сырья и материалов, которыми страхователь торгует или которые находятся на складе – по цене их закупки, но не выше цены их продажи на момент наступления страхового случая.

Страховой тариф при добровольной форме страхования имущества рассчитывается страховщиком математически (актуарно), при обязательном - страховой тариф устанавливается Уполномоченным органом.

Размер страхового тарифа зависит от следующих факторов:

1. При страховании недвижимого имущества:

- места нахождения

- года застройки, наличия арендаторов, условий охраны;

- наличие огнеопасных объектов на близлежащей территории.

2. при страховании оборудования:

- вида оборудования;

- условий и места хранения;

- года выпуска, производителя;

- уровня техники безопасности.