5.3. Теоретичні завдання.

5.3.1. Розділіть джерела утворення капіталу банку.

Капітал банку	Джерела утворення
А. Власний	Статутний капітал банку
	Кошти на поточних та інших рахунках клієнтів
	Резервний та інші фонди банку
	Депозити юридичних та фізичних осіб
Б. Залучений	Резерви на покриття різноманітних ризиків
	Отримані міжбанківські кредити
	Нерозподілений прибуток
	Облігації власного випуску

5.3.2. Поєднати функції власного капіталу банку з їх характеристикою.

Функції власного капіталу банку	Характеристика
1. Захисна	А. через фіксацію розміру власного капіталу регулюючі органи впливають на діяльність банку в цілому
2. Забезпечення оперативної діяльності	Б. власний капітал слугує насамперед, як уже зазначалося, для страхування інтересів вкладників і кредиторів банку, а також для покриття поточних збитків від банківської діяльності
3. Регулююча	В. є другорядною для власного капіталу банку; ця функція відчутна на перших кроках діяльності банку, коли за рахунок власного капіталу формується його інфраструктура і розгортається діяльність (фінансується придбання комп'ютерної та оргтехніки, будівництво (оренда) офісів)

5.3.3. Поєднати види залучення коштів з прикладами залучення.

Види залучення коштів	Приклади залучення
А. Депозитне	одержання позичок на міжбанківському ринку
	залучення коштів на поточні рахунки
	одержання позичок НБУ
	залучення коштів на строкові депозитні рахунки
Б. Недепозитне	випуск банківських облігацій
	залучення коштів на ощадні рахунки
	випуск банківських векселів

5.3.4. Поєднати джерела формування власного капіталу банку з їх характеристикою.

Джерела формування власного капіталу банку	Характеристика
1. Статутний капітал	А. залишається після розподілу чистого прибутку на сплату податків, формування резерву та виплату дивідендів власникам і призначається на розширення банківського бізнесу
2. Резервний фонд	Б. фонд основних коштів, фонд переоцінки основних засобів, які призначені для виробничого та соціального розвитку банку
3. Спеціальні фонди	В. грошові ресурси, що резервуються банком для забезпечення непередбачених витрат, покриття збитків від банківської діяльності, а також виплати дивідендів по привілейованих акціях, якщо недостатньо прибутку
4. Нерозподілений прибуток	Г. формується під час організації нового банку шляхом випуску і реалізації акцій; формується лише за рахунок власних коштів акціонерів

5.3.5. Поєднати компоненти та рівні регулятивного капіталу банку відповідно до Базеля-ІІ.

Рівень капіталу	Компоненти
Капітал 1-го рівня	А. - Короткостроковий субординований борг - Чистий прибуток торгового портфеля (який враховується згідно із законодавством ЄС)
Капітал 2-го рівня	Б. - Сплачений статутний капітал - Розкриті резерви, створені з прибутку - Гібрідні інструменти першого рівня
Капітал 3-го рівня	В. - Довгостроковий субординований борг - Результати переоцінки основних засобів - Загальні резерви - Резерви, які не розкриті у звітності, яка публікується - Нереалізований прибуток переоцінки пайових цінних паперів (45% від величини) - Гібрідні інструменти (позиковий / власний капітал)

5.3.6. Поєднати коефіцієнти капіталу та порядок їх розрахунку.

Коефіцієнти капіталу	Порядок розрахунку
Коефіцієнт капіталу всього (мінімум 8%)	А. Капітал нижнього 2-го рівня / Капітал 1-го рівня
Коефіцієнт капіталу 1-го рівня (мінімум 4%)	Б. Загальний капітал 2-го рівня / Капітал 1-го рівня
Коефіцієнт гібрідного капіталу 1-го рівня (мінімум 15%)	В. Власний капітал / Активи, зважені на ризик
Коефіцієнт капіталу нижнього 2-го рівня (мінімум 50%)	Г. Капітал 1-го рівня / Активи, зважені на ризик
Коефіцієнт капіталу 2-го рівня (мінімум 100%)	Д. Гібрідний капітал 1-го рівня / Загальний капітал 1-го рівня

5.3.7. Поєднати класи капіталоємності гібридних інструментів та строки відповідно до Fitch.

Клас, ступінь капіталоємності	Строк
Клас E – найвищий вміст капіталу	6-7 років
Клас D – високий вміст капіталу	Менше 5 років
Клас С – середній вміст капіталу	Понад 20 років
Клас В – низький рівень капіталу	10-20 років
Клас А – капітал відсутній (борг)	8-9 років

5.3.8. Поєднати класи гібридних інструментів та вміст капіталу (підхід R&I).

Клас	Вмівст капіталу, %
Клас 1	А. 70
Клас 2	Б. 90
Клас 3	В. 10
Клас 4	Г. 30
Клас 5	Д. 50

5.3.9. Поєднати поняття та їх сутність.

Поєднати	Сутність
Депозити до запитання	А. операції з цінними паперами, які складаються з двох частин і при яких укладається єдина генеральна угода між учасниками ринку (НБУ та комерційними банками) про продаж-купівлю державних цінних паперів на певний строк із зобов'язанням зворотного продажу-купівлі у визначений термін або на вимогу однієї із сторін за заздалегідь обумовленою ціною
Строкові депозити	Б. це позичковий капітал комерційного банку, що передається іншому банку у тимчасове користування на умовах повернення і платності
Облігація	В. може бути використаний власником як платіжний засіб за товари і послуги, причому новий власник може передати його третій особі шляхом індосаменту; оогашення відбувається шляхом його викупу після закінчення строку обертання або ж дострокового викупу; у ньому вказується розмір прибутку у вигляді процента до номіналу, що одержує власник векселя
Банківський вексель	Г. це цінний папір, що емітується банком для залучення коштів; власники таких паперів фактично надають банку довгострокову позику, за що отримують фіксований прибуток протягом терміну дії позики; з настанням терміну погашення банк повертає власнику номінальну вартість даного паперу
Міжбанківський кредит	Д. це кошти, що зберігаються на окремих депозитних рахунках у банку протягом строку, який визначається у депозитній угоді
Операції РЕПО	Е. це кошти, що залучені на депозит без визначеного строку погашення та поповнюються і використовуються власниками залежно від потреби в цих коштах; розміщуються у банку на поточних, кореспондентських та бюджетних рахунках клієнтів і використовуються ними для здійснення поточних розрахунків

5.3.10. Поєднати показник та методику розрахунку.

Показник	Методика розрахунку
1. Середній строк зберігання вкладів	А. = оборот за видатками / середньоквартальний залишок коштів
2. Осідання вкладів	Б. = середній залишок коштів за квартал * кількість днів у періоді / оборот за видатками
3. Оборотність вкладів	В. = (залишок коштів на кінець періоду - залишок коштів на початок періоду) / оборот за приходом