13. Современная банковско-кредитная система. Денежно-кредитная политика государства.

Кредитно- банковская система (КБС) представляет комплекс валютно-финансовых институтов, осущес-щих регулирование хоз-ва через систему сжатия или расширения денежной массы. В большинстве стран КС представлена 3 уровнями: центральным банком ( ЦБ), коммерческими банками(КБ) и спец-ыми кредитно-финансовымии учреждениями (СКФУ). ЦБ – основа КС. ОН принадлежит гос-ву и используется им для регулирования макроэк-ких процессов и пропорций. Функции ЦБ- производит эмиссию(выпуск) банкнот, хранение госуд-ных золото-валютных резервов, хранение резервного фонда других кредитных госуд-ных учреждений, ДК регулирование экономики, кредитование ком-ких банков и осущ-ие кассового обслуживания госуд-ных учреждений, проведение расчетов и переводных операций, контроль за деят-тью кредитных учреждений. КБ – кредитные институты универ-ого характера. В совр-ых условиях они предлагают клиентам от 300 до600услуг: открытие и ведение счетов физ-их и юрид-их лиц, расчетно-кассовое обслуживание, инкассацию денег и денежных документов, куплю продажу иностранной валюты, проведение операций с драгоценными камнями, предост-ие кредитов на различные цели и.т.д. Формирование ресурсов банк осущ-ет путем аккумуляции временно свободных средств в результате проведения пассивных операций. СКФУ- занимаются кредитованием опред-ых сфер и отраслей хозяйственной жизни. В отличие от банков они осуществляют ограниченное кол-во операций и концен-ют свою деят-сть в относительно узких сфера кред-ого рынка. Это инвес-ные и пенсионные фонды, страховые компании, ипотечные банки, судно-сберегательные ассоциации. Они формируют опред-ные фонды по аккумуляции сбережений и направ-ют их в инвест-ные вложения, вложения в облигации и акции частных компаний. Они осущ-ют депозитно-чековую эмиссию, комм-ий кредит, краткосрочное финан-ние. Банки, как и все предпри-кие струк-ры в процессе функци-ой деят-ти, получат прибыль. Валовая прибыль- складывается из доходов учетно-ссудных операций, % и дивидендов от инвестиций в ценные бумаги, комисс-ных от посред-ких операций, лизинга, а также прибыли от учредительства и биржевых сделок. Чистая прибыль- разница м/у валовой прибылью и всеми затратами по обслуживанию банк-ких опер-ий.

Денежно- кредитная политика (ДКП) – совок-ть мероприятий, предпри-ых правит-ом в денежно-кредитной сфере с целью регулирования экономики.Цели ДКП: устойчивые темпы роста нац-го произ-ва, стабильные цены, высокий уровень занятости населения, равновесие платежного баланса. Эффек-сть ДКП в значительной мере зависит от выбора инструментов ДК регулирования. Можно разделить на общие и селективные. Общие возд-ют на все параметры ДК сферы, влияет на рынок ссудного капитала. Селективные направлены на регламентацию отдельных форм кредита, условий кредитования. Общие инстру-ты: изменения учетной ставки и норм обязательных резервов, операций на открытом рынке. Изменение учетной ставки (УС)- в основе лежит право ЦБ предост-ть ссуды тем КБ, которые обладают прочным финансовым положе-ем, но в силу опред-ых обстоятельств нуждаются в допол-ых средствах. УС- «цена» доп-ых резервов, которые ЦБ предост-ет комм-им. Изме-ние норм обяз-ых резервов позволяет ЦБ регул-ть предложение денег. Норма обяз-ых резервов влияет на объем избыт-ых резервов, а значит и на способность КБ создавать новые деньги путем кредитования. Операции на открытом рынке – сущность заключается в покупке и продаже ЦБ гос-ых ценных бумаг. Для применения этого инстр-та необ-мо наличие в стране развитого рынка ценных бумаг. Селестивные методы: контроль по отдельным видам кредитов, установление предельных лимитов по учету векселей для отд-ых банков. Типы: 1. политика « дорогих денег»- направлена на ужесточение условий и ограничение объёма кред-ых опер-ий КБ, т.е на сокращение предложения денег.Политика «дорогих денег» яв-ся осн-ым методом антиинфля-ого регулирования. 2. В периоды спада проводится политика «дешевых денег»- закл-ся в расширении масштабов кредитования, ослаблении контроля над приростом денежной массы, увеличении предложения денег. ЦБ выбирает тот или иной тип ДКП исходя из состояния экономики страны.

14. Динамика экономического развития. Экономический рост. Цикличность экономического развития.

Динамика экономического развития (ЭР) страны является предметом пристального внимания экономистов и политиков. От того, какие процессы и структурные изменения происходят в национальной экономике, зависит многое в жизни страны и ее перспективах. ЭР общества представляет собой многоплановый процесс, охватывающий экономический рост, структурные сдвиги в экономике, совершенствование условий и качества жизни населения. В целом ЭР общества- противоречивый и трудноизмеряемый процесс, который не может происходить прямолинейно, по восходящей линии. Развитие харак-тся неравномерностью, периоды роста и спада, кол-ые и кач-ые изменения в экономике, полож-ные и отриц-ные тенденции. Неравномерность ЭР отдельных стран и регионов мира особенно проявилась во второй половине 20 в, когда наиболее динамично развивающимся регионом стала Азия. Большие изм-ия произошли в ЭР странах с перех-ой эко-кой.

Экономический рост- развитие нац-ой экономики, при которой темпы увеличения реального нац-го дохода превышают темпы роста доходов населения. Цели экономического роста: 1.повышение материального благосостояния населения (увеличение среднедушевых доходов населения, увеличение свободного времени, увеличение распределения нац-го дохода среди различных слоев населения, улучшение кач-ва и рост разнообразия выпускаемых товаров и услуг), 2. обеспечение нац-ой безоп-ти. Под эф-тью экономического роста понимается улучшение всех его составляющих (улучшение кач-ва товаров и услуг, освоения пр-ва новых товаров, освоение новых технологий, позволяющих минимизировать затраты ограниченных пр-ых ресурсов для выпуска данного объема производства). По способу воздействия на эк-ий рост различают прямые и косвенные факторы. Прямыми факторы, которые непосредственно определяют способность к экономическому росту ( увеличение численности и повышение кач-ва труд-ых ресурсов, рост предпринимат-их способностей в обществе и.т.д.). Косвенные влияют на возможность, способности к экономическому превращения роста в действительность (снижение степени монополиз-ии рынков, снижение цен на производственные ресурсы, снижение налогов на прибыль). 2 типа эконо-ого роста: Экстенсивный ( увеличение объема валового продукта за счет привлечения дополнительных ресурсов) и интенсивный ( осущ-ся за счет применения наиболее совершенных факторов произ-ва).

Цикличность ЭР – непрерывное колебание рыночной экономики, когда экономический рост уступает место в фазе спада деловой активности. Цикл- постоянное динамичная характеристика рынка. Это форма движения развития экономики. По продолжительности различают следующие виды экономических циклов: длинные-50-60 лет, средние 18-25 лет, нормально- экономические – 10 лет, краткосрочные- 3 г. Экономический цикл- период колебания экономич-ой активности, чередование спадов и подъемов в экономике.

Кризис- снижение темпов и уровня экономического роста, сокращение масштабов выпуска продукции. Депрессия - останавливается спад производства, стабилизируется товарные запасы из-за незначительного спроса на деньги происходит их накопление- снижение % ставки. Оживление – рост производства до предкризисного уровня. Повышение цен из-за роста спроса, снижение безработицы, увеличение спроса на капитальный рост % ставки. Подъем - многократный рост ВНП, рост доходов – рост цен, рост % ставки.