Московский Государственный Технологический Университет «Станкин» кафедра «Финансовый менеджмент» Деньги, кредит, банки

(курс лекций)

Москва 2008

Экономическая сущность денег. Денежная система.

Экономическая сущность денег.

Сущность денег заключается в том, что они служат необходимым элементом (активным) а так же составной частью экономической деятельности общества, а так же между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса. Сущность денег проявляется т.о. через из участие, в различных видах общественных отношений, при участии ВВП в потреблении недвижимости, земли, в определении цен, выражающих стоимость товаров и услуг. Сущность денег характеризуется так же и тем , что они служат средством всеобщей обмениваемости на все виды товаров и услуг, а так же и недвижимость. Они улучшают условия сохранения стоимости.

Функции денег

При характеристике денег часто обращают внимание на их товарное происхождение или товарную природу. Постепенно с переходом от применения полноценных денег с использованием денежных знаков, деньги утратили присущую им товарную особенность, которая характеризовалась наличием у них стоимости и потребительской стоимости. Денежные знаки, а так же деньги без наличного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняют возможность применения их в качестве меновой стоимости.

Функция - внешнее проявление свойств объекта в данной системе отношений. Функции денег присуща – стабильность. Но роль денег в различных условиях может меняться.

Деньги выполняют следующие функции:

1 мера стоимости

2 средство обращения

3 средство платежа

4 средство накопления

5 мировые деньги

Мера стоимости

Деньги представляют собой инструмент экономических отношений и их функции могут представляться только при участии людей. При выполнении этой функции происходит оценка стоимости товаров и услуг путем установления цены. Основы установления цены товара, прежде всего является величина их стоимости, зависящая от затрат общественного труда, необходимого для изготовления данного товара. Ориентиром при установлении цен с помощью денег (функция мера стоимости) главным образом является величина стоимости товара, но при этом необходимо учитывать и другие обстоятельства (например, стоимость и цена взаимозаменяемых товаров). Кроме этого цены на новые виды продукции должны быть соизмеримы с их потребительской стоимостью, по сравнению с ранее выпускаемыми образцами, т.е. при установлении цены обязательно должна быть учтена с их потребительской стоимостью.

Деньги как средство обращения

При выполнении этой функции деньги используются для оплаты приобретаемых товаров. Особенность этой функции заключается в том, что передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно, при этом деньги используются кратковременно и одни и те же денежные знаки могут использоваться в других сделках многократно. Поэтому, важное значение имеет понятие скорости обращения денег.

MV=PQ формула Фишера

Покупатель анализирует цену товара, при этом учитывается уровень цен, соотношение спроса и предложения на товар, а так же цены на товары заменители. Эта функция может выступать таким образом как инструмент взаимного контроля участников сделки по реализации товаров и услуг. Общий объем оборота при выполнении этой функции относительно не большой и составляет лишь часть совокупного денежного оборота. Обеспечивание оборота, необходимой денежной массой имеет большое значение. Решение данной задачи связано с большими трудностями и ее решение можно отнести к закону количества денег, находящихся в обращении и которые характеризуются потребностью в наличных деньгах, скоростью их обращения и реализацией объема товара и услуг. В современных условиях определить оптимальный объем денежной массы сложно в силу ряда причин, одна из которых это определение границы между налично-денежным обращением и безналичными расчетами.

Деньги как средство платежа (обращения)

Эту функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд. При различных видах денежных взаиморасчетов с финансовыми органами (налоги, различные взносы, штрафы, пошлины), а так же при погашении задолженности по зарплате и т.д. Данную функцию выполняют и наличные деньги, если речь идет о расчетах между физическими лицами и только незначительная часть наличных денег участвует в расчетах у юридических лиц. Преобладающая часть расчетов денежного оборота при выполнении данной функции происходит в безналичной форме. При выполнении этой функции, при обслуживании определенной части денежного оборота , по мимо национальной валюты , может применяться и иностранная валюта . основная часть платежей проходит по безналичному расчету, при котором наличные деньги замещаются кредитными операциями, совершающимися в денежных единицах. Некоторая часть взаимных платежей происходит, на условиях зачета взаимных требований и как следствие этого сокращаются сроки погашения задолженностей и не требуется дополнительного количества денежной массы.

В настоящее время в основном в работах зарубежных авторов признается выполнение деньгами в обороте лишь одной функции, а именно средство обращения, вместо двух функций средство обращения и средство платежа. При этом они ссылаются на сходство операций при передаче денег за уплату товаров и услуг и оплату долгов. Но не учитывается такой момент, что при оплате товаров и услуг не возникает кредитных отношений, а при оплате долгов существуют определенные кредитные отношения. Именно это различие и является обоснованием выделения в денежном обороте 2ух функций: средство обращения и средство платежа.

Деньги как средство накопления

Деньги, которые не участвуют в обороте, образуют денежные накопления и выполняют функцию средство накопления. Выполнение этой функции служит важной предпосылкой для развития кредитных отношений. Так как с помощью них можно обеспечить дополнительными денежными средствами как юридические, так и физические лица. Если сопоставить различные виды денежных накоплений, то, прежде всего, нужно выделить накопление денежных средств у населения, поскольку это наиболее мобильный и ликвидный вид денежных накоплений. Менее ликвидный и мобильный вид накопления это остатки средств физических и юридических лиц в банках. Так как в отношении в отношении их использования могут возникать определенные трудности. Тем не менее, нельзя упускать из виду, что средства на счетах в банковской системе это не только накопления денег, но и вложение средств, которые приносят определенный доход. Если речь идет о вложении в ценные бумаги, то скорее можно говорить не о накоплении денег, а о вложении с целью получения дохода.

Несмотря на различия функций денег между ними существует и взаимосвязь, которая основана на сущности денег. Функция мера стоимости реализуется в функцию средство обращения и средство платежа. Выполняя функции, средство обращения и платежа они могут поступать и в качестве функции средство накопления и наоборот.

Мировые деньги

Эта функция проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, которые находятся в разных странах.

Основные типы денежных систем и их характеристики.

Рыночная денежная система

1. свободное функционирование денег

2. денежно-кредитное регулирование осуществляется на основе экономических методов.

3. интеграция национальной экономикой в целом и денежной системой в частности в мировую экономику.

Не рыночная денежная система

1. различные ограничения в использовании денег.

2. преимущественно административные методы регулирования всех денежных отношений.