2. Приклади типових завдань за темами курсу Задачі

Тема №1

1. Визначити розмір страхового відшкодування, яке лежить на відповідальності страховика, якщо об’єкт було застраховано за системою першого ризику. Вартість об’єкта становить 1000 тис. грн., збиток дорівнює 500 тис. грн., а процент страхування дорівнює:

а)60% вартості об’єкта;

б)40% вартості об’єкта.

2. Два об’єкти страхування мають однакову вартість 20000 грн. Перший з них застрахований на 40%, другий – на 67%. Об’єкти в результаті стихійного лиха були пошкоджені на 6000 грн.

Визначити розмір збитку і страхового відшкодування, що буде виплачено за системою пропорційної відповідальності.

Тема №2

1. Вирахувати ризикову нетто-ставку на майнове страхування, якщо було застраховано 1200 об'єктів, а відбулося 27 страхових випадків. У 10 випадках виплачено страхове відшкодування у розмірі 70% від страхової суми, у 12 - 50%, у 5- 15%. Страхова сума для кожного об'єкту складала 10000 гривень.

2. Вірогідність настання страхового випадку у районі (пожару) складає 0,01. За умови, що кожен зі 100 об'єктів застрахований на 5000 гривень, необхідно знайти суму страхового платежу на кожний об'єкт.

Тема №3

1. Підприємство ВАТ „Міттал Стіл Кривий Ріг” застрахувало робітників доменного цеху з відповідальністю на робочому місці та у побуті на 1 рік в кількості 100 чол. Зі страховою сумою 5 тис. грн. на кожного застрахованого. Визначити суму страхового платежу, яку повинно сплатити підприємство та термін дії договору, якщо страхові платежі надійшли на рахунок страховика 3 січня 2007 р. Страхова компанія по даній категорії працюючих застосувало коефіцієнт підвищення 2.

2. В результаті аварії на шахті загинуло 4 чоловіки. 1 чоловік отримав інвалідність І групи. 2 чоловіки отримали інвалідність II групи, 4 чоловіки отримали інвалідність III групи. Усі робітники були застраховані на страхову суму 10000 грн. Кожному постраждалому, а також спадкоємцям загиблих, керівництво виплатило по 4000 грн. Знайти загальний розмір страхової суми, яку повинна виплатити страхова компанія.

3. Внаслідок аварії на міжміському автобусі загинуло п'ятеро чоловік, троє отримали інвалідність І групи, двоє - II групи. Один з пасажирів, який отримав інвалідність І групи, не мав проїзного документа (білета) на даний рейс. Визначити загальну суму страхового відшкодування, яку повинна виплатити страхова компанія постраждалим та спадкоємцям загиблих.

4. Громадянин К. звернувся до страхової компанії з метою укласти договір страхування від нещасних випадків терміном на 6 місяців на страхову суму 50000 грн. Про себе повідомив наступні дані:

Вік 35 років.

Професія - інженер-технолог.

Має захоплення - автоперегони, постійно приймає участь у спортивних змаганнях з автоспорту в Україні та за її межами.

Визначити умови, за якими страхова компанія погодиться укласти договір страхуван­ня громадянина К. від нещасних випадків та розрахувати розмір страхового платежу.

Тема №4

1. Страхувальник зазначив у договорі про страхування оцінку майна на 3 млн. грн., страхову суму - 2 млн. грн. Після настання страхового випадку (пожежі) експерти страхової компанії стали встановлювати величину збитку (а значить, і страхового відшкодування) і виявили, що на дату підписання договору вартість майна становила 3,5 млн. грн. Знайти суму страхового відшкодування, яку повинна виплатити страхова компанія за цим страховим випадком.

   2. Розглянути умови використання умовної та безумовної франшизи, якщо страхова сума складає 100 тис. грн.. франшиза становить 30%, збитки страхувальника дорівнюють: 10 тис. грн.; 30 тис. грн.; 40тис.грн.

   3. Виробничі показники, заплановані підприємством на місяць. Продукція А - собівартість 2050 грн. Норма прибутку - 15% Кількість продукту - 200 шт. Продукція В - собівартість 300 грн. Норма прибутку - 25% Кількість продукту - 1000 шт.

В результаті аварії у виробничому цеху підприємства за підсумками місяця було виготовлено продукції А - 100шт., В - 400 шт.

Угода страхування на випадок простою передбачала страхову суму у розмірі 120000 грн. у випадку повної втрати прибутку. Знайти суму страхового відшкодування.

2. При дійсній вартості будинку 60 тис. грн. він був застрахований на 50 тис. грн. Внаслідок повені будинок було пошкоджено. Визначити суму збитку та суму відшкодування, якщо: вартість відновлювальних робіт становила 10 тис. грн.; знос – 20%; вартість залишків, придатних для будівництва – 8 тис. грн.

3. Громадянин уклав зі страховою компанією договір страхування великої рогатої худоби. У договорі зазначалося, що вартість тварин становить 6000 грн., а відповідальність страховика 60%. У результаті страхового випадку мав місце вимушений забій тварин, через що було одержано доброякісного м’яса на суму 1800 грн. Витрати по транспортуванню тварин до місця забою становлять 40 грн. Визначити розмір збитку та розмір страхового відшкодування.

6. Під час пожежі знищено холодильник, що мав ціну на час придбання 2000 гривень. Раціональний строк його експлуатації 10 років. На час укладення договору страхування експлуатувався 4 роки. Страхова сума зазначена в договорі страхування складає 700 гривень. Від холодильника залишилися деталі, здатні до використання, на суму 200 гривень. Знайти суму збитку та суму страхового відшкодування.

7. Громадянин мав договір про охорону квартири за допомогою засобів сигналізації на суму 130 тис. грн. і загальний договір страхування майна на суму 50 тис. грн. Під час дії обох договорів із квартири викрадено майна на суму 200 тис. гри., у т. ч. ювелірних виробів, які не були застраховані - на суму 50 тис. грн. Органи внутрішніх справ згідно з договором про охорону квартири виплатили 130 тис. грн. Знайти суму страхового відшкодування.

8. У результаті ДТП повністю згорів легковий автомобіль. Його роздрібна ціна -30000 гривень. Знос на день укладення договору - 20%. Після аварії залишилися деталі па суму 1600 гри., на приведення до робочого стану вказаних деталей витрачено 300 грн. Знецінення деталей - 40%. Страхова сума, вказана в договорі страхування - 22000 грн. Знайти розмір страхового відшкодування.

Тема №5

1. В результаті ДТП громадянин К. потрапив до лікарні, де перебував на лікуванні 40 днів, після чого отримав II групу інвалідності. Водій, що завдав шкоди, з місця пригоди зник. Визначити суму, порядок здійснення страхового відшкодування та організацію, що повинна здійснити страхове відшкодування.

2. В результаті ДТП постраждало шість осіб. Четверо загинуло, двоє отримали інвалідність II групи. Через 3 місяці людина, що отримала інвалідність, померла. Причиною смерті лікарняна експертиза визначила - наслідки травми, отриманої в результаті ДТП. Визначити суму та порядок здійснення страхового відшкодування.

3. Внаслідок ДТП (наїзд автомобіля на пішоходів) постраждало дві особи. Один з них помер, другий отримав інвалідність III групи. Знайти грошову суму відшкодування і порядок її виплати у випадках:

1. водій з місця пригоди зник:

2. водій застрахований та залишився на місці пригоди;

3. водій застрахований, залишився на місці пригоди, але перебував у нетверезому стані.

4. Водій автомобіля ГАЗ-2410 здійснив наїзд на пішохода, внаслідок чого останній отримав травму, яка призвела до втрати ним працездатності. За підсумками лікування постраждалий надав страховику довідку, в якій зазначалася вартість лікування – 250 грн. Експертизою ДАІ було встановлено, що транспортний засіб, на якому було здійснено наїзд, не відповідає встановленим нормам безпеки. Визначити розмір та порядок страхового відшкодування.

5. Підприємство уклало зі страховою компанією договір страхування відповідальності за непогашення банківського кредиту на суму 20 млн. грн. з оплатою за нього 35% річних. Строк користування кредитом 2 місяці. Відповідальність страховика становить 80%.

Визначити розмір страхового відшкодування та збиток банку, якщо по закінченні терміну страхувальник не повернув банку суму боргу (включаючи проценти за кредит).

Тема №6

1. Існує договір ексцеденту збитку на суму 300 тис. ум. од., власна участь цедента 100 тис. ум. од. Як здійснюється виплата відшкодування, якщо збиток становить: 200 тис. ум. од.; 500 тис. ум. од.

2. Портфель страховики містить три групи ризиків на суму 300 тис. ум. од., 500 тис. ум. од. та 700 тис. ум. од. Рівень власного утримання - 400 тис. ум. од. Квота 20% передана у перестрахування. Визначити власну участь та участь перестраховика за цими ризиками, зробити висновки.

3. Портфель страховика містить 3 групи ризиків:

І- 15 тис. ум. од.;

II - 200 тис. ум. од.;

III-3 50 тис. ум. од.

Яким чином розподіляється ризик між цедентом та перестраховиком, якщо існує договір ексцедента суми, який передбачає 10 ліній (часток), і другий ексцедентннй договір на 5 ліній (часток). Власне утримання цедента становить 20 тис. ум. од.

4. Існує договір ексцедента збитку на 600 тис. ум. од.; понад 300 тис. ум. од. Визначити, яким чином буде відшкодовуватися збиток:

   • 300 тис. ум. од.;

   • 600 тис. ум. од.;

   • 850 тис. ум. од.;

   • 960 тис. ум. од.

5. Існує договір ексцедента збитковості. Відповідальність перестраховика встановлена на рівні 106 - 131%. Збитковість за даний рік - 137%. Визначити частину відповідальності, яку покриває перестраховик.

Тема №7

1. Знайти прибуток страховика у звітному кварталі, маючи наступні дані:

• зароблені страхові премії - 250 тис. грн.;

• комісійні винагороди за перестрахування - 40 тис. грн.;

• частки страхових виплат, сплачені перестраховиками - 30 тис. грн.;

• повернуті суми із централізованих страхових резервів - 10 тис. грн.;

• виплати страхових сум та страхових відшкодувань - 225 тис. грн.;

• повернуті суми з технічних резервів - 11 тис. грн.;

• витрати на ведення справи - 35 тис. грн.;

• відрахування у централізовані страхові позовні фонди -15 тис. грн.

2. Протягом місяця страхова компанія реалізувала страхові поліси по страхуванню від нещасних випадків на суму 10000 грн., отримала доход від оренди у сумі 5000 грн.. та реалізувала автомобіль, що був власністю компанії за ціною 27000 грн. На приведені операції бухгалтер нарахував податок на додану вартість відповідно: 2000 грн.; 1000 грн.; 5400 грн. Загальні зобов'язання по ПДВ за даний місяць склали 8400 гри. Вказати, чи правомірні дії бухгалтера. Якщо ні, вказати правильну суму та обґрунтувати її.

3. Фінансова звітність страхової компанії за звітній квартал містить в собі наступні дані:

1. балансовий прибуток - 50 тис. грн.;

2. зароблені страхові премії (внески) -235 тис. грн.;

3. надходження від інвестиційної діяльності - 10 тис. грн.;

4. витрати на здійснення інвестиційних операцій - 2,5 тис. грн.;

5. сума податку на прибуток - 10,5 тис. грн.

Визначити, чи правильно обраховано податок на прибуток. Якщо ні, обрахувати податок на прибуток за звітний квартал за приведеними даними.

Тема №8

1. На визначену дату страхова компанія має сплачений статутний фонд у сумі 1000 тис. грн. та сформовані страхові резерви у сумі 500 тис. грн. Визначити, чи має вказана страхове компанія розмістити ризик в сумі 200 тис. грн. Якщо ні, вказати, які дії повинна прийняти страхова компанія для розміщення вказаного ризику.

2. Розрахувати нормативний запас платоспроможності страховика, маючи наступні звітні дані:

надходження страхових премій -150 тис. гри.;

з них сплачено перестраховикам - 50 тис. грн.;

страхові виплати - 200 тис. грн.;

з них компенсовано перестраховиками - 90 тис. грн.

3. Знайти розмір брутто-премії за договором загального страхування, маючи наступні дані:

• нетто-ставка - 5%;

• страхова сума - 10000 грн.;

• доля навантаження в брутто-ставці - 10%.

3. Знайти розмір нетто-ставки для договору страхування майна, маючи наступні дані:

• коефіцієнт збитковості за даним страховим ризиком - 0,5;

• кількість договорів аналогічного виду страхування в попередньому періоді -1200;

• кількість страхових випадків за аналогічними договорами в попередньому періоді - 400;

• ймовірність настання страхового випадку - 0,19.

Тести

1. Чим відрізняється страхування від нещасних випадків від довгострокового страхування життя?

а) у разі страхування від нещасних випадків по закінченні терміну дії договору страхова сума не виплачується і сплачені внески по закінченні терміну дії договору страхування не повертаються;

б) у разі страхування від нещасних випадків по закінченні терміну страхування передбачається повернення сплачених внесків;

в) у разі страхування від нещасних випадків при їх настанні договір припиняє свою дію незалежно від виплаченої суми.

2. Державне обов'язкове особисте страхування. Що означає це поняття?

а) це означає, що воно проводиться на підставі Закону, а джерелом сплати страхових платежів є Державний бюджет і в разі неплатоспроможності страховика з цього виду страхування держава гарантує вико­нання зобов'язань перед страхувальниками;

б) це означає, що держава вимагає від страховиків обов'язково виплатити страхову суму;

в) це означає, що держава покладає виконання обов'язків страхови­ка на державну страхову компанію.

3. Виплата страхових сум з обов 'язкового особистого страхування проводиться:

а) в день настання страхового випадку;

б) в термін, визначений компетентним органом, після отримання страховою компанією всіх необхідних документів;

в) негайно — після одержання страховою компанією всіх необхід­них документів.

4. Що належить до страхових випадків з обов 'язкового особистого страхування на транспорті?

а) одержання застрахованим травми;

б) тимчасова втрата застрахованим працездатності або встановлен­ня інвалідності;

в) загибель або смерть, одержання травми при встановленні інвалі­дності або тимчасова втрата працездатності внаслідок нещасного ви­падку на транспорті.

5. Хто може бути страхувальником колективного добровільного страхування від нещасних випадків?

а) юридичні особи;

б) юридичні та фізичні особи;

в) фізичні особи.

6. Що належить до страхових подій при страхуванні від нещас­них випадків?

а) інвалідність;

б) смерть застрахованого;

в) смерть застрахованого внаслідок нещасного випадку, травмуван­ня застрахованої особи внаслідок нещасного випадку.

7. Які категорії населення не можуть бути застрахованими?

а) пенсіонери, інваліди;

б) особи, що визнані недієздатними, інваліди І та непрацюючі інваліди II групи, а також хворі на тяжкі нервові та психічні захворювання і СНІД;

в) громадяни інших країн.

8. Що впливає на визначення групи ризику при страхуванні від нещасних випадків?

а) ступінь ризику професії;

б) вік застрахованих;

в) вік та ступінь ризику професії застрахованого.

9. Що впливає на розмір тарифної ставки по страхуванню від нещасних випадків?

а) група ризику;

б) група ризику, вид страхування;

в) вік застрахованих.

10. В основу страхування основних та оборотних фондів покладено:

а) відшкодування збитків страхувальника;

б) страховий захист майна;

в) страховий інтерес.

11. Яке майно підприємства підлягає страхуванню згідно з основним договором:

а) майно, отримане підприємством за договором майнового найму;

б) продукція, отримана від населення для переробки, зберігання тощо;

в) усе майно, яке належить підприємству.

12. Як страхуються об’єкти у стадії незавершеного будівництва:

а) у розмірі фактичної собівартості;

б) у розмірі матеріальних і трудових затрат;

в) на вартість, визначену за пред’явленими страхувальником документами або згідно з експертною оцінкою.

13. Що береться за основу при оцінюванні основних фондів:

а) фактична вартість;

б) повна балансова вартість;

в) фактична собівартість.

14. Які три фактори, насамперед, зумовлюють потребу господарств у страхуванні сільськогосподарських ризиків:

а) нестача власних коштів для фінансування поточних потреб;

б) сезонність сільськогосподарського виробництва;

в) небезпека втрати капіталу, що авансований у сільськогосподарське виробництво;

д) необхідність оформлення банківських кредитів;

є) отримання більшого прибутку;

ж) покриття збитків у тваринництві, що можуть бути наслідком неврожаю кормових культур;

з) можливість стихійного лиха.

15. Яких заходів має вжити страховик у разі неповної сплати страхувальником визначених за договором платежів зі страхування врожаю сільськогосподарських культур:

а) припинити дію договору;

б) зменшити страхову суму;

в) у разі страхового випадку вирахувати заборгованість за страховими преміями із суми належного відшкодування збитків;

д) подати позов до суду про стягнення заборгованості.

16. Страховим випадком по страхуванню врожаю сільськогосподарських культур не є:

а) вимокання культури;

б) осіння засуха, що може призвести до порушення строків посіву;

в) заморозки, що можуть призвести до відсутності врожаю.

17. Розмір збитків по страхуванню ризиків на випадок вимушеного простою техніки та устаткування залежить від:

а) тривалості вимушеної зупинки виробництва;

б) витрат, здійснюваних під час зупинки;

в) страхової оцінки техніки та устаткування.

18. По страхуванню виробничих ризиків виключення з відшкодування становлять:

а) випадки порушення постачання електроенергії;

б) випадки, якщо зупинка була зумовлена зміною затвердженого проекту;

в) ремонт, реконструкція підприємства;

19. Страхування нової техніки та технології проводиться від ризиків, пов’язаних з експлуатацією, до яких відносять:

а) професійні дії працівників;

б)непередбачене надходження на ринок дешевої та конкурентноздатної техніки та технологій;

в) невиявлені під час впровадження дефекти;

д) будь – які технічні аварії.

20. Якими причинами зумовлюється обов 'язковість страхування цивільної відповідальності автовласників?

а) причинами релігійного характеру;

б) необхідністю додаткового залучення коштів для утримання авто­ мобільних доріг;

в) тим, що автомобіль є джерелом підвищеної небезпеки;

г) необхідністю створення ефективної системи захисту майнових інтересів потерпілих в дорожньо-транспортних пригодах;

д) зумовлюється причинами, зазначеними у в) та г).

21. До кого має звертатися водій автомобіля-рефрижератора для отримання страхового відшкодування відповідно до умов договору обов'язкового страхування його цивільної відповідальності у випадку псування товарів, що перевозились, з причини поломки холодильного агрегату?

а) До страховика, що уклав договір обов'язкового страхування цивільної відповідальності цього автовласника;

б) до покупця;

в) вартість зіпсованих товарів не є об'єктом обов'язкового страхування цивільної відповідальності автовласника;

г) до продавця;

д) до Моторного (транспортного) страхового бюро України.

22. Хто із зазначених нижче осіб належить до лінійних керівників страхової компанії:

а) голова компанії

б) головний бухгалтер

в) начальник відділу маркетингу та реклами

г) усі перераховані варіанти

23. У яких формах підприємств можуть створюватись страховики в Україні:

а) юридичні особи у формі акціонерних, повних, командитних товариств і товариств з додатковою відповідальністю

б) юридичні особи у формі товариств з обмеженою відповідальністю і приватних підприємств

в) фізичні особи, зареєстровані як суб’єкти підприємницької діяльності

г) іноземні юридичні особи

24. Яка основна мета діяльності товариств взаємного страхування:

а) створення страхового захисту членів товариств

б) організація обов’язкового особистого страхування для категорій осіб відповідно до чинного законодавства

в) страхові операції з будь-яких видів страхування

г) перестрахування ризиків в особистому страхуванні

25. Загальний розмір внесків страховика до статутних фондів інших страховиків України не може перевищувати:

а) 20% його власного статутного фонду, в тому числі розмір внеску до статутного фонду окремого страховика не може перевищувати 10%

б) 25% його власного статутного фонду, в тому числі розмір внеску до статутного фонду окремого страховика не може перевищувати 10%

в) 30% його власного статутного фонду, втому числі розмір внеску до статутного фонду окремого страховика не може перевищувати 10%

г) 35% його власного статутного фонду, в тому числі розмір внеску до статутного фонду окремого страховика не може перевищувати 10%

26. Мінімальний розмір статутного фонду страховика, який займається видами страхування - іншими, ніж страхування життя, встановлюється в сумі:

а) еквівалентній 1 млн. євро

б) еквівалентній 1,5 млн. євро

в) еквівалентній 2 млн. євро

г) еквівалентній 100 тис. євро

27. Державний нагляд за страховою діяльність в Україні здійснюється: а) Верховною Радою України

б) Кабінетом Міністрів України

в) Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг

г) Державною податковою адміністрацією України

28.. Законом України «Про страхування» встановлено:

а) умови забезпечення платоспроможності страховика

б) порядок проведення обов’язкового страхування

в) основний понятійно-термінологічний апарат

5. всі відповіді правильні

29. Який орган уповноважений видавати ліцензії на право здійснення страхової діяльності:

а) Кабінет Міністрів України

б) Державне податкова служба

в) Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг

г) Фонд державного майна України

30. Яку з наведених далі функцій покладено на Державну комісію з регулювання ринків фінансових послуг України у сфері страхування:

а) розробка страхових тарифів

б) визначення мінімального розміру статутного фонду для страховиків

в) надання ліцензії і реєстрація страховиків

г) реєстрація договорів страхування за обов’язковими видами страхування