1.1.2 Характеристика филиала осао «ресо-Гарантия» в г. Можайск

Открытое Страховое Акционерное Общество «РЕСО-Гарантия» основано 18 ноября 1991 года. Это универсальная страховая компания с лицензиями Федеральной службы страхового надзора С 1209 77 на 104 вида страхования и П 1209 77 на перестрахования. Уставной капитал компании 3,1 млрд. рублей. «РЕСО-Гарантия» является признанным лидером по страхованию автотранспорта, имущества физических и юридических лиц, добровольному медицинскому страхованию, страхованию от несчастных случаев и страхованию путешественников.

«РЕСО-Гарантия» входит в первую пятерку страховых компаний по итогам шести месяцев 2012 года.

По итогам шести месяцев 2012 года наблюдалось уверенное увеличение сборов относительно показателей предыдущего года. Отдельные сегменты показывали положительную динамику еще в первом квартале, а по итогам шести месяцев эта тенденция укрепилась еще больше — практически все линии страхового бизнеса вышли в плюс. Самую большую долю в собранных премиях у ОСАО «РЕСО-Гарантия» составило доля добровольного страхования имущества (57,3 %) и добровольное личное страхование (18,6 %).

Любая страховая компания функционирует, имея связи со страховым рынком: продвигает на него страховые услуги и обеспечивает страхователей соответствующей информацией (что, где, когда можно застраховать). Страховой рынок несет для страховой компании обратный поток информации: мнение страхователей о предлагаемых страховых услугах, сведения о методах работы страховщиков, конкурентах, объемах и темпах поступления страховой премии и т.д. Таким образом, возникает замкнутая система, которая функционирует как единое целое. Эта система представляет внутреннюю и внешнюю среду страховщика.

Внешняя среда представляет собой весьма сложное явление. В нее входят страхователи с их демографическими и иными характеристиками, страховщики-конкуренты, рекламные агентства, коммерческие банки, правительственные учреждения. Кроме того, к условиям внешней среды следует отнести действующие и готовящиеся законы, общую экономическую ситуацию, политический климат, культурные и иные традиции. Сама внешняя среда имеет два уровня: макроокружение и микроокружение страховой компании.

Макроокружение включает в себя экономическую, социально- психологическую, политическую, правовую, демографическую и другие составляющие. Без тщательного анализа этих составляющих невозможно сформулировать миссию компании и ее стратегические цели.

Микроокружение страховой компании — это ее клиенты, как действующие, так и потенциальные, конкуренты, партнеры по бизнесу и т. д. Без изучения потребностей клиентов, их вкусов и предпочтений страховая организация не сможет определить свою нишу на рынке и выстроить свою маркетинговую стратегию.

Таким образом, очевидно, что страховая компания функционирует не в вакууме, а в определенной среде. В конечном итоге страховая организация создает продукты не для внутреннего потребления, а для продажи.

К внутренней среде относят функциональные структуры страховой компании, обеспечивающие разработку и продвижение страховых услуг к потенциальному клиенту. В понятие внутренней среды входят также квалификация кадров страховой компании, их правильное использование, системы передачи информации от верхних этажей управления к нижним и обратно, гибкость имеющихся функциональных структур по отношению к изменениям конъюнктуры страхового рынка и внешней среды в целом.

Внутренняя и внешняя среда страховой компании находятся в тесном взаимодействии.

Исходя из глубокого анализа внутренней и внешней среды страховой компании, обеспечивается внутрифирменное планирование, разрабатываются стратегия и тактика поведения страховщика на рынке.

Страховая компания «РЕСО-Гарантия» имеет широкую сеть (более 650) филиалов, на которые непосредственно возложено обслуживание страховой клиентуры. Через филиалы организуется система продаж страховых полисов. С этой целью к работе привлекаются страховые агенты (физические и юридические лица) и другие посредники страховщика. Один из филиалов страховой компании «РЕСО- Гарантия» находится в г. Можайск. «РЕСО-Гарантия» представляет следующие виды услуг:

• авто страхование;

• страхование имущества;

• страхование жизни и здоровья;

• страхование юридических лиц.

В состав Можайского филиала страховой компании «РЕСО-Гарантия» входит несколько подразделений:

1. Агентская сеть.

2. Бухгалтерия.

3. Менеджер по работе с агентами.

4. Операционисты.

5. Специалист по выплатным делам.

О

Директор

рганизационная структура предприятия представлена на Рисунке 1.1.

Оператор

Бухгалтерия

Менеджер по работе с агентами

Операционист по выплатным делам

Агентская сеть

Рисунок 1.1 — Организационная структура филиала ОСАО «РЕСО-Гарантия» в г. Можайск

Главными целями функционирования организации является максимизация прибыли для акционеров, эффективное инвестирование временно свободных средств, предоставление клиентам комплекса страховых услуг, повышение качества, а также снижение цен на свою страховую продукцию, с целью привлечения новых клиентов и удержания уже имеющихся у компании клиентов. Данный филиал компании обеспечивает страховыми продуктами клиентов на территории всего Можайского района.

Анализируя сферу, в которой функционирует рассматриваемое предприятие, можно сказать о следующих тенденциях её развития: российская страховая сфера, как и другие с высоким уровнем конкуренции, очень чувствительна к малейшим изменениям конъюнктуры, спроса и предложения, следовательно, серьезных перемен ожидать не стоит.

Аналитический центр СК «Согласие», ожидает подъем тарифов по медицинскому страхованию. Инфляция в медицинской сфере достигает около 15-20 % в год. Основная масса страховых компаний работает в этой сфере с отрицательной рентабельностью, так как не могут покрывать рост потерь за счет соразмерного увеличения цен для страхователей.

Тарифы по КАСКО меняются постоянно, но при этом они находятся в прямой зависимости от статистики угонов определенной марки автомобилей, числа ДТП, персональных данных водителей. Цены будут как расти, так и понижаться.

Прогнозируется, что на страховки от несчастного случая, страховки недвижимости, грузов, а также отдельные виды страхования ответственности цены будут снижаться.

В сфере страхования недвижимости юридических лиц, морских и авиационных рисков конкуренция привела к минимальным тарифам. При дальнейшем понижении страховщикам грозит банкротство.

На сегодняшний день страховой рынок имеет тенденции к стабильным тарифам, корректирующимся отдельно для конкретной категории клиентов, с целью формирования предельно адекватной стоимости страхования.

В 2012 году от страховых компаний требуется увеличение капитала. Поэтому ожидается значительное уменьшение числа компаний по причине неимения средств. Существует вероятность трансферта портфеля в процессе слияния компаний, но подобные меры на сегодняшний день нецелесообразны, так как эти компании не имеют ничего, кроме сотрудников, а персонал всегда может выбрать другую компанию.

Сейчас около 380 страховщиков не владеют достаточным минимальным размером уставного капитала, поэтому есть вероятность, что по итогам этого года большая часть не будет отвечать новым требованиям «Росстрахнадзора». Тем не менее, выход мелких компаний немного нормализует страховой рынок в целом.

В условиях острой конкуренции на страховом рынке, увеличивающейся поступаемой информации, организации необходимо повышать конкурентоспособность, уменьшать временные издержки, затраты, а также привлекать большее количество клиентов, необходимо внедрение автоматизированного рабочего места страхового агента. Создание автоматизированного рабочего места страхового агента предполагает, что основные операции по накоплению, хранению и переработке информации возлагаются на вычислительную технику, а специалист выполняет часть ручных операций и часть операций, требующих творческого подхода при подготовке решений. АРМ планируется создать для обеспечения выполнения некоторой группы функций:

• информационно-справочное обслуживание;

• выполнение арифметических функций;

• функция учета.

Продукты каждая страховая фирма предлагает на большой по географии территории. Становится это возможным лишь благодаря широкой сети филиалов компании. Основным способом продвижения продукта страхования в филиалах является продажа через агентскую сеть. Этот способ дает возможность компании через своих агентов взаимодействовать с клиентами индивидуально. При таком подходе большое количество времени расходуется на оформление самого договора страхования. За счет сокращения времени на заключение договора можно повысить эффективность деятельности агентской сети. Информационные технологии дают возможность оптимизировать процесс заключения договора таким образом, чтобы уменьшить время работы с одним договором, так как все необходимые расчеты, выборка информации, а также передача данных автоматизированы. Таким образом автоматизация позволяет филиалу функционировать с большей отдачей.