- •Курс: Микроэкономика
- •Часть3. Рынки факторов производства. Издержки производства.
- •Оглавление
- •Дидактический план
- •Литература Основная
- •Дополнительная
- •Тематический обзор*
- •1. Рынок труда и его специфика
- •1.1. Труд как функция рабочей силы работника
- •1.2. Заработная плата как плата за использование экономического ресурса
- •1.3. Формы и системы заработной платы
- •1.4. Спрос на труд и предложение труда
- •1.6. Государственная политика в области цен и доходов, занятости
- •2. Рынок капитала
- •2.1. Понятие капитала. Капитал как фактор производства
- •2.2. Производственные фонды
- •2.3. Физический и моральный износ и воспроизводство основных производственных фондов
- •2.4. Оборотные фонды
- •2.5. Источники финансирования хозяйственных средств
- •2.6. Предложение и спрос на рынке заемных средств
- •3. Рынок земли
- •3.1. Земля как фактор производства
- •3.2. Земельная рента
- •3.3. Спрос и предложение на рынке земли
- •4. Издержки производства
- •4.1. Сущность и виды издержек производства
- •4.2. Бухгалтерский и экономический подходы к определению прибыли
- •4.3. Закон убывающей отдачи
- •4.4. Риски, страхование и экономическая безопасность
- •Задания для самостоятельной работы
- •1. Составьте логическую схему базы знаний по теме юниты:
- •2. Поставьте понятия в соответствие с их определениями:
- •Глоссарий
4.4. Риски, страхование и экономическая безопасность
Выбор, производимый людьми, во многих случаях связан с экономической неопределенностью. Это зависит от бумов и спадов в национальной экономике, развития научно-технологического потенциала, изменения конкурентоспособности на мировом рынке, стихийных бедствий и т.д. В результате в будущем могут снизиться или возрасти доходы, переориентироваться спрос на другие товары, изменяться издержки, предприятие может стать банкротом, рабочий – потерять работу или, наоборот, повыситься в должности и т.д.
При принятии экономических решений как на микро-, так и на макроуровне следует учитывать фактор неопределенности в технологической, внешней и внутренней среде. Для этого необходимо выбирать степень риска, знать его параметры.
Для более полной характеристики определения «риск» целесообразно выявить понятие «ситуация риска», поскольку оно непосредственно сопряжено с содержанием термина «риск».
Рискованная ситуация связана со статистическими процессами и ей сопутствуют три одновременных условия:
– наличие неопределенности;
– необходимость выбора альтернативы (при этом следует иметь в виду, что отказ от выбора также является разновидностью выбора);
– возможность оценить вероятность осуществления выбираемых альтернатив.
Следует отметить, что ситуация риска качественно отличается от ситуации неопределенности. Ситуация неопределенности характеризуется тем, что вероятность наступления результатов решений или событий в принципе неустанавливаема.
Таким образом, ситуацию риска можно охарактеризовать как разновидность неопределенной, когда наступление событий вероятно и может быть определено, т.е. в этом случае объективно существует возможность оценить вероятность событий, предположительно возникающих в результате совместной деятельности партнеров по производству, контрдействий конкурентов или противника, влияния природной среды на развитие экономики, внедрения научно-технических достижений и т.д.
Можно выделить несколько модификаций риска:
– субъект, делающий выбор из нескольких альтернатив, имеет в распоряжении объективные вероятности получения предполагаемого результата, основывающиеся, например, на проведенных статистических исследованиях;
– вероятности наступления ожидаемого результата могут быть получены только на основе субъективных оценок, т.е. субъект имеет дело с субъективными вероятностями;
– субъект, в процессе выбора и реализации альтернативы, располагает как объективными, так и субъективными вероятностями.
Стремясь «снять» рискованную ситуацию, субъект делает выбор и стремится реализовать его, т.е. сгладить ситуацию. Последний существует как на стадии выбора решения (плана действий), так и на стадии его реализации.
В случаях, когда нет ни объективных, ни субъективных оценок вероятностей исходов, экономисты предлагают два критерия выбора. Первый требует выбора такой линии поведения, которая даже в самом худшем варианте даст результат, который будет наилучшим из всех неблагоприятных исходов, – такое поведение называют стратегией максимина. Второй означает выбор варианта, который способен дать при наилучшем стечении обстоятельств максимальный результат.
Риск может быть объектом сделок. Если состояние неопределенности уменьшает благосостояние не расположенных к риску агентов, они готовы заплатить тем экономическим агентам, которые возьмут на себя риск. В этом заключается основа страхового контракта.
Страхование - система экономических отношений, включающая образование специального фонда средств (страхового фонда) и его использование (распределение и перераспределение) для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущерба, вызванных неблагоприятными событиями (страховыми случаями), путем выплаты страхового возмещения и страховых сумм.
Страховая компания ведет дело в больших масштабах, что, согласно закону больших чисел, означает наличие предсказуемости и отсутствия неопределенности. Таким образом, страховая компания действует как нейтрально относящийся к риску экономический агент.
Владельцы застрахованных объектов получают выигрыши в полезности, так как ситуация для них становится определенной: они могут получить страховую сумму от неблагоприятных исходов. Поэтому клиенты соглашаются заплатить за страховой полис больше. Эта премия за риск и составляет основной источник доходов страховой компании. Выигрывают обе стороны: покупатели приобретают надежность, компания получает дополнительный доход. Специализируясь на покрытии рисков, компания делает это с наименьшими издержками, обеспечивая тем самым эффективное распределение ресурсов в масштабе национальной экономики.
Страхование порождает и ряд побочных эффектов, снижающих его эффективность:
– «риск безответственности». Застрахованные клиенты теряют осторожность, что повышает риск для группы застрахованных субъектов. Расчеты страховой компании могут оказаться неточными, и она будет вынуждена выплачивать больше, чем ожидалось;
– отрицательная селекция. Она возникает, когда информация о риске для разных групп клиентов недоступна страховой компании. В этих условиях страховаться будут как раз те, кто имеет самый высокий риск.
Экономическая неопределенность – одно из возможных условий экономической безопас-ности. Экономическая безопасность - состояние экономики, обеспечивающее достаточный уро-вень социального, политического и оборонного существования и прогрессивного развития РФ, неуязвимость и независимость ее экономических интересов по отношению к возможным внешним и внутренним угрозам и воздействиям. Критерием экономической безопасности является степень зависимости национальной экономики от внешнего мира. Чрезмерная открытость экономики внешнему миру порождает зависимость экономики от экспортно-импортных операций, внешних источников финансирования. Усиливается уязвимость национальной экономики. Опасности подвергаются динамика ВВП, состояние отдельных отраслей («продовольственная безопасность», «технологическая» и др.), уровень занятости, состояние национальной валюты, размер валютно-финансовых резервов и т.д.