Кредитная кооперация

Кредитный кооператив — добровольное самодеятельное, самоуправляющееся объединение граждан, образованное для создания общего денежного фонда, предназначенного для кредитования и страхования своих пайщиков. Классифицируют по: по району деятельности (городские, сельские), по социальному составу плащиков (крестьянские, рабочих, служащих, студентов, мелких предпринимателей; пайщиками могут быть физические и юридические лица), по выполняемым функциям (кредитные кооперативные банки, которые выполняют спектр банковских услуг, кредитные общества;ссудосберегательные кооперативы; кредитные кооперативы поручительства, кредитов не выдают но выступают в качестве поручителей своих пайщиков перед другими банковскими учреждениями).

— История и современное состояние —

основной причиной создания кредитных кооперативов в период становления капиталистического рынка стали во много раз возросшие потребности в небольшом и дешевом кредите со стороны слоёв населения с низкими доходами. Первой организацией, которая имеет признаки кредитного кооператива считается объединённое общество труда и коммерции Новой Англии. Устав был утверждён в 1732 году. Развитие происходило спешно. Этот общество выпускало специальные ценные бумаги под залог земельных владений своих пайщиков. Они использовались в различных кредитных и расчётных банковских операциях. В 1816 году местные органы власти Бостона и Филадельфии создали кооперативные сберегательные банки. Они занимались обеспечением сохранности небольших сбережений наёмных работников и выплачивали по ним процент. Первые кредитные товарищества создаются с 1836 года в Швеции. Это были кооперативные банки ипотечного кредита. Образцом для мировой кредитной кооперации стали кредитные товарищества Германии. Они получили наибольшее развитие с середины 18 века. Родоначальником сельской кредитной кооперации стал Фридрих Вельгейм Райфайзер. Начал свою общественную деятельности с организации благотворительных обществ, которые помогали крестьянам семенами, удобрениями, кредитами. В последствие Райфайзер пришёл в выводу, что кредитные товарищества наилучшие средства помощи крестьянам преодолеть нищету. Он разработал оригинальные принципы. Первое кредитное товарищество он организовал в 1869 году. Основные принципы кредитной кооперации Райфайзера: кредитное товарищество как организация обладающая в лице её пайщиков определённым имуществом получает кредиты в коммерческих банках, выступая поручителем; полученные в банке средства выдавались нуждающимся пайщикам кооператива; взаимная и неограниченная ответственность пайщиков по обязательствам кооперативов; выдача кредитов только членам кооператива; строго-производственное назначение кредитов; запрет на участие одновременно нескольких кооперативах; радиус действия в пределах одной деревни; отсутствие паевых взносов. К 1888 году, после смерти Райфайзера, в Германии насчитывалось до 400 основанных по его правилам кооперативов. Шульце-Делич, являющийся депутатом парламента, занимался вопросами ремесленников. Пытался добиться принятия развития законодательства, для создания дешевого кредита ремесленникам и мелким торговцам. Он не получил поддержки и пришёл к выводу о необходимости создания кредитных учреждений на кооперативных началах. Кредитная кооперация по его мнению должна стать основой развития других видов коопераций. Он не ставил задачу коренного переустройства общества, утверждал о помощи мелким предпринимателям с целью мобилизации их мелких ресурсов и выгодно вложить их в дело. Его лозунг: и не капиталист должен стать капиталистом. Первое кредитное товарищество основал 1863 году, после смерти в Германии насчитывалось 4000 городских ссудосберегательных товариществ и 1200000 пайщиков. Принципы кооперации Шульца-Делича: обязательность паевых взносов, как основы собственного капитала; ограниченная материальная ответственность по обязательствам кооператива; выдача краткосрочных и небольших кредитов; широкое участие кооператива в коммерческих и биржевых операциях, для увеличения собственных средств. Во Франции первые кредитные кооперативы появились с начала 60-х годов 19 века. В 1884 году был принят закон об объединении сельских кредитных кооперативов под руководством государства в единую систему CrediAgricol. До 1960 года она находилась под контролем государства. Затем государство продало кооперативом свою долю в уставном капитале и CrediAgricol стала негосударственной структурой. В США и Канаде с начала 20 века наибольшее распространение получает форма кредитных союзов Credit Unions, большое распространение. Принцип их деятельности прост, пайщиками становятся люди, открывающие свои счета в кооперативе. Из создаваемого таким образом фонда получать кредиты под небольшой процент. В 1916 году в США принят закон: о создании при поддержке государства системы кредитования фермеров Farm Credit System. Пользовались поддержкой государства. В настоящее время кредитная кооперация в мире стоит на первом месте по численности пайщиков. Только в США в кредитных кооперативах состоят около 70000000 человек.