- •Глава 42. Заем и кредит
- •§ 2. Кредит
- •1. Квалификация кредитного договора в качестве публичного (ст. 426 гк рф)
- •2. Квалификация кредитного договора в качестве договора присоединения (ст. 428 гк рф)
- •3. Существенные условия кредитного договора
- •4. Возможность введения в кредитный договор ограничения на осуществление финансовых операций
- •5. Возможность изменения кредитной организацией процентных ставок по кредиту в одностороннем порядке
- •6. Возможность изменения кредитной организацией в одностороннем порядке срока возврата кредита
- •7. Законность условия кредитного договора о праве кредитной организации на получение вознаграждения (комиссии) дополнительно к процентам за пользование кредитом
- •8. Условие кредитного договора о взыскании комиссии или штрафа за досрочное погашение кредита
- •9. Правомерность включения в кредитный договор условий об иных комиссиях
- •10. Условия кредитного договора, не влияющие на существо правоотношений
- •11. Кредитный договор с физическими лицами
- •Глава 21 Условий-1 предусматривает, что споры по настоящему договору или в связи с ним рассматриваются в суде общей юрисдикции по месту нахождения филиала, указанного в разделе 6 договора.
- •12. Последствия нарушения норм Бюджетного кодекса рф при предоставлении кредитных средств из бюджета
- •13. Необходимость лицензирования деятельности по взысканию кредитной задолженности
- •14. Последствия неисполнения обязанности по предоставлению денежных средств заемщику
- •15. Возможность взыскания с кредитора процентов за пользование чужими денежными средствами в случае приостановления выдачи кредита
- •16. Взыскание неустойки за просрочку возврата кредита при внесении изменений в сроки его погашения
- •17. Правовая природа повышенных процентов за пользование кредитом при нарушении заемщиком обязательства по возврату кредита
- •18. Последствия предъявления требования о досрочном погашении кредита
- •19. Право кредитора требовать досрочного возврата кредита либо процентов за пользование им как право на досрочное расторжение кредитного договора в одностороннем порядке
- •20. Определение момента возникновения обязанности по возврату кредита
- •21. Возможность взыскания с кредитора процентов за пользование суммой кредита при незаключенности кредитного договора
- •1. Последствия несоблюдения письменной формы кредитного договора
- •1. Обстоятельства, при наступлении которых кредитор вправе отказаться от предоставления предусмотренного договором кредита
- •2. Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору третьим лицом
- •3. Возможность применения ст. 522 гк рф к отношениям по кредитному договору
2. Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору третьим лицом
В соответствии с п. 1 ст. 313 ГК РФ исполнение обязательства может быть возложено должником на третье лицо, если из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. В этом случае кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебной практике возникают споры, связанные с возможностью исполнения обязательств заемщика третьим лицом.
2.1. Вывод из судебной практики: Если договор между заемщиком и третьим лицом, согласно которому третье лицо исполняет обязанность заемщика вернуть кредит, признан недействительным, то третье лицо не вправе взыскать с кредитора уплаченную ему сумму, как неосновательное обогащение.
Судебная практика:
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147
"...14. В удовлетворении иска о взыскании с банка суммы неосновательного обогащения было отказано, так как в соответствии с пунктом 1 статьи 313 ГК РФ банк был обязан принять исполнение, предложенное третьим лицом за заемщика.
Индивидуальный предприниматель обратился в суд с иском к банку о взыскании суммы неосновательного обогащения. В качестве основания искового требования предприниматель сослался на то, что им по просьбе акционерного общества, являвшегося заемщиком по кредитному договору, заключенному с банком, была перечислена банку денежная сумма в качестве возврата выданного акционерному обществу кредита. Истец полагал, что в силу специфики кредитных отношений с участием банков, а также положений подзаконных нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, банк неправомерно принял в качестве исполнения за заемщика перечисленные ему денежные средства. Кроме того, истец указал, что основанием для перечисления им денежных средств банку за заемщика послужил договор простого товарищества, заключенный с этим обществом, согласно одному из положений которого предприниматель принял на себя обязательство погасить долг общества по договору кредита, заключенному ранее обществом и банком. Однако впоследствии названный договор простого товарищества был признан судом недействительным. Истец полагал, что отпадение оснований для совершения платежа за третье лицо также является основанием для признания денежной суммы, уплаченной банку, неосновательным обогащением последнего.
Суд отказал в удовлетворении иска, руководствуясь следующим.
Довод истца о том, что банк был не вправе принимать исполнение за должника по кредитному договору, так как это не допускается подзаконными нормативными актами, регулирующими банковскую деятельность (пункт 3.1 Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)"), суд счел несостоятельным, так как пункт 1 статьи 313 ГК РФ устанавливает, что исполнение обязательства может быть возложено должником на третье лицо, если из закона, иных правовых актов или условия обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. В этом случае кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом. Из названного Положения не вытекает, что обязанность по возврату кредита должна быть исполнена лично должником, соответствующий раздел этого Положения (раздел 3) регулирует порядок совершения заемщиком - клиентом банка - действий по погашению кредита. Кроме того, подзаконный нормативный акт Банка России не может распространяться на правовые отношения лиц, не являющихся кредитными организациями (должник и третье лицо, исполняющее обязательство за должника).
Суд также указал, что признание судом недействительным договора, послужившего основанием для возложения на предпринимателя исполнения обязательства по возврату кредита, не может повлиять на права банка, принявшего исполнение, и не влечет признания такого исполнения обязательства ненадлежащим. Однако это не лишает сторону сделки, признанной судом недействительной, предъявить иск о применении последствий недействительности такой сделки (статья 167 ГК РФ)..."