- •Глава 42. Заем и кредит
- •§ 2. Кредит
- •1. Квалификация кредитного договора в качестве публичного (ст. 426 гк рф)
- •2. Квалификация кредитного договора в качестве договора присоединения (ст. 428 гк рф)
- •3. Существенные условия кредитного договора
- •4. Возможность введения в кредитный договор ограничения на осуществление финансовых операций
- •5. Возможность изменения кредитной организацией процентных ставок по кредиту в одностороннем порядке
- •6. Возможность изменения кредитной организацией в одностороннем порядке срока возврата кредита
- •7. Законность условия кредитного договора о праве кредитной организации на получение вознаграждения (комиссии) дополнительно к процентам за пользование кредитом
- •8. Условие кредитного договора о взыскании комиссии или штрафа за досрочное погашение кредита
- •9. Правомерность включения в кредитный договор условий об иных комиссиях
- •10. Условия кредитного договора, не влияющие на существо правоотношений
- •11. Кредитный договор с физическими лицами
- •Глава 21 Условий-1 предусматривает, что споры по настоящему договору или в связи с ним рассматриваются в суде общей юрисдикции по месту нахождения филиала, указанного в разделе 6 договора.
- •12. Последствия нарушения норм Бюджетного кодекса рф при предоставлении кредитных средств из бюджета
- •13. Необходимость лицензирования деятельности по взысканию кредитной задолженности
- •14. Последствия неисполнения обязанности по предоставлению денежных средств заемщику
- •15. Возможность взыскания с кредитора процентов за пользование чужими денежными средствами в случае приостановления выдачи кредита
- •16. Взыскание неустойки за просрочку возврата кредита при внесении изменений в сроки его погашения
- •17. Правовая природа повышенных процентов за пользование кредитом при нарушении заемщиком обязательства по возврату кредита
- •18. Последствия предъявления требования о досрочном погашении кредита
- •19. Право кредитора требовать досрочного возврата кредита либо процентов за пользование им как право на досрочное расторжение кредитного договора в одностороннем порядке
- •20. Определение момента возникновения обязанности по возврату кредита
- •21. Возможность взыскания с кредитора процентов за пользование суммой кредита при незаключенности кредитного договора
- •1. Последствия несоблюдения письменной формы кредитного договора
- •1. Обстоятельства, при наступлении которых кредитор вправе отказаться от предоставления предусмотренного договором кредита
- •2. Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору третьим лицом
- •3. Возможность применения ст. 522 гк рф к отношениям по кредитному договору
15. Возможность взыскания с кредитора процентов за пользование чужими денежными средствами в случае приостановления выдачи кредита
Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
На практике возникают споры о возможности начисления указанных процентов на сумму, подлежащую предоставлению заемщику в качестве кредита, но по различным причинам не выданную кредитором.
15.1. Вывод из судебной практики: С кредитора, задерживающего выдачу кредита, не подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами.
Судебная практика:
Постановление ФАС Уральского округа от 06.07.2010 N Ф09-5101/10-С5 по делу N А50-38229/2009
"...Письмом от 22.10.2008 общество Банк "Северная Казна" уведомило заемщика о приостановлении выдачи очередного кредитного транша в связи с финансовыми трудностями кредитного учреждения.
Ссылаясь на ненадлежащее исполнение обществом Банк "Северная Казна" обязательств по договору о предоставлении кредитной линии с лимитом выдачи от 29.07.2008 N КЛВ-8010-0064, общество "Строительный комплекс" обратилось в арбитражный суд с иском о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.
Отказывая в иске, суд первой инстанции, приняв во внимание разъяснения, данные в пункте 1 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", указал, что в случае ненадлежащего исполнения обществом Банк "Северная Казна" обязательства по выдаче кредита, у заемщика отсутствуют правовые основания для начисления процентов по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Апелляционный суд выводы суда первой инстанции поддержал.
При этом, проанализировав положения ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции сделал правомерный вывод о том, что кредитная организация, не выдав часть кредита, статус кредитора по денежному обязательству не утратила.
Таким образом, принимая во внимание специфику кредитных правоотношений, ссылка истца на неправомерное удержание и пользование обществом Банк "Северная Казна" чужими денежными средствами ошибочна, основана на неверном толковании норм материального права.
Нарушений норм материального и процессуального права, являющихся основанием для отмены судебных актов в порядке, предусмотренном ст. 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судом кассационной инстанции не установлено. Решение и постановление отмене не подлежат..."
16. Взыскание неустойки за просрочку возврата кредита при внесении изменений в сроки его погашения
На практике стороны могут подписать дополнительное соглашение к кредитному договору, чтобы продлить срок его действия и внести изменения в график погашения кредита. Однако неурегулированным может остаться вопрос о возможности взыскания неустойки за просрочку возврата кредита, в результате чего не исключено возникновение споров.
16.1. Вывод из судебной практики: Если стороны кредитного договора дополнительным соглашением внесли изменение в график погашения платежей по этому договору, то неустойка за просрочку выплаты предыдущих платежей начисляется до момента заключения допсоглашения.
Судебная практика:
Постановление ФАС Уральского округа от 15.09.2010 N Ф09-6877/10-С6 по делу N А60-60332/2009-С2
"...Сбербанк России 05.05.2009, ссылаясь на нарушение заемщиком подп. "а" п. 4.7 кредитного договора, направил в его адрес требование о досрочном возврате кредита и предложил произвести все расчеты по кредиту, включая уплату основного долга, процентов, неустоек до 15.05.2009.
Невыполнение предпринимателем Часовниковым Ю.Г. указанного требования, явилось основанием для обращения Сбербанка России в арбитражный суд с рассматриваемым иском.
Судами также установлено, что на момент рассмотрения данного дела срок предоставления кредита истек.
Впоследствии между Сбербанком России и предпринимателем Часовниковым Ю.Г. было заключено соглашение от 31.08.2009, которым установлен график погашения основной задолженности по договору от 04.06.2007 N 00137 в сумме 11 158 069 руб. 91 коп.
Суды, исследовав материалы дела, установив нарушение заемщиком сроков возврата предоставленного кредита в период, предшествующий подписанию соглашения от 31.08.2009, проверив правильность расчета процентов в сумме 464 673 руб. по состоянию на 04.06.2009 (дату возврата кредита), представленного истцом, принимая во внимание, что указанные проценты при заключении соглашения от 31.08.2009 учтены не были, признали данные требования обоснованными, соответствующими ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также условиям кредитного договора.
Как правильно указано судами, после подписания соглашения от 31.08.2009 истец вправе предъявлять санкции за просрочку возврата долга, но с учетом согласованного графика платежей.
Поскольку доказательства нарушения заемщиком графика погашения кредита, установленного соглашением от 31.08.2009, истцом в материалы дела не представлены (ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), суды обоснованно пришли к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований Сбербанка России о взыскании основного долга и пени, начисленных за период после заключения сторонами соглашения от 31.08.2009 к кредитному договору..."