- •Предпосылки и значение появления денег
- •Сущность денег
- •Виды денег
- •6. Функции и состав денег
- •7. Понятие «денежный оборот» и его содержание
- •9. Структура денежного оборота
- •10. Особенности денежного оборота плановой и рыночной моделей экономики
- •Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений
- •11. Основы организации денежного оборота
- •13. Организация безналичных расчетов
- •15. Характеристика форм безналичных расчетов расчеты платежными поручениями
- •Расчеты в порядке плановых платежей
- •Расчеты чеками
- •Расчеты по инкассо и платежными требованиями-поручениями
- •Зачет взаимных требований
- •Акцептная форма расчетов
- •Межбанковские расчеты
- •16. Экономическое содержание денежного оборота
- •22. Денежные системы, формы и их развитие
- •25. Сущность, причины, формы проявления инфляции
- •28. Социально-экономические последствия инфляции
- •29. Основные направления антиинфляционной политики
- •34. Ссудный капитал, как экономическая категория
- •35. Кредит - предоставление ценностей и благ в долг, как правило, под проценты
- •36. Сущность кредита
- •37. Функции кредита
- •38. Законы кредитных отношений
- •39. Роль и границы кредита
- •Роль кредита в современный период
- •Границы кредита
- •40. Ссудный процент и его сущность
- •42. Формы кредита
- •Виды кредита
- •41. Развитие теории кредита
- •42. Формы кредита
- •56. Банковская система
- •57. Характеристика центральных банков
- •60. Услуги коммерческих банков
- •53. Сущность и основные формы международного кредита
Виды кредита
Единых стандартов при классификации кредитов не существует, поэтому каждая страна устанавливает их самостоятельно. Наиболее детальной характеристикой кредита по организационно-экономическим признакам, используемым для классификации кредита, в нашей стране считается вид кредита, устанавливаемый в зависимости:
1) от стадий производства, обслуживаемых кредитом;
2) отраслевой направленности;
3) объектов обеспеченности;
4) срочности кредитования;
5) платности и др.
Кредит является важным инструментом платежа и применяется для удовлетворения разнообразных потребностей заемщика. Эти потребности отражаются, помимо обмена, и в других стадиях воспроизводства. Хозяйственные организации для обеспечения производства товаров расходуют полученные ссуды для приобретения средств производства, удовлетворения потребностей по выплате зарплаты, бюджетным отчислениям.
В зависимости от отраслевой направленности различают следующие виды кредита: промышленный, при обслуживании промышленных предприятий; аналогично – сельскохозяйственный, торговый.
Классификация кредита, обусловленная объектами кредитования (тем, что противостоит кредиту), не носит специфических названий. Чаще всего кредит используют для приобретения различных товаров (сырье – в промышленности, товары разнообразного ассортимента – в торговле, товары длительного пользования – у населения), для осуществления производственных затрат. Ссуду берут под разрыв в платежном обороте при временном отсутствии свободных денежных средств, но наличии обязательств по разнообразным видам текущих платежей. Кредит в этом случаем покрывает недостаток денежных средств или разрыв в платежном обороте.
При классификации кредита в зависимости от его обеспеченности учитывают характер, степень и формы обеспеченности. По характеру обеспечения выделяют ссуды, имеющие прямое и косвенное обеспечение. Прямое обеспечение содержат ссуды, выдаваемые под конкретный материальный объект, а косвенное – ссуды, выдаваемые на покрытие разрыва в платежном обороте. По степени обеспеченности выделяют кредиты с полным (достаточным), неполным (недостаточным) обеспечением и вовсе без такового.
Полное обеспечение наблюдается при размере обеспечения, равном или превышающем размер кредита, неполное – когда его стоимость несколько ниже размера кредита, а в случае отсутствия обеспечения кредит называется бланковым. Такой кредит чаще всего предоставляют при определенном доверии к заемщику.
Классифицируя кредиты в зависимости от срочности кредитования, выделяют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные ссуды. Краткосрочные ссуды имеют срок возврата не более 1 года, а в период значительной инфляции – до 3-6 месяцев. Они обслуживают текущие потребности заемщика, связанные с движением оборотного капитала.
Среднесрочные и долгосрочные кредиты обслуживают долговременные потребности, вызванные необходимостью капитальных вложений в производство. Среднесрочные ссуды в мировой практике выдаются на срок 5-8 лет. В период инфляции в нашей стране к среднесрочным относили ссуды со сроком погашения 6-12 месяцев, а долгосрочными считались кредиты со сроком оплаты выше 1 года.
В зависимости от платности за пользование кредит классифицируют как платный и бесплатный, дорогой и дешевый. В основе такого деления находится размер процентной ставки за пользование ссудой. Понятие дорогого кредита связано с процентной ставкой, если ее взыскивать в размере, превышающем рыночный уровень. Такие ставки применяют по кредитам, обладающим повышенным риском невозврата суммы (сомнительное обеспечение и др.). Размер платности кредита дифференцируют в зависимости от его срока, качества и платежеспособности заемщика. Платность т изменяется с учетом подъема или депрессии экономического цикла.
Специфическим видом можно считать ростовщический кредит, который в зарубежной литература рассматривается как в историческом плане, но в российской практике получивший определенное распространение. Для большинства стран имеет нелегальный характер, поскольку запрещен законом, но реализуется путем выдачи физическим лицам и хозяйствующим субъектам без лицензии от Центрального банка.