- •Функции денег
- •Основные виды денег (классификация)
- •Природа современных денег
- •Основные свойства классической банкноты
- •Признаки классической банкноты:
- •Вексель как вид кредитных денег
- •Вексель как средство платежа в современных условиях
- •Виды пластиковых карт
- •Денежная система, ее элементы
- •Типы денежной системы (эволюция). Характеристика современной денежной системы.
- •Денежные реформы, цели и условия их проведения
- •Основные денежные реформы
- •Реформа 1922-1924гг.
- •Закон денежного обращения
- •Понятие денежной массы и денежной базы (денежные агрегаты)
- •Количественное определение денежной массы с помощью методики денежных агрегатов
- •Метод целевых ориентиров (таргетирование)
- •Инфляционное таргетирование: сущность и предпосылки
- •Сущность, функции и роль кредита
- •Основные формы кредита. Отличия банковского и коммерческого кредита
- •Государственный кредит: особенности
- •Показатели денежного обращения. Скорость обращения денег и коэффициент монетизации.
- •Основные виды кредита (классификация)
- •Физическим лицам:
- •Юридическим лицам:
- •Сущность кредитной политики государства
- •Виды кредитной политики
- •Особенности кредитной политики банка
- •Понятие кредитной системы. Структура и институты
- •Характеристика кредитной системы российской федерации
- •Банковская система российской федерации
- •Функции центрального банка рф
- •Функции и операции кб
- •Платежная система (схема)
- •Принципы безналичных расчетов
- •Основные формы безналичных расчетов
- •Платежное поручение
- •Платежное требование
- •Аккредитив
- •Межбанковские расчеты. Корреспондентские счета
- •Организация банком России ндо в стране (схема)
- •Деятельность ркц по выпуску наличных денег
- •Прогнозирование денежного обращения (кассовый план, лимит кассы и т.Д.)
- •Валютная система и ее элементы: этапы.
- •Мвф: цели и задачи. Функции и участие России.
- •Влияние глобализации на валютный рынок, вс и на деятельность финансовых институтов.
- •Другая точка зрения:
Основные виды кредита (классификация)
Разновидности кредита. Классификацию различных видов кредита можно провести следующим критериям:
1. По категориям заемщика все ссуды делятся на:
- ссуды физическим лицам
- ссуды юридическим лицам
2. По целевому назначению
Физическим лицам:
- ссуды на нужды личного потребления (неотложные)
- образовательный кредит
- а жилищное строительство
Юридическим лицам:
- на пополнение оборотных средств
- на приобретение основных фондов
- на капитальное строительство (# на модернизацию существующего оборудования, приобретение ГСМ и т.д.)
3. В зависимости от обеспеченности ссуд:
- обеспеченные
- необеспеченные (открытые кредитные линии)
Виды обеспечения ссуд:
Ссуды под залог товарно-материальных ценностей (недвижимость, золото и т.д.)
Гарантия или поручительство
Страхование (страховая компания берет на себя риск возвратности)
Переуступка требований – цессия
В зависимости от срока использования данной ссуды:
- краткосрочные (до 1 года)
- среднесрочные (от 1 года до 10 лет)
- долгосрочные (10 – 15 лет и выше)
5. В зависимости от %
Сущность кредитной политики государства
Кредитная политика – это направление кредитной деятельности государства в конкретный момент времени.
Кредитная политика может быть направлена на увеличение масштабов кредитования или уменьшения размеров кредитования.
Существуют два направления кредитной политики:
Кредитная экспансия. Направлена на умножение, увеличение, разрастание объемов кредитной деятельности. Цель кредитной экспансии – сделать кредит более доступным. Достигается путем снижения процентных ставок (политика «дешевых денег»).
Кредитная рестрикция. Цель – ограничение, сворачивание, урезание объемов выдаваемых кредитов вследствие того, что кредит становится менее доступным. Это достигается путем повышения процентных ставок.
Факторы, определяющие выбор направления кредитной деятельности:
Стадия экономического цикла, в которой находится экономика в данный момент времени.
Уровень безработицы.
Уровень инфляции.
Как определить верно процентную ставку?
% < инф. – не выгодно
% > инф. – плохо
% кредита = % инф. + % банк. Маржа
Количественный и качественный состав денежной массы
Возможность реализации накоплений в стране (# в качестве инвестиций)
Виды кредитной политики
Различают два основных типа ДКП, каждый из которых характеризуется определенными целями и набором инструментов регулирования. В условиях инфляции проводится политика «дорогих денег» (политика кредитной рестрикции). Она направлена на ужесточение условий и ограничение объема кредитных объемов коммерческих банков, т.е. на сокращение предложения денег. Центральный банк, проводя рестрикционную политику, предпринимает следующие действия: продает государственные ценные бумаги на открытом рынке; увеличивает норму обязательных резервов; повышает учетную ставку. Если эти меры оказываются недостаточно эффективными, ЦБ использует административные ограничения: понижает потолок предоставляемых кредитов, лимитирует депозиты, сокращает объем потребительского кредита и т.д. Политика «дорогих денег» является основным методом антиинфляционного регулирования.
В периоды спада производства для стимулирования деловой активности производится политика «дешевых денег» (экспансионистская ДКП). Она заключается в расширении масштабов кредитования, ослаблении контроля над приростом денежной массы, увеличении предложения денег. Для этого ЦБ покупает государственные ценные бумаги, снижает резервную норму и учетную ставку. Создаются более льготные условия для предоставления кредитов экономическим субъектам.
ЦБ выбирает тот или иной тип ДКП исходя из состояния экономики страны. При разработке ДКП необходимо учитывать, что, во-первых, между проведением того или иного мероприятия и появлением эффекта от его реализации проходит определенное время; во-вторых, денежно-кредитное регулирование способно повлиять только на монетарные факторы нестабильности.