- •Деньги как средство обращения и платежа
- •Анализ денежной массы.
- •Денежные агрегаты.
- •Денежная масса и денежная база.
- •Деньги как мера стоимости
- •Деньги как средство накопления.
- •Временная стоимость денег.
- •Спрос денег в экономике и факторы, на него влияющие.
- •1. Уровень деловой активности в обществе
- •2. Частота выплаты заработной платы.
- •Рестрикция, экспансия и инструменты их реализации.
- •Приемлемость денег
- •Методы, используемые государством при проведении денежных реформ
- •Понятие денежной системы.
- •Типы денежных систем. Типы денежных систем
- •Денежная система России
- •Денежный оборот и его структура
- •Платежный и денежный оборот
- •Эмиссия и выпуск денег в обращение.
- •Денежный мультипликатор.
- •Закон денежного обращения.
- •Налично-денежный оборот
- •Налично-денежная и кредитная эмиссии
- •Основы организации безналичных расчетов
- •Безналичные расчеты в рф
- •Организация межбанковских расчетов в рф
- •Формы международных расчетов
- •Расчеты платежными поручениями
- •Расчеты платежными требованиями
- •Расчеты аккредитивами. Виды аккредитивов
- •Межбанковские расчеты через систему ркц
- •Межбанковские расчеты на основе прямых корреспондентских отношений
Налично-денежный оборот
Процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной форме (т.е. в виде банкнот и разменной монеты) принято называть налично-денежным оборотом.
Эта часть денежного оборота в первую очередь обслуживает интересы населения.
Исходным пунктом налично-денежного оборота служит эмиссионная деятельность ЦБ, который определяет величину налично-денежной массы, ее технические параметры, устанавливает порядок использования наличности в хозяйственных операциях.
Наличные деньги, полученные населением от юридических лиц в виде заработной платы, пенсий, стипендий, пособий, выигрышей и доходов по ценным бумагам, в иных видах, расходуются на различные цели, их конечный пункт - приходная касса коммерческого банка, т.к.все юридические лица, получившие платежи от населения, обязаны инкассировать выручку на свой счет в банк.
Возможно вычислить скорость обращения денег в экономике. Расчет скорости возврата наличных денег в кассы банков производится путем сопоставления прихода и расхода денежной массы.
Расчет расхода производится методом определения среднеарифметической величины налично-денежной массы в обращении по агрегату М0 за рассчитываемый период, а приход — как величина кассового прихода за такой же период, отнесенный к числу дней истекшего периода
Частично наличные деньги используются в обороте юридических лиц, хотя данная часть расче-тов у них строго лимитирована (100 тыс.рублей).
Лимитируется также остаток наличных денег в кассах юридических лиц. Когда наличные деньги, поступившие конкретному предприятию превышают установленный ему лимит остатка кассы, он обязан сдать их в обслуживающий его банк.
Основная задача, решаемая ЦБ по налично-денежному обращению с юридическими лицами, — усиление налогового контроля за денежными потоками хозяйствующих субъектов.
Расчеты юридических лиц должны осуществляться преимущественно безналичным порядком.
Помимо ограничения расчетов наличными деньгами, ЦБ заинтересован в сокращении числа пользователей наличными деньгами, так как это снижает его затраты по подготовке и осуществлению налично-денежной эмиссии: издержки по печати банкнот, чеканки монет, затраты на перевозку наличности по территории страны, охрана ценностей, организация хранения банкнот и монет, утилизация пришедших в негодность или изъятых денежных знаков и т.п.
Налично-денежная и кредитная эмиссии
Существуют налично-денежная (казначейская) и кредитная эмиссии.
Налично-денежная эмиссия осуществляется путем выпуска в обращение наличных денег. Механизм данной операции достаточно прост.
Национальная банковская система производит выдачу наличных денег юр. и физ. лицам, исходя, главным образом, из тех сумм, которые поступают в кассы банковских учреждений в виде инкассируемой выручки торговых организаций.
Если приход наличных денег покрывает заявленную клиентами сумму расходов, можно говорить о существовании в рамках экономической системы определенного равновесия.
Когда необходимая для выдачи из касс банков денежная сумма превышает имеющиеся в них средства, в денежном обращении возникают существенные диспропорции. Данные диспропорции обусловлены либо замедлением оборачиваемости денег в экономике (в соответствии с известной формулой обмена MV = PQ), либо снижением доверия к национальной валюте, что в свою очередь вызывает отказ от безналичных сделок в пользу налично-денежных, либо обесценением денег, инфляцией.
В такой ситуации политика центрального банка государства должна отвечать требованиям как общегосударственных, так и частных интересов хозяйствующих субъектов, а также населения. Это достаточно сложная проблема.
В интересах сохранения соответствующих макроэкономических пропорций центральный банк не должен увеличивать денежную массу в национальной экономике более того процента, на который возрос уровень общественного производства. Это означает прекращение финансирования государственных расходов за счет эмиссии и осуществление выдачи наличных денег из касс банков только в пределах поступлений в них. Результатом такой политики является рост задолженности банков перед клиентами по выдаче наличных денег, падение уровня доходов населения, сокращение темпов инфляции.
Кроме того, наличие «свободных» денежных средств в экономике страны благотворно сказывается на инвестиционной активности как населения, так и предпринимателей. Как известно, инвестициями являются временно свободные средства инвестора. Жесткая денежно-кредитная политика центрального банка связывает денежную массу, в результате чего свободные деньги «съедаются» неплатежами.
Если ЦБ санкционирует дополнительный выпуск наличных денег в обращение, это положительно скажется на увеличении размера и своевременности получения доходов населением, но резко подстегнет инфляцию.
ЦБ должен ограничивать рост денежной массы в экономической системе в разумных пределах.
Наиболее разрушительное влияние на состояние денежного обращения оказывает скрытая кредитная эмиссия в том случае, когда она используется для финансирования государственных расходов.
Кредитная эмиссия на первый взгляд не заметна, т.к. отражается лишь в бухгалтерских записях и проводках. Но ее разрушительный потенциал огромен. Кредитная эмиссия, как правило, предшествует налично-денежной.
Кредитная эмиссия осуществляется ЦБ в соответствии с необходимостью обеспечения объективных потребностей экономической системы либо в тех случаях, когда налоговые поступления в государственный бюджет не обеспечивают его соответствующую балансировку, а возможности по привлечению для этой цели дополнительных финансовых средств посредством размещения новых займов исчерпаны.