1. заявление, в котором фиксируются реквизиты заемщика, сумма ссуды, срок, цели;

2. Кредитный договор;

3. срочные обязательства на погашение ссуд;

4. срочные обязательства на погашение процента;

5. бухгалтерский баланс клиента на последнюю отчетную дату;

6. технико–экономическое обоснование ссуды необходимого размера ссуды и ее погашения;

7. договор залога имущества;

8. для предприятий, не являющихся клиентами банка, - платежное поручение на перечисление средств в погашение ссуды, карточку с образцами подписей и оттиском печати, устав.

9. гарантии третьего лица на погашение кредита (Применяются в условиях нестабильности рынка в России. При этом предоставляется бухгалтерский баланс гаранта и отчет о состоянии имущества предприятия).

Важной чертой системы кредитования является ее договорная основа. Главным документом, регулирующим взаимоотношения заемщика и банка, выступает кредитный договор. Кредитный договор – письменное согласие между КБ и заемщиком, по которому банк обязуется предоставить кредит на согласованную сумму в определенный срок и за определенную плату, заемщик обязуется использовать возможности кредита, а также выполнить все условия договора.

Кроме кредитного договора для оформления ссуды клиент может предоставить срочное обязательство на погашение ссуды, которое дает банку право производить бесспорное перечисление соответствующих сумм денежных средств с расчетного счета на ссудный счет клиента в день поступления платежа. При условии погашения кредита в разные сроки и частями оформляется несколько срочных обязательств с указанием конкретных сроков и сумм погашения.

Кроме срочного обязательства предоставляются залоговые или гарантийные обязательства. Для реализации залогового права банка на продажу имущества должника составляется Договор залога имущества. В целях погашения ссуды банки имеют право в принудительном порядке реализовать залоговые ценности. Поэтому особое значение имеет ликвидность быстро реализуемых активов, которые в первую очередь используются для возврата долга. Расчет оборачиваемости по каждому виду активов позволяет установить конкретные сроки мобилизации денежных средств, а в условиях нестабильности банки России выдают ссуды под гарантию третьего лица. Значение гарантии в том, что при неудовлетворительном состоянии заемщика погашение ссуды производится за счет средств гаранта.

Кредитный договор должен быть детализированным, что сокращает впоследствии количество спорных вопросов и обращений в судебные органы. Поэтому надежность договора тем выше, чем качественнее и детальнее проработаны в нем основные условия кредитования.

Одним из условий кредитного договора должно быть право банка расторгнуть кредитный договор досрочно в случае нарушения клиентом-заемщиком предусмотренных договором обязательств. Обычно банк требует досрочного погашения ссуды или взыскивает ее в бесспорном порядке при:

• несвоевременном представлении в банк балансов и других форм отчетности или при полном отказе от их представления;

• выявлении случаев реализации заложенного имущества без согласия банка;

• выявлении случаев неудовлетворительного хранения заложенного имущества;

• несвоевременной уплате основного долга и процентов.

Клиенту-заемщику договор может предоставлять право в силу обоснованных причин не использовать кредит (кредитную линию) полностью или частично. Первоначально согласованная величина кредита (кредитной линии) в последующем может быть также скорректирована сторонами. При досрочном погашении кредита или неполном его использовании заемщиком банк теряет часть своего процентного дохода.