- •Материалы по курсу « деньги, кредит, банки» для студентов мифи
- •Наращение и дисконтирование по простым процентным ставкам
- •Расчет процентного платежа и капитала при различных исходных данных
- •Средний срок погашения ссуды одному кредитору Предположим, что заемщик должен n сумм р1, р2, …, рn, погашаемых через t1, t2,…,tn дней, то есть в разные сроки, с процентными ставками i1, i2, …, in.
- •Ломбардный кредит
- •Отличие операций репо от ломбардного кредита
- •Расчетный счет (информация для общего развития)
- •Потребительский кредит
- •Операции с ценными бумагами
- •1. Инструменты займа
- •1) Облигации
- •2)Векселя
- •Дисконтирование векселей
- •Переучет и пролонгация векселя
- •3)Сертификаты
- •Инструменты собственности
- •Конверсия валюты и наращение процентов
- •Расчет вероятности дефолта и суммы возмещения по рискованному кредиту.
- •Налоги.
- •Дополнительный материал (для самостоятельного изучения) Показатели оценки денежной массы
- •Денежный оборот и денежное обращение
- •Закон денежного обращения и регулирования денежной массы
- •Merger and acquisitions (слияния и поглощения).
- •Структура активов и пассивов коммерческого банка.
- •Потребительский кредит (особенности)
- •Векселя Движение простого векселя:
- •Движение переводного векселя:
- •Аккредитивы и инкассо Инкассо
- •Аккредитив
- •Сущность, виды и функции аудита, правовые основы его осуществления. Банковский аудит.
- •1) По способу проведения:
- •2) По характеру проведения:
Денежный оборот и денежное обращение
После рассмотрения понятия структуры и принципов управления денежной системой нам предстоит подробнее ознакомиться с ее функционированием, т.е. с реальным денежным оборотом.
Экономическая деятельность в современных условиях представляет собой сложное переплетение многообразных производственных, торговых, инвестиционных процессов, накопления капитала, получения, использования и погашения кредитов. Обеспечение определенной согласованности и взаимодействия этих процессов является необходимым условием поддержания непрерывности хозяйственного оборота на макро- и микроуровне, предпосылкой устойчивого экономического роста. В рыночной экономике такая согласованность обеспечивается в громадной степени с помощью денег, играющих роль универсальной связи между субъектами экономики и определяющих все хозяйственные процессы. Деньги находятся в постоянном движении, образуя непрерывный денежный оборот.
Денежный оборот — это движение денег при выполнении ими функций средства обращения и средства платежа, а также при обслуживании процессов формирования сбережений и накопления капитала.
Наличные деньги выполняют функции средства обращения, средства платежа и средства накопления. Безналичные — только функции средства платежа и средства накопления. Но помимо денег функцию средства платежа выполняют квазиденьги — почти деньги, называемые инструментами денежного рынка. (Конституция Российской Федерации. М.: Велби, 2002. Ст. 75.)
Поэтому денежный оборот и платежный оборот пересекаются, как бы накладываются друг на друга, отчасти совпадая и отчасти отличаясь один от другого, образуя вместе платежный оборот в широком смысле слова или совокупный платежный оборот, который представлен на рис. 1.
Рис. 1 Денежный и платежный оборот
Как видно, платежный оборот шире денежного оборота на величину инструментов денежного рынка, а денежный оборот шире платежного на величину той части налично-денежного оборота, которая выполняет функцию средств обращения.
Совокупный платежный оборот представляет собой процесс движения денег в наличной и безналичной форме и инструментов денежного рынка. В зависимости от формы функционирующих в совокупном платежном обороте денег он делится на налично-денежное обращение и безналичный денежный оборот. (Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. 7-е изд., перераб. и доп. М.: КНОРУС. 2008. С. 136.)
Инструменты денежного рынка — это выпущенные кредитными организациями дополнительные финансовые инструменты, облигации, депозитные и сберегательные сертификаты, векселя, банковские акцепты, обращаемые вне банковской системы.
Денежное обращение
Налично-денежное обращение зародилось вместе с появлением денег и сегодня обслуживается банкнотами, казначейскими билетами и монетами.
Наличные платежи осуществляются по товарным сделкам, нетоварным сделкам (платежи в бюджет и из бюджета), ссудным операциям, ценным бумагам.
Безналичный денежный оборот — оборот денег при выполнении ими функции средства платежа и средства накопления. Он зародился с появлением безналичных расчетов, т.е. значительно позже, чем наличный. Сегодня в развитых странах занимает преобладающее место во всем платежном обороте, составляя до 90% и более.