Тема 6. Правове регулювання банківського кредитування

1. Поняття кредитних правовідносин.

2. Поняття, принципи та класифікація кредиту.

3. Відмінності банківського кредиту від інших видів кредитування.

4. Види банківського кредитування.

5. Правова природа кредитного договору: поняття, сторони,зміст та форма кредитного договору.

6. Договір міжбанківського кредиту.

7. Види забезпечення виконання зобов»язань по кредитному договору (неустойка, порука, гарантія, страхування)

8. Відповідальність за порушення зобов»язань по кредитному договору.

9. Правове регулювання одержання резидентами кредитів від іноземних кредиторів.

Практичні завдання:

1. Знайдіть правильні відповіді:

• Короткотерміновий банківський кредит видається на строк: 1 місяць, 3 місяць, 1 рік, тощо.

• Довготерміновий банківський кредит видається на строк: 6 місяців, 1 рік, 3 роки, тощо.

2. Чи є кредитними організаціями наступні:

• Національний банк України;

• Комерційний банк;

• Об»єднання комерційних банків;

• Філія іноземного банку;

• Кредитна спілка;

• Асоціація кредитних організацій.

3. Зазначте обов’язкові нормативи, які встановлюють НБУ для комерційних банків з метою забезпечення їх стабільності. Вкажіть розмір статутного капіталу для знову створених кредитних організацій та максимальний розмір великих кредитних ризиків.

4. Визначити, чи встановлюється граничний розмір кредиту, який комерційний банк може надати позичальнику?

5. Перерахуйте види державних кредитів та позик. Яку участь в цьому процесі беруть комерційні банки?

Задачі:

1. Громадянин, Сірко працює у м. Вінниця. Знаходиться на обліку на отримання квартири, як пільговик – молодий спеціаліст. Чи може він отримати кредит для купівлі квартири та чи буде пільгове кредитування для нього?

2. Голова адміністрації м. Миколаїв звернувся до Ради директорів комерційного банку «Аваль» з проханням видати адміністрації короткостроковий кредитна 6 місяців для погашення заборгованості по заробітній платі працівникам соціальної сфери. Повернення кредиту гарантувалося об’єктами нерухомості. Прокоментуйте таку ситуацію.

3. При створенні комерційного банку «Вимір» на підставі ліцензії НБУ йому було визначено статутний капітал та норматив обов’язкових резервів, що депонуються в НБУ. Банк «Вимір» виконав резервну вимогу не в мовному обсязі, посилаючись на те, що для деяких комерційних банків такі вимоги менші. НБУ у безспірному порядку стягнув з комерційного банку недонесені кошти, а також застосував штрафну санкцію в розмірі 5 % сплаченого статутного капіталу. Рада директорів комерційного банку «Вимір» оскаржила дії НБУ до суду. Дати юридичний аналіз сій ситуації.

4. Комерційний банк надав банку-позичальнику кредит у розмірі 2 млн. грн. для факторингових операцій строком на три місяці під 15 відсотка річних за користування кредитом. При перевірці цільового використання кредиту було встановлено, що він частково (25 відсотків) був використаний не за цільовим призначенням. Крім того, кредит був повернутий несвоєчасно (10 днів прострочки). Як вирішити цю ситуацію?

5. Міська адміністрація з метою створення сприятливих умов розвитку підприємництва зобов’язала комерційний банк «Лінія» надавати кредити ряду категорій підприємців за пониженими ставками. Рада директорів банку відмовилася виконувати вказівки адміністрації. Через 10 днів у АКБ було вимкнено електроенергію. Які та ким допущені порушення?

6. Ат «Борис» звернувся до комерційного банку «Надія» з проханням про виділення банківського кредиту у сумі 2 млн. грн. на 6 місяців. Проконсультуйте, як це зробити, які документи подати для отримання кредиту. Складіть кредитний договір.

7. У м. Умань на підставі ліцензії НБУ на право здійснення кредитних операцій у національній валюті було створено комерційний банк «Фара». Оскільки права на прийняття від населення іноземної валюти не було, дирекція банку відкрила обмінний пункт валюти, де вкладники могли обміняти іноземну валюту на національну. За результатами перевірки податкова інспекція передала матеріали про виявлені порушення до податкової поліції. Керівництво банку оскаржило таке рішення, посилаючись на те, що доходи від обміну валюти, повністю обліковувалися. Знайдіть можливі помилки.

8. комерційний банк «Диво» звернулися до арбітражного суду про визнання недійсним рішення податкового органу про стягнення пені за затримку виконання з його вини платіжних доручень клієнтів на перерахунок податків до бюджету. При цьому було виявлено та документально підтверджено, що при невиконанні платіжних доручень клієнтів із-за відсутності коштів на їх розрахункових рахунках банк проводить погашення заборгованості цих клієнтів за власними кредитами. Яке рішення суду?

9. Податкова вимагала у комерційному банку «Мрія» документи, що стосуються фінансово-господарської діяльності АТ «Струмок» за 2 останні роки, як необхідні для правильного оподаткування. За відмову у наданні таких документів до податкового органу у 15-денний строк з моменту отримання письмового запиту заступника керівника податкового органу до банку було застосовано адміністративну відповідальність у вигляді штрафу у розмірі 10 кратної мінімальної місячної оплати праці за кожний тиждень прострочки. Чи правомірні дії податкового органу ? Що робити банку?

Зразок вирішення задачі

Список використаної літератури

1. Закон України «Про Національний банк України» від 20.05.99 р. № 679. // Відомості Верховної Ради України. – 1999. - № 29. – Ст. 238.

2. Закон України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність» від 16.09.99 р. № 996-ХІУ // Відомості Верховної Ради України. – 1999. – № 40. – Ст. 365.

3. Закон України «Про банки і банківську діяльність» від 07.12.2000 р. № 2121-ІІІ // Відомості Верховної Ради України. – 2001. – № 5- 6. – Ст. 30.

4. Закон України «Про платіжні системи та переказ грошей в Україні» від 05.04.01 р. № 2346-ІІІ // Відомості Верховної Ради України. – 2001. – № 29. – Ст. 137.

5. Закон України «Про обіг векселів в Україні» від 05.04.01 р. № 2374-ІІІ // Урядовий кур’єр. – 2001. – № 9.

6. Закон України «Про цінні папери та фондовий ринок» від 23.02.2006 р. // Відомості Верховної Ради України, 2006, № 31 ст. 268.

7. Закон України «Про господарські товариства» від 19.09.1991 р. // Відомості Верховної Ради України, 1991, № 49, ст. 682.

8. Закон України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» від 12.07.01 р. // Відомості Верховної Ради України. – 2002. – № 1. – Ст. 1.

9. Закон України «Про фонд гарантування вкладів фізичних осіб» від 20.09.01 № 2740 // Відомості Верховної Ради України. – 2002. – № 5. – Ст. 30.

10. Закон України «Про електронні документи та електронний документообіг» від 22.05.03 № 851-ІУ // Офіційний вісник. – 2003. – № 25. – 111.

11. Закон України «Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати» від 19 червня 2003 р. № 979-ІУ // Офіційний вісник України, 2003, № 30, ст. 1526.

12. Закон України «Про інститути спільного інвестування від 15.03.2001 № 2299-ІІІ // Відомості Верховної Ради України.- 2001.-№ 21.-ст. 103.

13. Указ Президента України «Про Положення про Державну комісію з регулювання ринків фінансових послуг України» від 4 квітня 2003 р. № 292-2003 // http: www/ president.gov.ua.

14. Указ Президента України «Про Положення про Державний комітет фінансового моніторингу України» від 24 грудня 2004 р. № 1527 // http: www/ president.gov.ua.

15. Постанова Кабінету Міністрів України «Про деякі питання діяльності Державного казначейства» від 15 жовтня 1999 р. № 78-1999 // http: www/ president. gov.ua.

16. Постанова Кабінету Міністрів України «Про затвердження Положення про Державний департамент фінансового моніторингу» від 15 вересня 2002 р. № 564-2002 // http: www/ president.gov.ua.

17. Постанова НБУ «Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах» від 12.11.03 р. № 492 // http: www/ president.gov.ua.

18. Постанова Правління НБУ «Про затвердження Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті» від 21.01.04 р. № 22 із змінами та доповненнями // http: www/ president.gov.ua.

19. Положеня про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій, затверджене постановою Правління НБУ від 17 липня 2001 р. № 275 //Офіційний вісник України, 2001, № 34, ст.. 1601.

20. Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затверджені постановою Правління НБУ від 03.12.2003 р. № 516 //Офіційний вісник України, 2004, № 1, ст. 8.

21. Агарков М.М. Основы банковского права. Курс лекций. Издание 2-е. – М.: БЕК, 1994 .

22. Банківське право України : Навч. посібник Кол. авт.: Жуков А.М., Іоффе А.Ю., Кротюк В.Л., Пасічник В.В., Селіванов А.О. та ін. / За заг. Ред. А.О. Селіванова – К.: Видавничий Дім «Ін Юре», 2000. – 384 с.

23. Біленчук П.Д., Динник О.Г., Лютий І.О., Скороход О.В. Банківське право: українське та європейське. / За ред. П. Біленчука. Навчальний посібник. – К.: Атіка, 1999. - 400 с.

24. Воронова Л.К., Кучерявенко Н.П. Фінансове право України: питання та відповід і- Ч.: ТОВ «Одисей», 2008. – 136 с.

25. Гетьманцев Д.О., Шукліна Н.Г., Банківське право України: навч. посібн. – К.: Центр учбової літератури, 2007 р. – 366с.

26. Заверуха І.Б. Банківське право / Посібник для студентів . – Львів:Астролябія, 2002. – 222 с.

27. Карианов Є.В. Банківське право України / Навчальний посібник.- Х.: Консум, 2000. – 464 с.

28. Костюченко О.А. Банківське право. Навчальний посібник / О.А. Костюченко. – Київ: А.С.К., 2001.

29. Орлюк О.П. Фінансове право. Академічний курс: підручник / О.П. Орлюк.-К.: Юрінком Інтер, 2010. – 808 с.

30. Орлюк О.П. Банківське право: Навч.посіб.- К.: Юрінком Інтер, – 2005.- 376 с.

31. Пивовар Ю.І. Фінансове право України.-К. – 2010 р. – 483 с.