7. Зеленая карта

Вид работы: изучение дополнительного материала; ответы на вопросы

Время, отведенное на выполнение работы: 2 часа.

Цель работы: закрепить теоретические основы рисков и страхования на автомобильном транспорте.

Форма контроля: зачет.

Методическое обеспечение: электронный учебник по дисциплине, курс лекций по дисциплине «Риски и страхование на транспорте» тема «Риски и страхование на автомобильном транспорте», Федорова Т.Н. Страхование: учеб. Пособие. – М.:, Изд-во Проспект, 2008. 534 с. С.615 - 678, библиотека ИОС Прометей.

Содержание работы:

1. изучить дополнительный материал;

2. дать ответы на поставленные вопросы.

При изучении темы следует сакцентировать внимание на следующих понятиях:

Специфика рисков на автомобильном транспорте. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Организация обязательного страхования автогражданской ответственности за рубежом.

Система зеленая карта.

Для самостоятельного усвоения материала темы необходимо изучить следующий дополнительный материал:

Страхование ответственности владельцев транспортных средств перед третьими лицами впервые было осуществлено в Австрии в 1929 г., в Англии - в 1930 г., в Швейцарии - в 1932 г., в Германии - в 1939 г. Его дальнейшее развитие привело к изменению обязательных условий страхования в различных странах, а затем к объединению в особую систему. В Европе эта система называется «Зеленая карта»,

«Зеленая карта» - система международных договоров об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев средств автотранспорта. Создание системы взаимного признания страхового покрытия гражданской ответственности при международном автомобильном движении было предложено Европейской экономической комиссией. Названа система «Зеленая карта» по первоначальному цвету сертификата, удостоверяющего наличие страхового покрытия гражданской ответственности владельца транспортного средства.

Документ «Зеленая карта» служит подтверждением наличия страхования на территориях всех стран, участвующих в данной системе. В 1949 г. был создан орган управления системой - Совет бюро со штаб-квартирой в Лондоне. Правила функционирования «Зеленой карты» были разработаны к началу 1950-х гг., и с 1 января 1953 г. она начала свою деятельность.

Деятельность системы основана на «лондонском образце соглашения», согласно которому участники заключали между собой двусторонние соглашения о взаимном признании страхового покрытия, а также об обязательствах по урегулированию претензий и по порядку выдачи документов.

Основными принципами, которыми руководствуется система «Зеленая карта» в своей деятельности, являются:

• признание государством страхового покрытия гражданской ответственности иностранного лица, временно пребывающего на территории данного государства;

• передача полномочий по урегулированию убытка страховщиком иностранного лица национальному страховщику страны, на территории которого причинен вред.

В каждом государстве - участнике системы учреждается Бюро, которое занимается урегулированием убытков на территории своего государства и обеспечивает своих страховщиков полисами «Зеленая карта».

Основными условиями, на которых функционирует данная система, являются:

• признание государством законности системы;

• наличие обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

• полис «Зеленая карта» предоставляет страховое покрытие на территории иностранного государства - члена системы в объеме законодательства иностранного государства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

Данный вид страхования относится к страхованию гражданской ответственности - классу страхования, где объектом выступает ответственность страхователя по закону перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб (вред). Страхование гражданской ответственности призвано обеспечить выплату потерпевшим (физическим и юридическим лицам) денежные возмещения в суммах, которые были бы взысканы по гражданскому иску в пользу потерпевших (или их правопреемников) в случае их увечья или смерти, гибели или повреждения их имущества от несчастного случая, происшедшего по вине страхователя. Данный вид страхования распространяется на владельцев автомобилей, мотоциклов.

В случае возникновения убытка на территории иностранного государства ущерб возмещается Бюро данного государства с последующим выставлением счета Бюро, выдавшему страховой полис. Законодательством стран, входящих в систему «Зеленая карта», установлены различные лимиты страхового покрытия, т.е. максимальные суммы страховых выплат при наступлении страховых случаев.

При страховании гражданской ответственности наряду с единовременными выплатами (например, за повреждение или гибель средств транспорта, а также в случаях причинения вреда здоровью людей, вызвавшего временную утрату трудоспособности) производятся многочисленные долговременные выплаты, связанные с возмещением утраченного заработка или в связи со смертью кормильца. Размер возмещения ущерба определяется исходя из фактической величины причиненного вреда по согласованию сторон (страховщика и потерпевшего) или в соответствии с решением суда. Тарифные ставки рассчитываются с учетом размера вреда (в стоимостном выражении), причиненного гражданам и организациям, который зависит от размера заработка, утраченного потерпевшим вследствие потери трудоспособности, расходов, вызванных повреждением здоровья, сумм, выплачиваемых лицам, состоящим на иждивении потерпевшего (после его смерти), а также убытков, причиненных имуществу граждан и организаций. Дифференциация тарифных ставок обычно учитывает мощность мотора или рабочего объема цилиндров двигателя средства транспорта, сложившиеся в данной местности, показатели аварийности и убыточности страховых операций и некоторые другие факторы. Условия страхования нередко предусматри­вают соответствующие скидки с платежей для водителей, не допускающих аварий, наездов и других страховых случаев, и надбавки для недисциплинированных водителей.

В сущности, «Зеленая Карта» - это страховой полис, который базируется на законе об обязательном страховании ответственности владельца транспортного средства. Это значит, что без полиса Вы не имеете права управлять автомобилем, а за нарушение будете подвергнуты санкциям со стороны дорожной полиции. При этом штраф окажется весьма существенным - во многих странах такое нарушение стоит дороже, чем отсутствие водительских прав. Поэтому все водители имеют полис страховку.

Россия не входит в эту систему, вследствие чего, собираясь на автомобиле в Европу, наши соотечественники должны купить полисы западных компаний, с которыми российские страховщики заключили соглашение о распространении их полисов «Green Card».

Однако такая ситуация не устраивает ни страховщиков, теряющих поступления, ни Правительство, терпящее абсолютно легальную утечку средств за границу, ни клиентов, переплачивающих за полис иностранного страховщика. Поэтому в связи со вступлением в силу Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности автовладельцев», наличие которого - одно из самых главных условий вхождения в эту систему, вопрос вступления России в «Зеленую Карту - дело времени.

Требования для вступления в систему «Зеленой карты» одинаковы для всех соискателей: наличие в стране официально зарегистрированного бюро, правительственные гарантии беспрепятственного движения валютных средств через границу, обязательное страхование автогражданской ответственности для водителей всех видов транспортных средств и гарантии предоставления финансовых услуг. Кроме того, страна-соискатель должна быть членом ООН. По инициативе ВСС (Всероссийский Союз Страховщиков) в России была создана некоммерческая ассоциация "Русское бюро «Зеленых карт», которая прошла проверку комитета по антимонопольной деятельности, получила свидетельство департамента страхового надзора Минфина и зарегистрирована в соответствии с отечественным законодательством. Таким образом, вопрос заключается в предоставлении гарантий. Исходя из численности парка зарегистрированных в России автомобилей, размер гарантийного фонда должен составить около 8 млн. евро. Причем эти средства должны быть предоставлены страховщиками, которые будут являться эмитентами полисов. Пока ВСС и РСА (Российский Союз Автостраховщиков - профессиональное объединение, отвечающее за реализацию Закона об ОСАГО) пытаются договориться с руководством «Зеленой карты», но реальных и очевидных путей разрешения этой проблемы пока не видно. Ведь 8 млн. евро достаточно внушительная сумма для отечественных страховщиков, да и стоимость полиса «Green Card» не столь значительна, чтобы можно было рассчитывать на скорое возвращение вложенных средств.

Любопытно, что другое значение понятия «Green Card» - это иммиграционная виза США, обладатель которой имеет право на постоянное жительство в США и практически уравнивается в правовом статусе с гражданином государства. Некоторая часть таких виз разыгрывается среди желающих реализовать «великую американскую мечту» в своеобразную лотерею. Когда повезет России, и она получит «Green Card» в «Зеленую Карту», станет ли это выигрышем для нее - покажет время.