35. Операции кредитных организаций с векселями

Вексель – это ценная бумага, составленная по строго установленной законом форме, содержащая безусловное абстрактное долговое денежное обязательство.

Векселя бывают простые и переводные.

Простой вексель (соло) – это ценная бумага, содержащая письменное безусловное абстрактное долговое обязательство, выданное векселедателем векселедержателю.

Простые вексель используются в след направлениях деятельности:

1. Привлечение временно свободных денежных средств

2. Вексельное кредитование – суть данного кредита заключается в том, что заемщик получает кредит не денежными средствами, а векселями.

3. Вексель как средство платежа

4. Кредит под залог векселей

Переводной вексель (тратта) – это ценная бумага, являющаяся письменным предложением векселедателя (трассант) адресованным плательщику (трассат) уплатить векселедержателю (ремитент) указанную в векселе сумму.

Особенности векселей:

1. Банковский вексель удостоверяется, что клиент (физ/юр) внес в КБ депозит в руб или в ин валюте – банк векселедатель, клиент (физ или юр лицо)

2. Вексель может быть использован в качестве расчетного средства и может передаваться другому лицу по передаточной надписи (индоссамент)

Индоссамент может оформляться либо на обороте векселя, либо на добавочном листе (аллонж)

Индоссамент может быть именным или может быть предъявитеским (бланковым) состоящим из 1 подписи.

КБ может реализовывать свои векселя физ и юр лицам, резидентам а так же нерезидентам по разрешению руководства банка.

Договор купли/продажи (в 2 экз) и вексель выдается только после поступления ден средств на расчетный счет КБ.

Банки могут выпускать дисконтные и процентные векселя, бывают случаи, когда векселя выдаются с нулевой процентной ставкой (используемые для расчетов)

По дисконтным векселям доход выплачивается в виде разницы между номиналом и ценой реализации векселя.

36. Инвестиционная политика и инвестиционные операции банков, прямые и портфельные инвестиции.

Инвестиционная политика – совокупность мероприятий, направленных на реализацию стратегии по выбору и управлению портфелем инвестиций, а также на достижение оптимального сочетания инструментов инвестиций с целью увеличения прибыльности операций, поддержание допустимого уровня их рискованности и ликвидности.

На выбор инвестиционной политики банка влияют следующие факторы:

• Определение оптимального ряда для эффективных портфельных инвестиций, имеющий наивысший оптимальный доход для любой степени риска и наименьший уровень риска любого ожидаемого дохода.

• Инструменты для быстрого реагирования на появлении на рынке новых объектов для инвестирования.

• Участие банка на биржевом и внебиржевом рынках.

• Экономическая ситуация в стране.

При разработки инвестиционной политики банка необходимо придерживаться следующих принципов:

• Нацеленность инвестиционной политики на достижение стратегических планов и банка и его финансовой устойчивости.

• Учет инфляции и фактора риска.

• Экономическое обоснование инвестиций.

• Формирование оптимальной структуры инвестиционного портфеля.

• Оценка проекта и инвестиций по их актуальности и прогнозируемой эффективности.

Инвестиционные операции коммерческих банков – операции со всеми видами имущественных и интеллектуальных ценностей, вкладываемых в объекты предпринимательской и других видов деятельности и приносящих прибыль (доход) или обеспечивающих социальный эффект. Объектами инвестиционной деятельности являются любое имущество, ценные бумаги, целевые денежные вклады, научно-техническая продукция, интеллектуальные ценности, другие объекты собственности, имущественные права.

В зависимости от цели вложений банковские инвестиции могут быть прямыми, направленными на обеспечение непосредственного управления объектом инвестирования, и портфельные, не преследующие цели прямого управления инвестиционным объектом, а осуществляемые в расчете на получение дохода в виде потока процентов и дивидендов или вследствие возрастания рыночной стоимости активов.

По назначению вложений можно выделить инвестиции в создание и развитие предприятий и организаций и инвестиции, не связанные с участием банков в хозяйственной деятельности.

По источникам средств для инвестирования различают собственные инвестиции банка, совершаемые за его собственный счет, и клиентские, осуществляемые банком за счет и по поручению своих клиентов.

По срокам вложений инвестиции могут быть краткосрочными (до одного года), среднесрочными (до трех лет) и долгосрочными (свыше трех лет).

Инвестиции коммерческих банков классифицируют также по видам рисков, регионам, отраслям и другим признакам.