- •Правовое регулирование деятельности кб в рф
- •Классификация банковских операций
- •Пассивы и пассивные операции кб
- •Активы и активные операции кб
- •5.Доходы и расходы банка
- •6.Порядок формирования собственных средств кредитных организаций
- •7.Основные виды вкладов населения. Порядок открытия и ведения
- •Функционирование системы страхования вкладов в рф
- •9. Виды счетов юридических лиц: порядок открытия и ведения.
- •10. Принципы организации безналичных расчетов в рф.
- •11. Формы безналичных расчетов в рф, их характеристика
- •12. Порядок установления межбанковских корреспондентских отношений
- •13. Порядок ведения межбанковских расчетов
- •14. Организация кассовой работы в коммерческом банке
- •15. Порядок проведения наличных платежей населения.
- •16. Порядок проведения безналичных платежей населения
- •17. Виды и особенности платежных карт
- •18. Режимы обслуживания платежных карт порядок проведения операций.
- •19. Особенности выпуска и обращения сберегательных сертификатов.
- •20. Особенности выпуска и обращения депозитных сертификатов.
- •21. Процедура выпуска облигаций коммерческими банками
- •22.Особенности организации операций репо.
- •23. Особенности выпуска и обращения акций коммерческих банков.
- •24. Операции кб с драг металлами.
- •25.Порядок формирования кредитной политики коммерческими банками.
- •26. Организация кредитования физ лиц в кб.
- •28. Организация кредитования юр лиц в коммерческих банках.
- •29. Виды кредитов юридическим лицам, их характеристика.
- •31. Способы обеспечения возвратности кредитов
- •32. Лизинг.
- •35. Операции кредитных организаций с векселями
- •36. Инвестиционная политика и инвестиционные операции банков, прямые и портфельные инвестиции.
- •37. Банковский инвестиционный портфель: этапы формирования и способы управления.
- •38. Анализ инвестиционных свойств ценных бумаг.
- •39) Средства защиты денежных знаков и чеков
- •Подложка банкноты
- •2.Органы валютного регулирования
- •4.Валютные операции:
- •Операции с нив и чеками
- •Порядок организации с налтчной валютой и чеками (46)
- •Операции с нив и чеками
- •Дорожные чеки: понятие назначение (47)
- •Форфейтинг: понятие и оформления сделки (48)
- •Формы международных расчетов и их характеристика (49) Способы проведения международных расчетов.
- •Аккредитивная форма расчетов
- •Документарная инкассо. Коммерческие банки не берут на себя никаких платежных обязательств, а действуют в рамках договора поручения (инкассовое поручение)
- •Операции по торговле валютой. Валютные риски и способы их страхования (50)
- •Межгосударственные и межправительственные организации, их филиалы и постоянные представительства в рф и иные лица
-
Правовое регулирование деятельности кб в рф
Закон «О центральном Банке РФ» №86-ФЗ от 10.07.2002. ФЗ «О банках и Банковской деятельности»
Банк-это кредитная организация имеющая исключительное право совершать в совокупности следующие операции: Привлекать ден средства во вклады и счета от физ и юр лиц, размещать эти средства от своего имени и за свой счет на условия срочности платности и возвратности, открывать и вести счета по поручению из и юр лиц.
Банковская система:
Асв ------- Центральный Банк
||
||
\/
Кредитные организации
|| ||
|| ||
\/ \/
Коммерческие банки Небанковские кредитные организации
Акционерные паевые Союзы, организации, группы и тд
Центральный банк дает разрешение на осущ-е деятельности банка посредством лицензии, кот должна быть выдана после оплаты УК учреждения. Вновь созданному банку могут быть выданы следующие лицензии:
-
Лицензия на осуществление банковских операций в рублях
-
Лицензия на осуществление банковских операций в рублях и в ин валюте
-
Лицензия на привлечение ден средств во вклады физ лиц
-
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драг металлов.
Цб имеет право приостанавливать или отзывать лицензии в случае невыполнения требований банка о тех оснащении или в случае нарушения законодательства.
-
Классификация банковских операций
В соответствии с законом «О банках и банковской деятельности» №395-1-ФЗ от 2.12.1991 (3.02.1996) к Банковским Операциям относятся:
1. привлечение денежных средств физ и юр лиц во вклады ( до востребования и на определенный срок)
2. размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет
3. открытие и ведение банковских счетов физ и юр лиц
4. осуществление расчетов по поручению физ и юр лиц, в том числе банков- корреспондентов по их банковским счетам
5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физ и юр лиц
6. операции по купле/продаже иностранной валюты в наличной и безналичной форме
7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
8. выдача банковских гарантий
9. осуществление переводов денежных средств по поручению физ лиц без открытия банковских счетов за исключением почтовых переводов
Кредитные организации в праве осуществлять некоторые сделки:
1. выдача поручительств за 3х лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме
2. приобретение право требований от 3х лиц исполнение обязательств в денежной форме (факторинг, форфейтинг)
3. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физ и юр лицами
4. осуществление операций с драг. металлами и камнями в соответствии с законом
5. предоставление в аренду физ и юр лицам спец. помещений или сейфов для хранения документов и ценностей
6. лизинговые операции
7. оказание консультационных и информационных услуг.
Все банковские операции подразделяются на 2 вида – это активные и пассивные банковские операции. Активы банка. Ресурсы банка –это совокупность собственных и привлеченных средств, имеющихся в их распоряжении и используемых для осуществления активных операций в целях получения прибыли.
Активные операции банка можно подразделить на 4 группы:
-
Кредитные операции( ссудные), в результате которых формируется кредитный портфель банка
-
Инвестиционные операции, создающие основу для формирования инвестиционного портфеля. Инвестиции дают возможность получать доход в виде % или дивидендов или участвовать в прибыли совместных предприятий.
-
Кассовые и расчетные операции, являющиеся одним из основных видов услуг, оказываемых банком своим клиентам.
-
Прочие активные банковские операции, связанные с созданием соответствующей инфраструктуры, обеспечивающих успешное выполнение БО
Результаты активных операций отражаются в активе баланса банка, показатели которого позволяют судить о характере вложения ресурсов банка за прошедший период.
Активы банка делятся так же на производительные и непроизводительные:
Производительные (кредиты) – ссуды, операции с ин валютой, вложения в ценные бумаги, участие в хоз. деятельности предприятий, финансирование кап вложений
Непроизводительные – средства в расчетах, средства дебиторов, затраты банка на собственные нужды.
Пассивные операции – операции по формированию источников средств, ресурсов банка, которые отражаются в пассиве баланса банка и используются для получения дохода, при вложении в активные операции. Все пассивы банка делятся на собственные и заемные, из которых собственные могут составлять до 10%, а заемные до 90% всех пассивов.
Пассивы банка: Собственные и привлеченные
Собственные: уставный капитал, резервный фонд, добавочный капитал, специальные фонды и резервы
Привлеченные: вклады, счета физ лиц, векселя. Собственные долговые обязательства, межбанковские кредиты
Уставный капитал формулируется за счет взноса учредителей при открытии банка.
Резервный фонд – за счет отчислений от прибыли, не менее 15% от УК
Доб капитал – за счет ден средств, полученных от продажи ц бумаг банка а так же за счет перерасчета