15. Условия и организация выпуска и обращения депозитных и сберегательных сертификатов.

Депозитный (сберегательный) сертификат — это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в кредитную организацию, и права вкладчика на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов по нему.

Коммерческие банки имеют право приступить к выпуску сертификатов только после утверждения условий их выпуска и обращения территориальными учреждениями ЦБ РФ. Условия должны содержать полный порядок выпуска и обращения сертификатов, описание внешнего вида и образец (макет) сертификата.

Выпускаемые банком сертификаты должны быть изготовлены типографским способом, отвечать требованиям, предъявляемым к подобного рода ценным бумагам.

Депозитно-сберегательные сертификаты

Банковские сертификаты ДЕПОЗИТНЫЕ или СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ – это особый вид депозита, соединяющий в себе свойства депозитного вклада и ценной бумаги.

Депозитные:

> Он имеет фиксированную % ставку, которая устанавливается при выдаче ценной бумаге. % по сертификату выплачиваются одновременно с его погашением при предъявлении.

> При досрочном погашение сертификата банком выплачиваются % установленные по вкладам до востребования

> Сертификат можно подарить или передать другому лицу.

> Сертификат выписывается на предъявителя, передается другому лицу простым вручением. Завещать, можно использовать залогом при кредитования.

> Можно использовать для хранения денег во время поездок и можно пользоваться им как средством расчетом между физ. лицами.

Цель выпуска сертификата:

* Привлечение депозитных ресурсов для активных операций банка на выгодных для него условиях, путем обеспечения ликвидности и доходности эмитентов.

* Оформление МБК

* Расширение клиентуры банка путем ДИВЕРСИФИКАЦИИ услуг, предоставляемых клиенту.

* Финансовое конструирование на основе применения депозитных сертификатов.

* Снижение риска, ликвидности

Виды сертификатов:

1. Депозитные сертификаты – это свидидетельство о принятом банком вкладе с указанным % от вкладчика – юрид лица. Чаще всего представляют собой срочные сертификаты с крупным номиналом.

2. Сберегательные сертификаты – это письменное свидетельство КО о депонирование денежных средств удостоверяющее право вкладчика – юрид лица на получение по истечение установленного срока депозита и % по нему. Сберегательные сертификаты выдаются банками под определенный договором % на какой-либо срок или до востребования.

Сертификаты могут выпускаться как в разовом порядке, так и в серии; сертификаты выпускаются только в валюте РФ.

Реквизиты сертификата:

1) Наименование сертификата

2) Номер и серия сертификата

3) Дата внесения вклада или депозита

4) Размер вклада или депозита цифрами и прописью

5) Безусловное обязательство КО вернуть сумму и выплатить %

6) Дата востребования суммы по сертификату

7) % ставка

8) Сумма % цифрами и прописью

9) % ставка при досрочном предъявление сертификата для оплаты

10) Реквизиты и корр счет КО

11) Для именного сертификата наименование и место нахождения вкладчика юрид лица и ФИО и паспортные данные вкладчика физ. лица

12) Подписи двух лиц уполномоченные КО и скрепленные печатью

Отсутствие бланков сертификатов какого-либо из обязательных реквизитов делает его недействительным.

Банки имеет право выпускать сертификаты при следующих условиях:

1. Осущ. банковской деятельности не менее 2 лет

2. Публикации годовой отчетности подтвержденной аудиторской фирмой.

3. Соблюдение банковского законодательства

4. выполнение обязательных экономических нормативов

5. наличие резервного фонда не менее 15% от УК

6. выполнение резервных требований ЦБРФ

7. отсутствии просроченной задолженности по кредиту Банку России.