- •Собственный капитал банка.
- •2. Активные операции.
- •4. Правовые основы осуществления банковских операций.
- •5. Лицензии выдаваемые банку созданному путем учреждения:
- •7. Банковские риски и методы страхования банковских операций.
- •9. Ресурсы ко
- •11. Банковские карты.
- •12. Недепозитные источники привлечения средств
- •15. Условия и организация выпуска и обращения депозитных и сберегательных сертификатов.
- •16. Расчетные счета.
- •18. Прогнозирование налично-денежного оборота.
- •20. Кредитная политиКа
- •22. Принципы кредитования и факторы влияющие на размер % ставки по кредиту.
- •23. Долгосрочные кредиты.
- •24. Этапы кредитного процесса.
- •26. Вексельные кредиты
- •28. Кредиты бр.
- •29. Консорциальный кредит.
- •32. Ипотечные операции кредитных организаций
- •33. Межбанковские кредиты
- •35. Потребительские кредиты.
- •36. Комиссионные операции банка с векселями.
- •38. Учетная операция.
- •39. Факторинговые операции
- •40. Понятие и объекты лизинговых оп-ий. Этапы лизинговых сделок. Лизинговый договор.
- •41. Консалтинговые операции. И нтернет обслуживание
- •42. Нетрадиционные операции банка.
- •48. Гцб и репо..
- •49. Брокерская деятельность - это:
- •52. Депозитарная деятельность
- •53. Инвестиционная политика банка.
- •55. Форфетирование.
- •56. Валютные риски и их страхование.
- •57. Операции к.О. С драг металлами.
- •59. Операции по торговле валютой.
- •61. Международные расчеты
- •63. Операции по торговле валютой.
28. Кредиты бр.
Право на получение кредитов Банка России имеет банк, который отвечает определенным критериям:
1) заключил с Центральным банком РФ следующие договоры:
* Генеральный кредитный договор ( см. Приложение 2), в соответствии с которым банк самостоятельно выбирает, какими видами кредитов он будет пользоваться. Получение внутридневного кредита возможно только пре условии заключения Генерального кредитного договора и на предоставление кредита «овернайт»;
* дополнительное соглашение к Договору корреспондентского ( см. Приложение 3) счета о предоставлении Банку России права на списание не погашенной в срок задолженности по кредитам, суммы платы за пользование внутридневными кредитами и о проведении в течение дня списания средств с корсчета по расчетным документам при получении внутридневных кредитов;
2) имеет счет депо в уполномоченном депозитарии;
3) заключил дополнительное соглашение к Депозитарному договору с Депозитарием, которое предусматривает:
* открытие раздела «Блокировано Банком России» на счете депо банка;
* право Банка России открывать следующие разделы на счете депо банка: «Блокировано под кредитный аукцион Банка России», «Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России», «Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под ломбардные кредиты Банка России», «Блокировано в залоге под кредиты «овернайт» Банка России», «Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных по кредитам «овернайт» Банка России»;
4) кредиты Банка России предоставляются при условии предварительного блокирования банком ценных бумаг в разделе «Блокировано Банком России» счета депо банка в Депозитарии. Банки самостоятельно определяют количество и выпуски ценных бумаг, подлежащих предварительному блокированию.
5) ценные бумаги должны отвечать следующим требованиям:
* должны быть включены в Ломбардный список;
* учитываться на счете депо банка;
* принадлежать банку на праве собственности и не быть обремененными другими обязательствами банка;
* иметь срок погашения не ранее чем через 10 календарных дней после наступления срока погашения предоставленного кредита Банка России;
* не допускались случаи ареста ценных бумаг на счете депо банка в Депозитарии в течение последних 90 календарных дней;
6) на момент предоставления кредита банк должен отвечать следующим требованиям:
* иметь достаточное обеспечение по кредиту;
* в полном объеме выполнять обязательные резервные требования;
* не допускать просроченную задолженность по кредитам, ранее предоставленных Банком России, и процентам по ним, а также другие просроченные денежные обязательства перед Банком России в течение последних 90 календарных дней;
* должен быть отнесен к 1-2 классификационным группам (исходя из критериев, установленных письмом ЦБ РФ от 28.05.97г. № 457) на последние 3 отчетные даты;
* не допускать случаев ареста денежных средств на корсчете банка в расчетных подразделениях Банка России в течение последних 90 календарных дней.
Залоговый портфель формируется по принципу отбора ценных бумаг, учитываемых в разделе «Блокировано Банком России», имеющих минимальный срок до погашения. В случае равенства сроков до погашения отбирают ценные бумаги, имеющие минимальную рыночную стоимость.
Обеспечение кредита считается достаточным, если рыночная стоимость ценных бумаг, входящих в залоговый портфель, скорректированная на установленный Банком России поправочный коэффициент, равна или превышает сумму испрашиваемого кредита, включая начисленные проценты за период пользования им.
Ломбардный кредит может предоставляться:
* по фиксированной процентной ставке, величину которой устанавливает Совет директоров.
* на аукционной основе. Комитет Банка России по денежно-кредитной политике устанавливает лимит на максимальный объем кредита по каждому аукциону.
Ломбардные кредитные аукционы проводятся:
* по «американскому способу», при котором заявки удовлетворяются по процентным ставкам, предлагаемым банками в заявках, которые равны или превышают ставку отсечения, установленную Банком России по результатам аукциона;
* по «голландскому способу», при котором все заявки удовлетворяются по ставке отсечения.
Ломбардные кредитные аукционы проводятся Банком России (место проведения - город Москва) как процентные конкурсы заявок банков на участие в ломбардном кредитном аукционе. Основанием для проведения аукциона является официальное сообщение Банка России о проведении ломбардного кредитного аукциона, в котором устанавливаются способ проведения аукциона, срок, на который предоставляется кредит, размер максимальной доли неконкурентных заявок на участие в ломбардном кредитном аукционе (в процентах от общего объема заявок, поданных банком) и, при необходимости, другие условия проведения аукциона. Официальное сообщение публикуется в "Вестнике Банка России" и в других средствах массовой информации.
Банк России вправе устанавливать ограничения по количеству принимаемых к аукциону заявок одного банка. Установленные Банком России ограничения указываются в официальном сообщении Банка России о проведении ломбардного кредитного аукциона.
Конкурентные заявки банков, принятые к аукциону, ранжируются по уровню предложенной банками процентной ставки, начиная с максимальной. В случае исчерпания объема кредита, выставляемого на аукцион, Банк России вправе пропорционально сократить сумму каждой конкурентной заявки, в которой указана процентная ставка, принятая Банком России в качестве ставки отсечения, в списке удовлетворенных конкурентных заявок. При этом конкурентные заявки банков могут удовлетворяться частично.
Неконкурентные заявки банков, принятые к аукциону, удовлетворяются по средневзвешенной ставке, сложившейся по итогам проведения ломбардного кредитного аукциона. При этом расчет средневзвешенной ставки осуществляется Банком России по удовлетворенным/частично удовлетворенным по итогам проведения аукциона конкурентным заявкам банков.
По "американскому" способу: конкурентные заявки, вошедшие в список удовлетворенных конкурентных заявок, удовлетворяются по процентным ставкам, предлагаемым банками в указанных заявках, которые равны или превышают ставку отсечения, установленную Банком России по результатам аукциона;
По "голландскому" способу: конкурентные заявки, вошедшие в список удовлетворенных конкурентных заявок, удовлетворяются по минимальной процентной ставке, которая войдет в список удовлетворенных конкурентных заявок банков (т.е. по ставке отсечения, установленной Банком России по результатам аукциона).
Банк России вправе проводить ломбардные кредитные аукционы на иных условиях, устанавливаемых Банком России и публикуемых в "Вестнике Банка России".
Рассмотрение заявлений банков на получение ломбардного кредита/заявок банков на участие в ломбардном кредитном аукционе, осуществление необходимых проверок, а также предоставление ломбардных кредитов банкам, в том числе по удовлетворенным/частично удовлетворенным заявкам производится уполномоченным учреждением (подразделением) Банка России в сроки, установленные Регламентом.
Кредиты овернайт - кредиты Банка России, предоставляемые кредитной организации в конце дня в сумме непогашенного внутридневного кредита путем зачисления суммы кредита на соответствующий основной счет – корреспондентский счет (субсчет) кредитной организации.
Обеспечением кредита овернайт является залог рыночных и нерыночных активов, являвшихся обеспечением внутридневного кредита, погашенного за счет соответствующего кредита овернайт.
Краткосрочные (корректирующие) кредиты предоставляются, как правило, для корректировки финансового положения банка в том случае, если финансовые проблемы возникли в результате следующих обстоятельств:
* резкого, непредсказуемого уменьшения депозитов;
* возникновения временных трудностей при получении кредитов из обычных источников;
* повышенного спроса на банковские кредиты в периоды кредитного «голода»;
* особых обстоятельств, оказывающих влияние на финансовое состояние банка.
Основания для предоставления кредита: