Практическое занятие 7 Вопросы для обсуждения

1. Банковская система РФ: понятие, структура.

2. Правовое положение Банка России, его правовой статус, особенности, задачи, полномочия, функции.

3. Полномочия Банка России по надзору за деятельностью кредитных организаций и по ее регулированию.

4. Понятие кредитной организации, виды кредитных организаций (банки, небанковские кредитные организации), порядок деятельности и роль в осуществлении финансовой деятельности государства.

5. Порядок регистрации и лицензирования кредитной организации.

6. Понятие банковского кредита, его основные принципы. Банковский кредит и банковское кредитование: соотношение понятий.

7. Правовой режим банковской тайны.

8. Понятие, значение и виды расчетных отношений.

9. Основы расчетных отношений.

10. Правовое оформление счетов юридических лиц в банке (открытие, переоформление, закрытие).

11. Правовые основы безналичных расчетов.

12. Соблюдение, контроль расчетной дисциплины и ответственность за ее нарушение.

13. Банковские санкции за нарушение правил расчетных операций.

Задание 1

Назовите признаки кредитных организаций. В чем различие между банками и небанковскими кредитными организациями? Что такое парабанки? Приведите примеры.

Задание 2

Раскройте, руководствуясь Федеральным законом от 8.07.99 г. № 144-ФЗ «О реструктуризации кредитных организаций»:

– особенности правового статуса Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО);

– его функции, полномочия, роль в реструктуризации и укреплении банковской системы РФ.

Назовите финансово-правовые отношения, в которых АРКО выступает стороной.

Определите, в каком направлении изменяются отношения Банка России с кредитными организациями, перешедшими под управление АРКО.

Задание 3

К каким методам регулирования деятельности кредитных организаций относится установление Банком России обязательных экономических нормативов (ОЭН)?

Назовите их, определите цель их установления.

Какие санкции применяются Банком России (его территориальным учреждением) к кредитным организациям в случае невыполнения одного или нескольких ОЭН?

Задание 4

Ответьте, могут ли кредитные организации выступать стороной в отношениях по бюджетному кредитованию?

Найдите правовое обоснование ответа в БК РФ.

Задание 5

В ст. 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определены три цели деятельности ЦБ РФ.

На основе анализа ст. 4 названного Закона укажите, какие функции осуществляет ЦБ РФ для реализации каждой из трех целей.

Задание 6

Поясните, почему отношения между налоговым органом, банком и организацией-налогоплательщиком по взысканию недоимок и пени со счетов налогоплательщиков в бесспорном порядке относятся к числу финансово-правовых.

На основе анализа постановления Конституционного суда РФ от 12 октября 1998 г. «По делу о проверке конституционного пункта 3, статьи 11 Закона РФ от 27 декабря 1991 года ,,Об основах налоговой системы в Российской Федерации”» поясните, почему отношения между налогоплательщиками и банком по уплате налога являются финансово-правовыми, а не гражданско-правовыми.

Задание 7

На основе БК РФ проанализируйте случаи, когда возможно возникновение финансово-правовых отношений между органами Федерального казначейства и банками по бесспорному списанию средств в пользу бюджета.

Задание 8

В ст. 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определены три цели деятельности ЦБ РФ.

На основе анализа ст. 4 названного закона укажите, какие функции осуществляет ЦБ РФ для реализации каждой из трех целей.

Задание 9

Коммерческий банк «Селькомбанк» производит отчисления в фонд обязательных резервов Центрального банка РФ по нормативам, установленным ЦБ РФ.

Могут ли средства, накопленные в фонде обязательных резервов ЦБ РФ, быть в последующем возвращены банку «Селькомбанк»?

Задание 10

ЗАО «Хохма» имеет ежедневный кассовый лимит в сумме 300 тыс. руб.5 февраля предприятие получило 1 млн. руб. в банке на выплату заработной платы. Многие работники предприятия находились в эти дни в командировках, а потому не могли получить заработную плату сразу. В связи с этим ЗАО «Хохма» решило осуществить выплату заработной платы вплоть до 9 февраля включительно и хранить деньги в кассе предприятия. К окончанию рабочего дня 7 февраля сумма недополученной заработной платы в кассе предприятия составила 500 тыс. руб., на 8 февраля – 400 руб., а 9 февраля – 200 тыс. руб. В конце рабочего дня 9 февраля предприятие сдало в банк оставшиеся 200 тыс. руб. недополученной заработной платы.

Правильно ли поступило ЗАО «Хохма»?

Как должен банк реагировать на действия ЗАО «Хохма»?

Задание 11

Индивидуальный предприниматель А.Н. Груздев имеет расчетный счет в филиале коммерческого банка «Бин-Банк». Банк решил проверить соблюдение предпринимателем А.Н. Груздевым порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью. Однако Груздев А. Н. отказался предоставить банку документы для проверки, ссылаясь на то, что порядок ведения кассовых операций, установленный Банком России, не распространяется на индивидуального предпринимателя.

Прав ли индивидуальный предприниматель А.Н. Груздев?

Задание 12

Правильно ли, что:

а) банковская система РФ начала формироваться после принятия Конституции РФ 1993 г.;

б) банковская система РФ является трехуровневой и включает в себя федеральные, региональные и муниципальные банки;

в) в советское время все банки являлись государственными;

г) банковская система РФ включает в себя, в частности, филиалы и представительства иностранных банков;

д) устойчивость банковской системы РФ обеспечивается Правительством РФ.

Проведение контрольной, самостоятельной работы (тестирования) по темам раздела.