34. Основные функции Центрального банка.

Банк - это организация, целью которой является ускорение обо­рота денежных ресурсов. Современная денежно-кредитная система состоит из двух уров­ней.

Центральный банк-это государственное учреждение, являющееся центром де­нежно-кредитной системы

Центральный банк выполняет ряд функций.

1 - Главная функция - это контроль над предложением денег. (равновесие м-ду кол-ом денег в обращении и уровнем производства, степенью занятости и устойчивостью цен)

2- Перераспределение денежных ресурсов страны

3- Эмиссия денег, однородных по форме и имеющих систему защиты от подделок.

4- Хранение части вкладов коммерческих банков и кредитных организаций (резервы).

5- Обеспечение механизма инкассации чеков – оплату чеков одного банка другим банком.

6- Контроль и аудит, надзор за развитием и деятельностью всей банковской системой страны ( выдача/отбор лицензий, проверки и тд )

7- Центробанк разрабатывает денежно-кредитную политику всей банковской системы страны, основу которой должны составлять об­щественные интересы.

Денежно-кредитная политика - это совокупность мер госу­дарственного воздействия на состояние денежного и кредитно­го рынков для достижения определенных макроэкономических целей.

Основными целями денежно-кредитной политики являются:

1) стимулирование экономического роста и тем самым сокраще­ние безработицы;

2) контроль над уровнем инфляции и при необходимости - ее со­кращение.

Для достижения этих целей ЦБ использует набор средств (инс­трументов), которые подразделяются на общие и селективные.

Общие инструменты используются при воздействии на всю эко­номику в целом. К ним относятся: операции на открытом рынке, из­менения резервной нормы, политика учетной ставки.

Операции на открытом рынке - это купля-продажа государс­твенных ценных бумаг.

Изменение резервной нормы. Коммерческие банки должны дер­жать обязательные резервы в виде вкладов в Центральном банке или в виде кассовой наличности.

Политика учетной ставки. Эта мера предполагает изменение процента по займам коммерческих банков у Центрального банка.

Селективные инструменты -это административные меры ре­гулирования Центробанком конкретных видов кредитов, или кре­дитование отдельных банков (компаний).

Так, ЦБ может стимули­ровать развитие какой-либо отрасли путем требования ограничить фондовый и потребительский кредит и расширить коммерческий кредит.

ЦБ может также регулировать риски и обеспечивать ликвидность банковских операций. Все это осуществляется через инструкции и указания Центробанка коммерческим банкам.

Использование всех инструментов воздействия формирует две разновидности денежно-кредитной политики: мягкую - использова­ние общих инструментов; жесткую - использование селективных инструментов.

Две цели денежно-кредитной политики проявляются в двух про­тивоположных направлениях деятельности Центробанка. Первое направление - кредитная экспансия. Второе направление - кредит­ная рестрикция.

Если ЦБ ставит цель оживление экономики, экономический рост и сокращение безработицы, то проводит кредитную экспан­сию (расширение) или политику «дешевых» денег. ЦБ покупает го­сударственные ценные бумаги на открытом рынке, снижает учетную ставку, снижает обязательную норму банковских резервов. В резуль­тате растет денежная масса, снижаются процентные ставки, деньги «дешевеют».

Если ЦБ ставит цель сокращение инфляции, то проводит кре­дитную рестрикцию (свертывание) или политику «дорогих» денег. Для этого ЦБ продает государственные ценные бумаги, увеличивает учетную ставку, повышает резервную банковскую норму.