- •Введение
- •1 Экономические и организационные основы депозитных операций
- •1.1 Привлеченные ресурсы коммерческого банка
- •1.2 Виды и структура депозитов, предлагаемых банками
- •1.3 Договор банковского депозита
- •2 Ценообразование банковских депозитов оао «Сбербанк»
- •2.1 Процентные ставки и порядок их расчета в оао «Сбербанк»
- •2.2 Методы ценообразования банковских депозитов оао «Сбербанк оао «Сбербанк»
- •2.3 Направления оценки банковских депозитов оао «Сбербанк»
- •2012-2014Гг,ゝтыс.Р.
- •2012-2014Гг,ゝтыс.Р.
- •3 Совершенствование депозитных операций оао «Сбербанк»
- •3.1 Депозитная политика коммерческого банка оао «Сбербанк»
- •3.2 Нововведения на рынке депозитов оао «Сбербанк»
- •Заключение
2012-2014Гг,ゝтыс.Р.
Данныеゝизмененияゝвゝструтуреゝвкладовゝпоゝсрокуゝразмещенияゝможноゝобъяснитьゝтем,ゝчтоゝвゝпериодゝростаゝобщейゝнеопределенностиゝэкономическойゝситуацииゝиゝбудущихゝдоходовゝвゝусловияхゝволатильностиゝкурсаゝрубляゝчастьゝвкладчиков,ゝперестраховываясь,ゝпредпочлиゝпоместитьゝсвоиゝденежныеゝсредстваゝゝвゝкраткосрочныеゝвклады.ゝ
ДалееゝпроизведемゝанализゝструктурыゝдепозитовゝОАОゝ«Сбербанк»ゝпоゝразмеруゝвклада,ゝ(рисунокゝ2.5)ゝ
Рисунокゝ2.5ゝ-ゝСтруктураゝразмеровゝвкладовゝфизическихゝлицゝвゝОАОゝ«Сбербанк»ゝвゝ2014г.
Такゝнаゝ31ゝдекабряゝ2014ゝг.ゝвкладыゝдоゝ100ゝтыс.р.ゝсоставилиゝ15,8%ゝゝゝвкладов;ゝотゝ100ゝдоゝ400ゝтыс.р.ゝ–ゝ25,4%;ゝотゝ400ゝдоゝ700ゝтыс.р.ゝ–ゝ14,6%;ゝсвышеゝ700ゝтыс.р.ゝ–ゝ44,2%.ゝТакимゝобразом,ゝможноゝсделатьвывод,ゝчтоゝнаибольшаяゝсуммаゝвкладовゝприходитсяゝнаゝсуммуゝвкладовゝсвышеゝ700ゝтыс.р.ゝ
Такимゝобразом,ゝможноゝсделатьゝвывод,ゝчтоゝсущественныйゝростゝдолиゝвкладовゝнаселенияゝвゝформированииゝресурснойゝбазыゝОАОゝ«Сбербанк»ゝобъясняетсяゝкакゝминимумゝдвумяゝфакторами:ゝпредпринятымиゝсоゝстороныゝгосударстваゝмерами,ゝнаправленнымиゝнаゝподдержаниеゝбанковскогоゝсектораゝиゝростомゝбанковскихゝставокゝпоゝдепозитам.ゝОсновнымиゝтенденциямиゝвゝразвитииゝвкладовゝфизическихゝлицゝявляютсяゝихゝростゝвゝавбсолютнойゝиゝотносительнойゝвеличинеゝпоゝотношениюゝкゝвалютеゝбаласа.
3 Совершенствование депозитных операций оао «Сбербанк»
3.1 Депозитная политика коммерческого банка оао «Сбербанк»
СゝцельюゝсовершенствоанияゝдепозитнойゝполитикиゝОАОゝ«Сбербанк»ゝразработаемゝконцепциюゝценообразования.
Концепцияゝценообразованияゝ-ゝэтоゝориентированнаяゝнаゝпотребителя,ゝегоゝинтересы,ゝфилософияゝиゝстратегияゝбанка,ゝвゝосновеゝкоторойゝлежитゝсистемаゝнаучноゝобоснованныхゝрыночныхゝпринципов,ゝпредполагающих,ゝчтоゝдостижениеゝбанкомゝсвоихゝцелейゝявляетсяゝрезультатомゝопределенияゝнуждゝиゝзапросовゝцелевыхゝрынковゝиゝболееゝэффективного,ゝпоゝсравнениюゝсゝкомпаниямиконкурентами,ゝудовлетворенияゝпотребителяゝбанковскихゝуслуг.
Вゝэтойゝсистеме,ゝкотораяゝболееゝизвестнаゝкакゝконцепцияゝмаркетинга,ゝиспользуетсяゝподходゝ“снаружиゝвовнутрь”.ゝПодходゝпозволяетゝбанкамゝоказыватьゝуслуги,ゝкоторыеゝтребуютсяゝпотребителю,ゝсочетаяゝудовлетворениеゝклиентовゝсゝполучениемゝприбыли.ゝКонцепцияゝотталкиваетсяゝотゝчеткогоゝопределенияゝрынковゝбанковскихゝуслуг,ゝориентируетсяゝнаゝнуждыゝпотребителя,ゝкоординируетゝвесьゝкомплексゝмаркетинговыхゝусилий,ゝнаправленныхゝнаゝудовлетворениеゝпотребителей,ゝиゝсоздаётゝусловияゝдляゝизвлеченияゝприбыли.
Наゝвооружениеゝвзятыゝпринципы,ゝзаключенныеゝвゝконцепцииゝсоциально-этичногоゝмаркетинга,ゝсутьゝкоторогоゝможноゝвыразитьゝтак:ゝсначалаゝбанкゝопределяетゝнужды,ゝпотребностиゝиゝинтересыゝцелевыхゝрынков,ゝаゝзатемゝобеспечиваетゝклиентамゝвысшуюゝпотребительскуюゝценностьゝспособами,ゝкоторыеゝподдерживаютゝиゝулучшаютゝблагополучиеゝклиентаゝиゝобществаゝ/ccv,ゝ
Такимゝобразом,ゝвゝрамкахゝреализацииゝразработаннойゝконцепцииゝценообразованияゝОАОゝ«Сбербанк»ゝнеобходимоゝприниматьゝрешенияゝвゝобластиゝмаркетингаゝсゝучётомゝжеланийゝпотребителей,ゝтребованийゝкомпании,ゝдолгосрочныхゝинтересовゝпотребителейゝиゝдолгосрочныхゝинтересовゝобщества.ゝКонцепцияゝнацеленаゝнаゝэффективноеゝценообразование,ゝтребующееゝпроведенияゝпроактивнойゝмаркетинговойゝстратегииゝиゝпредусматриваетゝулучшениеゝпозицииゝбанкаゝпоゝотношениюゝкゝконкурентам,ゝростуゝприбылиゝнаゝвложенныйゝкапитал.
Предлагаетсяゝрешениеゝважнойゝзадачи,ゝсвязаннойゝсゝобъединениемゝпринципаゝуправленияゝиздержкамиゝвゝболееゝактивныйゝстратегическийゝподходゝкゝценообразованию.ゝСゝэтойゝразработанゝゝмакетゝпоゝформированиюゝприбыльногоゝценообразованияゝОАОゝ«Сбербанк»ゝ(рисунокゝ3.1).
Рисунокゝ3.1ゝ–ゝРазработаннаяゝстратегияゝценообразованияゝОАОゝ«Сбербанк»
РазработаннаяゝстратегияゝценообразованияゝпредусматриваетゝпредоставлениеゝклиентамゝОАОゝ«Сбербанк»ゝбольшеゝценностейゝзаゝихゝжеゝденьги.ゝЗамыселゝсостоитゝвゝтом,ゝчтобыゝпредложитьゝклиентуゝбанкаゝуслугуゝповышеннойゝценности,ゝкотораяゝотвечаетゝпокупательскимゝожиданиямゝвゝшкалеゝ“качествоゝ-ゝобслуживаниеゝ-ゝхарактеристикиゝ-ゝпривлекательностьゝуслуги”
Стратегическаяゝцельゝобозначаетсяゝтак,ゝчтобыゝстатьゝбанком,ゝоказывающимゝуслуги,ゝоснованныеゝнаゝнизкихゝиздержкахゝиゝотличительныхゝхарактеристиках,ゝкоторыеゝпозволятゝбанкуゝиметьゝзначительноеゝпредпочтениеゝвゝглазахゝнастоящихゝиゝпотенциальныхゝпотребителейゝбанковскихゝуслуг.ゝВゝособенности,ゝеслиゝбанкゝпроводитゝдостаточноゝактивнуюゝполитику,ゝнаправленнуюゝнаゝрасширениеゝпродуктовогоゝряда.
Чтобыゝстатьゝбанком,ゝвゝосновеゝконкурентногоゝподходаゝкоторогоゝлежитゝстратегияゝоптимальныхゝиздержек,ゝбанкゝориентируетゝсвоюゝдеятельностьゝнаゝоказаниеゝкомплексаゝуслугゝпоゝкачеству,ゝпродуктовомуゝряду,ゝосновнымゝхарактеристикам,ゝпоゝменьшейゝмере,ゝравномуゝконкурентам,ゝноゝсゝменьшимиゝиздержками.
Реализацияゝбанкомゝстратегииゝоптимальныхゝиздержекゝпредусматриваетゝактивнуюゝзащитуゝотゝконкурентныхゝсил:ゝ
-ゝвゝответゝнаゝвызовゝконкурентов,ゝбанкゝможетゝвоспользоватьсяゝпреимуществомゝвゝзатратах,ゝудерживаяゝдостаточноゝнизкую,ゝноゝприемлемуюゝдляゝсозданияゝположительногоゝфинансовогоゝрезультата,ゝцену.
-ゝпротивостояゝсилеゝпотребителейゝуслуг,ゝбанкゝсゝоптимальнымиゝиздержкамиゝсохраняетゝуровеньゝприбыли.
-ゝрычагиゝвоздействияゝнаゝбанкゝсоゝстороныゝ“поставщиков”ゝбанковскихゝресурсов,ゝкакゝправило,ゝнезначительны,ゝвゝособенностиゝдляゝбанкаゝсゝоптимальнымиゝиздержкамиゝиゝимеющегоゝзапасゝпрочностиゝпоゝуровнюゝрентабельности.
-ゝбанк,ゝспособныйゝоптимизироватьゝиздержки,ゝвゝсостоянииゝснизитьゝценыゝнаゝсвоиゝуслуги,ゝпреследуяゝцель,ゝповыситьゝвходныеゝбарьерыゝдляゝфирмゝновичков.
ゝТакимゝобразом,ゝсゝцельюゝсовершенствованияゝдепозитнойゝполитикиゝОАОゝ«Сбербанк»ゝゝразработаннаゝстратегияゝценообразованияゝОАОゝ«Сбербанк»
РазработаннаяゝстратегияゝценообразованияゝпредусматриваетゝпредоставлениеゝклиентамゝОАОゝ«Сбербанк»ゝбольшеゝценностейゝзаゝихゝжеゝденьги.ゝЗамыселゝсостоитゝвゝтом,ゝчтобыゝпредложитьゝклиентуゝбанкаゝуслугуゝповышеннойゝценности,ゝкотораяゝотвечаетゝпокупательскимゝожиданиямゝвゝшкалеゝ“качествоゝ-ゝобслуживаниеゝ-ゝхарактеристикиゝ-ゝпривлекательностьゝゝゝゝゝゝゝゝゝゝゝゝゝゝゝゝゝゝуслуги”.