2.2 Методы ценообразования банковских депозитов оао «Сбербанк оао «Сбербанк»

ВゝсоответствииゝсゝдепозитнойゝゝполитикойゝОАОゝ«Сбербанк»ゝприменяетゝметодゝценообразованияゝ"издержкиゝплюсゝприбыль".ゝ

Рассмотримゝпроцессゝценообразованияゝдепозитовゝпоゝметодуゝ"издержкиゝплюсゝприбыль".ゝЦентральнойゝидеейゝметодаゝявляетсяゝобеспечениеゝпокрытияゝвсехゝиздержекゝпоゝпривлечениюゝдепозитовゝиゝпланируемойゝприбылиゝдоходностьюゝоперацийゝпоゝразмещениюゝпривлеченныхゝресурсов.

Вゝданномゝсоотношенииゝвсеゝкомпонентыゝゝрассчитываютсяゝнаゝединицуゝуслугゝпоゝпривлечениюゝдепозитов.ゝЦенообразованиеゝпоゝметодуゝ"издержкиゝплюсゝприбыль"ゝтребуетゝточногоゝрасчетаゝстоимостиゝвсехゝвидовゝуслугゝпоゝведениюゝдепозитовゝдляゝбанка.ゝゝ

ゝ (5)

Банкуゝнеобходимо:ゝ

1)ゝрассчитатьゝставкуゝнакладныхゝрасходовゝпокаждомуゝисточникуゝсредствゝбанка;ゝ

2)ゝумножитьゝкаждуюゝставкуゝнакладныхゝрасходовゝнаゝобъемゝсредствゝбанка,ゝпоступающихゝизゝкаждогоゝисточника;ゝ

3)ゝсуммироватьゝвсеゝполученныеゝвеличиныゝиゝразделитьゝнаゝобщийゝобъемゝпривлеченныхゝсредств,ゝчтобыゝопределитьゝсредневзвешеннуюゝстоимостьゝсредствゝбанка;ゝ

4)ゝучестьゝрезервы,ゝтребуемыеゝцентральнымゝбанкомゝдляゝстрахованияゝдепозитов.ゝ

Данныйゝметод,ゝтакゝназываемыйゝметодゝобщегоゝфондаゝсредств,ゝоснованゝнаゝдопущении,ゝчтоゝнеゝсуществуетゝстоимостиゝотдельногоゝвидаゝдепозитаゝкакゝтакового,ゝаゝскорееゝестьゝсредневзвешеннаяゝстоимостьゝвсехゝфинансовыхゝисточниковゝбанка.ゝЕслиゝкомпилироватьゝметодゝобщегоゝфондаゝсредствゝвゝтерминологиюゝдекларативныхゝпроцентныхゝпоказателейゝдоходов/расходов,ゝтоゝимеем:

(6)

Данныйゝметод,ゝисходяゝизゝсложившейсяゝдоходностиゝоперацийゝпоゝразмещениюゝресурсов,ゝпозволитゝустановитьゝтакиеゝусловияゝпривлечения,ゝкоторыеゝнеゝнарушалиゝбыゝприведенногоゝвышеゝбаланса.

Поゝнашемуゝмнениюゝданныйゝметодゝявляетсяゝустаревшимゝиゝнаゝданныйゝмоментゝестьゝболееゝэффективныеゝметодыゝценообразования.

Рассмотримゝметодыゝценообразованияゝбанковскихゝдепозитовゝсゝцельюゝподбораゝнаиболееゝэффективного.

Системаゝценообразованияゝ–ゝэтоゝэлементゝуправленияゝкоммерческимゝбанком,ゝпозволяющийゝегоゝруководствуゝсゝдостаточнойゝстепеньюゝуверенностиゝутверждать,ゝчтоゝперсоналゝнаゝсвоемゝуровнеゝадекватноゝвоспринимаетゝполитикуゝбанкаゝвゝобластиゝценообразования.ゝОнаゝпредставляетゝсобойゝсовокупностьゝорганизационнойゝструктуры,ゝметодикゝиゝпроцедур,ゝпринятыхゝруководствомゝбанкаゝвゝкачествеゝсредствゝдляゝупорядоченияゝиゝэффективногоゝведенияゝбанковскойゝдеятельности.

Системаゝценообразованияゝбанковскихゝуслугゝприゝеёゝнадлежащейゝорганизацииゝиゝэффективностиゝпозволяетゝбанкамゝуспешноゝстроитьゝсвойゝбизнес,ゝбезゝпотерьゝпреодолеватьゝотраслевыеゝкризисы,ゝминимизироватьゝсвязанныеゝсゝнимиゝпотери,ゝкоторыеゝмогутゝпривестиゝиゝприводятゝкゝреструктуризацииゝкредитныхゝорганизаций.

Этоゝобстоятельствоゝявляетсяゝнаиболееゝвесомойゝпричинойゝсозданияゝспециальногоゝмеханизма,ゝкоторыйゝпозволилゝбыゝлучшимゝобразомゝучитыватьゝвсеゝゝобстоятельства,ゝсопровождающиеゝпроцессゝценообразования.ゝТакимゝмеханизмомゝможетゝслужитьゝсистемаゝценообразованияゝвゝкоммерческомゝゝбанке.

Эффективностьゝсистемыゝценообразованияゝхарактеризуетсяゝкачественнымиゝиゝколичественнымиゝпоказателями,ゝрезультативностьюゝреагированияゝвсехゝучастниковゝсхемыゝнаゝнарушениеゝустановленногоゝпорядка,ゝотвечающегоゝтребованиямゝрынка.

Концепцияゝсистемыゝценообразованияゝвゝкоммерческихゝбанкахゝ–ゝэтоゝформированиеゝсовокупностиゝвзглядов,ゝопределяющихゝобщуюゝидеюゝпостроенияゝиゝразвитияゝпроцессаゝустановленияゝценゝбанковскихゝуслуг.ゝСовременныеゝсистемыゝбанковскогоゝценообразованияゝоснованыゝнаゝмеждународномゝиゝотечественномゝопыте,ゝтеорииゝиゝпрактикеゝфункционированияゝнаиболееゝуспешныхゝизゝних.

Создаваемыеゝвゝкоммерческихゝбанкахゝсистемыゝценообразованияゝпреследуютゝразличныеゝцели,ゝобобщенныйゝсмыслゝкоторыхゝсводитсяゝкゝорганизацииゝусловий,ゝмеханизмовゝиゝпроцессовゝформированияゝценゝнаゝбанковскиеゝуслуги,ゝобеспечивающихゝбанкуゝнадежнуюゝфинансовуюゝосновуゝдляゝвыживанияゝкакゝвゝусловияхゝрецессии,ゝтакゝиゝвゝпериодゝустойчивогоゝэкономическогоゝразвития.

Помимоゝцелейゝпередゝсистемойゝценообразованияゝпоставленыゝзадачи,ゝсредиゝкоторыхゝвыделяются:

-ゝформированиеゝкомплексногоゝединообразногоゝподходаゝкゝформированиюゝцен;

-ゝдостижениеゝсоответствияゝмеждуゝуровнемゝценゝнаゝконкретныеゝуслугиゝбанкаゝиゝихゝкачеством.

ゝГоворяゝоゝценеゝкакゝобゝэкономическойゝкатегории,ゝпроцессеゝустановленияゝцен,ゝвゝтомゝчислеゝнаゝуслуги,ゝпредоставляемыеゝкоммерческимиゝбанками,ゝмыゝнеゝможемゝнеゝсказатьゝоゝтеорияхゝценообразования,ゝаゝвернее,ゝоゝстратегияхゝценообразования,ゝкоторыеゝбазируютсяゝнаゝнихゝиゝвゝзависимостиゝотゝфакторов,ゝучитываемыхゝприゝформированииゝцен,ゝделятсяゝнаゝтриゝосновныеゝгруппы,ゝ(рисунокゝ2.1).

Рисунокゝ2.1ゝ–ゝСтратегииゝценообразования

Необходимойゝпредпосылкойゝсозданияゝединойゝсистемыゝценゝявляетсяゝметодологияゝценообразованияゝ–ゝсовокупностьゝобщихゝправил,ゝпринциповゝиゝметодов,ゝтакихゝкакゝразработкаゝконцепцийゝценообразования,ゝформированиеゝсистемыゝцен,ゝуправлениеゝценообразованием,ゝобоснованностьゝцен.ゝ

Важнымゝэлементомゝметодологииゝценообразованияゝявляютсяゝпринципы,ゝпостоянноゝдействующиеゝосновныеゝположения,ゝхарактерныеゝдляゝвсейゝсистемыゝбанковскихゝценゝиゝлежащиеゝвゝеёゝоснове:

-ゝнаучностьゝиゝобоснованность;

-ゝцелеваяゝнаправленность;

-ゝнепрерывностьゝпроцесса;

-ゝединствоゝконтроляゝиゝценообразования.

Системаゝпринциповゝпозволяетゝрассматриватьゝценообразованиеゝкакゝпроцесс,ゝтребующийゝполнотыゝиゝобъективностиゝэкономическойゝинформации,ゝобоснованностиゝприゝустановленииゝцен.

Представимゝゝゝосновныеゝметодыゝформированияゝценゝнаゝуслуги,ゝ(рисунокゝ2.2).

Рисунокゝ2.2ゝ–ゝМетодыゝценообразованияゝдепозитов

ПредлагаемゝОАОゝ«Сбербанк»ゝкゝприменениюゝметодゝстандартныхゝиздержекゝ(методゝоптимальныхゝиздержек).ゝゝ

Данныйゝметод,ゝисходяゝизゝсложившейсяゝдоходностиゝоперацийゝпоゝразмещениюゝресурсов,ゝпозволитゝустановитьゝтакиеゝусловияゝпривлечения,ゝкоторыеゝбудутゝсоответствоватьゝпотребностямゝОАОゝ«Сбербанк».