3)Тенденции и перспективы развития.

Современная эффективная банковская система – это банковская система, которой, свойственны сохранность вкладов; качественное выполнение основных функций банковской системы в экономике; финансовое посредничество, то есть перераспределение капитала, рисков и доходов в экономике; агрегирование и сохранение банками экономической информации. А так же, что не менее важно, это наличие спроса на банковские услуги и способность банковской системы предоставлять такие услуги вовремя и качественно. Банковская система должна уметь делать то, что необходимо экономике.

Возникновение глобального финансового кризиса представляет собой не случайное, а закономерное явление, связанное с долгосрочными тенденциями мирового политического и экономического развития. В то же время нынешний кризис имеет свои особенности и отличительные черты, связанные с далеко зашедшими процессами глобализации, региональной политической и экономической интеграции, глобальной миграции и т.д. Во многом порожденный этими специфическими процессами, он является важным рубежом в мировом развитии.

Нынешний кризис, как и все, предыдущие, в Западной региональной цивилизации, непосредственно порождён принципами построения и функционирования кредитно-финансовой системы, принятыми в ней и во второй половине ХХ века распространившимися из неё в процессе глобализации вместе с её культурой в другие регионы планеты (включая и Россию).

Наиболее характерными чертами в развитии зарубежных банковских систем, на сегодняшний день, являются:

-дерегулирование финансовых рынков и либерализация банковского законодательства;

- вторжение крупных нефинансовых корпораций в банковское дело;

- повышение конкуренции банков и небанковских кредитных учреждений;

- дезинтеграция – утрата банками традиционных функций посредничества;

- появление виртуальных банков;

- интернационализация и глобализация в банковском деле – появление и быстрое закрепление на финансовом рынке господства транснациональных банковских гигантов;

- финансовые инновации;

- универсализация и диверсификация в банковской деятельности;

- миниатюризация банков;

- использование повсеместно электронных денег.

Уже сегодня создаются банки, которые будут иметь наибольшее влияние в ближайшем будущем. По сравнению с современными крупными банками, банки будущего будут значительно меньше по своим размерам. На мой взгляд, именно эти банки станут массовым явлением и впишут свою страницу в историю успешного банковского бизнеса XXI века. Это будут мелкие кредитные институты, имеющие значительно меньше сотрудников, чем только персонал существующих сегодня Департаментов информационных технологий (IT - департаментов) крупных банков. Тем не менее, меньшие банки будут глобальными игроками на рынке, имея лишь небольшие офисы и подчиняясь в своей деятельности законодательствам сразу нескольких стран. Они смогут выполнять широкий спектр банковских операций и услуг практически из любой точки земного шара, существуя практически полностью в киберпространстве - это так называемые виртуальные банки для обслуживания виртуального мира.

По моему мнению, основной вопрос надежности, стабильности банков - это не только вопрос размеров его собственного капитала, а в большей степени - проблема качества управления им.

Электронные наличные станут деньгами будущего. В этой связи правительства считают, что чем больше операций будет совершаться в электронной форме, тем больше возможностей они получат для контроля над операциями своих граждан по переводам денежных средств и смогут восполнить пробелы своих систем, используемых в глобальном масштабе для предотвращения ухода от налогов.

Но уже сейчас очевидно, что этим надеждам не суждено сбыться не только из-за огромного числа осуществляемых банками операций, что не даст возможности проводить их реальный мониторинг, но еще и потому, что банки в большинстве своем будут все в большей степени оперировать в офшорных зонах. Они смогут даже проводить свои операции параллельно из разных точек земного шара, с тем, чтобы уйти от национального банковского контроля и надзора.

В современных условиях, чтобы избежать дестабилизации национальных кредитно-банковских систем проводятся следующие антикризисные меры, которые практически полностью совпадают во всех странах, которых так или иначе затронул кризис:

- рекапитализация банков;

- предоставление стабилизационных кредитов;

- меры по реструктуризации банковской системы, включая содействие объединению банков и их национализацию;

- снижение процентной ставки практически до нуля;

- резкое расширение вплоть до 100% гарантий по вкладам физических лиц в банках;

- меры по расчистки балансов банков, включая предоставление гарантий по проблемным активам и др.

Эти антикризисные меры можно также отнести к современным тенденциям, присущим банковским системам различных стран.

На мой взгляд, причины мирового банковского кризиса обусловлены самой современной экономической моделью. Как бы долго аналитики не искали основную причину экономического и финансового кризиса, очевидно одно – крах мировой экономики происходит в результате ее несовершенства. Причина кризиса, по моему мнению. Должна быть достаточно весомой, это серьезный изъян, делающий всю экономическую систему, в том числе и банковский сектор, несовершенной, подверженной кризисам.