Контрольные вопросы

1.Чем отличается центральный банк от коммерческого банка?

2.Что понимается под независимостью центрального банка?

3.Какие функции выполняет центральный банк?

4.В чем сущность денежно-кредитной политики центрального банка?

5.Как классифицируются инструменты денежно-кредитной политики?

6.Что представляет собой механизм рефинансирования?

7.Какие цели выполняет процентная политика?

8.Зачем создаются обязательные резервы?

9.Что представляют собой операции на открытом рынке?

10.Какие валютные операции проводит Национальный банк РБ?

Тема 16. Коммерческие банки и основы их деятельности

16.1 Коммерческий банк как субъект экономики

Коммерческий банк – это субъект хозяйствования, деятельность которого направлена на получение прибыли.

Коммерческий банк может быть создан в виде акционерного общества (открытого или закрытого) или унитарного предприятия Деятельность банка начинается после его государственной регистрации и получения лицензий на осуществление отдельных видов банковских операций. До государственной регистрации банк обязан в полном объеме сформировать уставной фонд в минимальном размере, установленном Национальным банком. Минимальный размер уставного фонда для вновь создаваемого (реорганизованного) банка, устанавливается в белорусских рублях в сумме, эквивалентной 5,0 миллионов евро. Предельный размер имущественных вкладов (вкладов в неденежной форме) в уставном фонде для банка устанавливается в размере 20 процентов уставного фонда.

Решение о регистрации коммерческого банка и выдаче ему лицензий принимает Правление Национального банка РБ. Коммерческие банки имеют право открывать свои филиалы, представительства, расчетно-кассовые центры, обменные пункты без наделения их статусом юридического лица. Банковские операции филиалы осуществляют от имени банка, их создавшего.

Банковская лицензия – это специальное разрешение центрального банка на осуществление банковской деятельности, удостоверяющее право банка проводить указанные в ней банковские операции.

Коммерческим банкам могут выдаваться следующие лицензии на осуществление банковских операций:

• общая. Дает право банку осуществлять указанные в ней банковские

операции в белорусских рублях. Выдается банку во время его государственной регистрации;

• внутренняя. Дает право банку осуществлять указанные в ней операции

в иностранной валюте на территории Республики Беларусь. Выдается банку по его заявлению во время или после его государственной регистрации;

• генеральная. Дает право банку осуществлять указанные в ней операции

в иностранной валюте как на территории Республики Беларусь, так и за ее пределами. Выдается по заявлению банка не ранее одного года после его государственной регистрации;

• разовая. Дает право банку осуществить отдельную банковскую

операцию в иностранной валюте. Выдается банку по его заявлению в случае необходимости;

• лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц. Дает

право банку на осуществление следующих операций в белорусских рублях и иностранной валюте: привлечение во вклады денежных средств физических лиц; открытие и ведение банковских счетов физических лиц; осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических лиц. Выдается банку по его заявлению не ранее двух лет с даты его государственной регистрации и увеличении уставного капитала коммерческого банка до 25 миллионов евро;

• лицензия на осуществление операций с драгоценными металлами и

драгоценными камнями дает право банку осуществлять указанные в ней операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями. Выдается банку по его заявлению не ранее трех лет с даты его государственной регистрации и увеличении уставного капитала коммерческого банка до 25 миллионов евро;

В соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь прекращение деятельности коммерческого банка может произойти в результате его реорганизации или ликвидации. Реорганизация банка может производиться по решению его учредителей или по инициативе Национального банка путем его разделения или выделения при условии, что уставный фонд банка, созданного в результате реорганизации, остается в пределах минимального уставного фонда, установленного Национальным банком, а также путем слияния с другим банком или присоединением к нему. При реорганизации банков путем слияния, присоединения или преобразования к вновь созданному банку в порядке, установленном Национальным банком, переходят все лицензии, которые имели реорганизованные банки, а также все права и обязанности в порядке, установленном Гражданским кодексом Республики Беларусь. Ликвидация банка может производиться по решению его учредителей, хозяйственного суда и Национального банка с учетом требований Банковского кодекса. Ликвидация банка по инициативе его учредителей производится с письменного согласия Национального банка и только после того, как банк исполнит все имеющиеся обязательства перед вкладчиками и кредиторами банка. После получения согласия Национального банка орган, принявший решение о ликвидации банка создает ликвидационную комиссию, назначает ее председателя, устанавливает порядок и сроки ликвидации банка. Ликвидационная комиссия производит оценку финансового состояния банка и в случае недостаточности имущества для погашения задолженностей перед кредиторами и бюджетом подает в хозяйственный суд исковое заявление о банкротстве банка. Банк считается ликвидированным с момента внесения соответствующей записи в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Сообщение о прекращении деятельности банка подлежит опубликованию в официальном издании Национального банка и средствах массовой информации.