Глава 6. Ипотечное кредитование потребительской и коммерческой недвижимости

1. При оформлении ипотечного кредита договор об ипотеке и долговое обязательство:

представляют собой разные обязательства и оформляются раздельно.

2. Чем ипотечное кредитование отличается от обычного кредитования коммерческими банками?

все ответы верны;

3. Ипотека – это:

все ответы верны;

4. Ипотечный рынок – это:

вся система кредитов, выдаваемых под залог недвижимости;

5. Емкость ипотечного рынка определяется:

платежеспособным спросом на кредиты;

6. Андеррайтинг – это:

оценка кредитоспособности заемщика;

7. Закладная – это:

именная неэмиссионная ценная бумага;

8. Верно ли утверждение, что для успешного развития ипотечный рынок в большей степени, чем другие сегменты финансового рынка, нуждается в государственном регулировании? да;

9. Что из нижеперечисленного относится к первичному ипотечному рынку?

1. заключение кредитного договора;

2. платежи по обслуживанию долга;

10. Верно ли, что ипотечное кредитование является инструментом финансирования недвижимости? да;

11. Верно ли, что привлечение ипотечного кредита для приобретения недвижимости является финансовым левереджем? да;

12. Ипотечные кредиты могут выдавать:

любые финансовые учреждения, в том числе и не имеющие банковского статуса.

13. Типичными чертами ипотечного кредита являются:

3. процентная ставка ниже, чем по обычным долгосрочным кредитам коммерческих банков;

4. обязательное страхование предмета залога

14. В теории недвижимости под финансовым левереджем понимается:

привлечение заемных средств для финансирования инвестиций в недвижимость;

15. Ипотечная постоянная – это:

отношение периодического платежа к сумме кредита;

16. Ипотечный кредит с постоянной величиной периодических платежей по обслуживанию долга называют:

все ответы верны;

17. Переменный ипотечный кредит, называемый «пружинным», предполагает следующий вид платежей:

вначале платежи производятся фиксированными небольшими суммами, а затем, резко подскочив, остаются постоянным до конца кредитного срока;

18. Верно ли, что при стандартном ипотечном кредите размер периодических платежей плавно снижается?

нет.

19. Канадский ролл-овер – это разновидность:

2. переменного ипотечного кредита;

3. кредита с плавающей процентной ставкой;

20. Кредит «с двойной индексацией» предполагает:

проведение индексации не только остатка долга, но и размера периодического платежа по обслуживанию долга;

21. Использование двух процентных ставок – платежной и контрактной – относится к:

ипотечному кредиту «с регулируемой отсрочкой платежа»;

22. Если при покупке квартиры 80 % ее стоимости было оплачено за счет ипотечного кредита, то у кого остается титул собственности на кредитный период?

у покупателя (заемщика);

23. Верно ли, что закладная при ипотечном кредитовании не является ценной бумагой?

нет.

24. Европейская континентальная модель жилищного ипотечного кредитования по своей сути:

одноуровневая закрытая;

25. Если покупатель приобретает квартиру с использованием ипотечного кредита, то может ли залогодателем выступить третье лицо?

да;

26. Для немецкой модели кредитования жилья характерно то, что:

она предполагает замкнутость ипотечного финансового рынка, мало зависящего от состояния общего финансового рынка;

27. При немецкой модели ипотечного кредитования образуется:

замкнутый ипотечный финансовый рынок;

.

28. Американская модель ипотечного кредитования жилья предполагает:

возможность продажи банком ипотечных кредитов третьим лицам;

29. Что из нижеперечисленного является основным недостатком немецкой модели ипотечного кредитования жилья?

ограниченный размер привлекаемых средств;

30. Что из нижеперечисленного не относится к функциям ипотечных агентств?

выдача кредитов и их обслуживание.

31. Ипотечные кредиты отличаются от кредитов коммерческих банков, предоставляемых под залог:

более низкими процентными ставками;

32. Под кредитными дисконтами при ипотечном кредитовании понимается:

удержание банком нескольких процентов с кредитной суммы, оформленной договором, в результате чего реальная процентная ставка для заемщика оказывается выше;

33. Ипотечный кредит с дисконтом для заемщика реальную процентную ставку:

повышает;

34. Младшая закладная, как правило, предусматривает:

более высокую процентную ставку по кредиту;

35. Институциональным инвестором в недвижимость будет считаться:

пенсионный фонд, приобретающий ипотечные ценные бумаги;

36. Ипотечный кредит с «шаровым» платежом – это форма возврата кредита, при которой:

1. заемщик в течение кредитного срока возмещает равными периодическими платежами только часть основной суммы кредита, а всю оставшуюся сумму и накопившиеся проценты выплачивает в конце срока;

2. заемщик в течение кредитного срока выплачивает банку только проценты за кредит, а всю его основную сумму возвращает в конце срока;

3. заемщик в течение кредитного срока возвращает банку кредит равными долями, а накопившиеся проценты выплачивает в конце срока;

37. Вид платежей по ипотечному кредиту, называемый обратным аннуитетом,– это форма ипотеки, при которой:

ипотечный банк периодически выплачивает собственнику недвижимости оговоренные суммы, а после его смерти вступает в права собственности на данную недвижимость (по аналогии с продажей с пожизненным содержанием)

.

38. Ипотека с участием – это такая форма ипотечного кредита, при которой:

кредитор, кроме процентов, получает и долю текущих доходов от недвижимости;

39. Что означает «оправдывающее обстоятельство», включаемое в договор об ипотеке?

1. это отказ кредитора от претензий на иное имущество заемщика, кроме заложенного, если при невозврате кредита выручка от залога не компенсирует сумму невыплаченного долга;

40. Верно ли, что при ипотечном кредитовании у кредитора отсутствуют риски?

нет.

41. В чем состоит главный риск заемщика?

обращение взыскания на заложенное имущество;

42. Какие три риска, как правило, требуют страховать банки при ипотечном кредитовании?

3. а) жизнь и здоровье заемщика, б) риск утраты или повреждения предмета залога, в) риск утраты или ограничения права собственности на предмет залога.

43. Относительно более сложный финансовый механизм обращения на финансовом рынке присущ:

ипотечным сертификатам участия.

44. Могут ли банки эмитировать ипотечные сертификаты участия?

нет.

45. Какие виды российских ипотечных ценных бумаг в настоящее время обращаются на финансовом рынке?

только 1 и 2.

46. Что является в настоящее время главным препятствием для выпуска российскими банками собственных ценных бумаг?

недостаточность законодательной базы и жесткие инструкции Центробанка России;