Примеры

По вкладу размером в 2000 руб. начисляется 10% годовых. Определим, какая сумма окажется на сберегательном счете через 5 лет, если проценты начисляются ежемесячно.

По следующей формуле вычисляем:

= БЗ(10%/12; 5*12; ; -2000) равняется 3290,62 руб.

Определим, какая сумма окажется на счете, если 2000 руб. положены на 4 года под 13,5 % годовых. Проценты начисляются каждые пол года.

По следующей формуле вычисляем:

= БЗ(13,5%/2; 4*2; ; -2000) равняется 3372,66 руб.

На сберегательный счет вносятся платежи по 3000 руб. в начале каждого месяца. Определим, какая сумма окажется на счете через 4 года при ставке 12% годовых.

По следующей формуле вычисляем:

= БЗ(12%/12; 4*12; -3000; 0; 1) равняется 185504,5 руб.

Функция ПЗ – функция, определяющая текущую стоимость единой суммы и будущих фиксированных периодических платежей, т.е. возвращает текущий объем вклада. Текущий объем — это общая сумма, которую составят будущие платежи. Например, когда деньги берутся взаймы, заимствованная сумма и есть текущий объем для заимодавца.

Общий вид: = ПЗ(ставка;кпер;выплата;бз;тип)

Работает так: вычисляет сумму, которую необходимо положить на счет сегодня, чтобы она в конце число_периодов она достигла заданного значения бз за заданный период, по следующей формуле

,

если в течении указанного периода проводились отчисления или начисления и эти операции проводились в конце каждого периода, и по формуле

,

если операции начисления или отчисления проводились в начале периода.

Если требуется определить текущее значение вклада, т.е. сумму, сумму, которую необходимо положить на счет сегодня, чтобы она в конце число_периодов она достигла заданного значения бз, то значение функции ПЗ определяется по формуле:

.

В этих формулах ставка - это учетная ставка за один период;

кпер — это общее число периодов выплат годовой ренты;

выплата — это выплата, производимая в каждый период и не меняющаяся за все время выплаты ренты. Обычно выплаты включают основные платежи и платежи по процентам, но не включают других сборов или налогов.

бз — требуемое значение будущей стоимости или остатка средств после последней выплаты. Если аргумент опущен, он полагается равным 0 (будущая стоимость займа, например, равна 0).

тип — число 0 или 1, обозначающее, что выплата должна производиться в конце периода или в начале периода соответственно.

Примеры

Предположим, что выкупается страховка, по которой выплачивается по 500 руб. в конце каждого месяца в течение 20 последующих лет. Стоимость ренты составляет 60 000 руб. и выплачиваемые деньги принесут 8 процентов годовых. Необходимо определить, будет ли это хорошим способом инвестировать капитал.

По следующей формуле вычисляем:

=ПЗ(0,08/12; 12*20; 500; ; 0) равняется -59 777,15 руб.

Результат получается отрицательный, поскольку он представляет деньги, которые необходимо выплатить. Настоящий объем вклада (59 777,15 руб.) меньше, чем запрашиваемая цена (60 000 руб.). Следовательно, можно сделать вывод, что это не самый лучший способ инвестирования денег.

Рассчитаем текущую стоимость вклада, который через 3 года составит 15000 руб. при начислении 20% в год. Используя функцию ПЗ получаем, что настоящий объем вклада составит:

=ПЗ(0,2; 3; 0; 15000; 0) равняется -8680,56 руб.

Определим текущую стоимость обычных ежеквартальных платежей размером в 350 руб. в течение 7 лет, если ставка – 11% годовых.

По следующей формуле вычисляем:

=ПЗ(0,11/4; 7*4; -350; ; 0) равняется -6772,79 руб.

Функция ППЛАТ – функция, вычисляющая величину выплаты по ссуде на основе постоянных выплат и постоянной процентной ставки.

Общий вид: = ППЛАТ(ставка; кпер; нз; бз; тип)

В качестве параметров функции используется: ставка — процентная ставка по ссуде;

кпер - это общее число выплат по ссуде;

нз - это текущее значение или общая сумма, которую составят будущие платежи, называемая также основной суммой;

бз - это будущая сумма или баланс наличности, которой нужно достичь после последней выплаты;

тип — число 0 или 1, обозначающее, что выплата должна производиться в конце периода или в начале периода соответственно.

Замечание

Выплаты, возвращаемые функцией ППЛАТ, включают основные платежи и платежи по процентам, но не включают налогов, резервных платежей или гонораров, иногда связываемых со ссудой.

Примеры

Следующая формула возвращает ежемесячные выплаты по займу в 10000 руб. и годовой процентной ставке 8 процентов, которые можно выплачивать в течении 10 месяцев:

=ППЛАТ(8%/12; 10; 10000) равняется -1037,03 руб.

Для того же займа, если выплаты должны делаться в начале периода, то выплата составит:

=ППЛАТ(8%/12; 10; 10000; 0; 1) равняется -1030,16 руб.

Определим размеры периодических взносов в специальный фонд размером 100000 руб., сформированный за два года ежемесячными платежами, если процентная ставка составляет 20%.

По следующей формуле вычисляем:

=ППЛАТ(20%/12;2*12;0;100000;0) равняется -3422,91 руб.

Определим размер ежегодного погашения займа размером в 50000, выданного на 3 года под 25% годовых.

По следующей формуле вычисляем:

=ППЛАТ(20%/12;2*12;0;100000;0) равняется -13114,75 руб.

Функция ОСНПЛАТ – функция, вычисляющая величину выплаты на данный период на основе периодических постоянных платежей и постоянной процентной ставки.

Общий вид: = ОСНПЛАТ(ставка; период; кпер; нз; бз; тип)

В качестве параметров функции используется: ставка — процентная ставка по ссуде;

кпер - это общее число выплат по ссуде;

нз - это текущее значение или общая сумма, которую составят будущие платежи, называемая также основной суммой;

бз - это будущая сумма или баланс наличности, которой нужно достичь после последней выплаты;

тип — число 0 или 1, обозначающее, что выплата должна производиться в конце периода или в начале периода соответственно.

Примеры

Следующая формула возвращает значение основного платежа для первого месяца двухгодичного займа в 2 000 руб. под 10 процентов годовых:

=ОСНПЛАТ(10%/12; 1; 24; 2000) равняется -75,62 руб.

Следующая функция возвращает значение основного платежа по 10-летнему займу в 200000 руб. под 8 процентов годовых:

=ОСНПЛАТ(8%; 10; 10; 200000) равняется -27 598,05 руб.

Функция ПЛПРОЦ – функция, вычисляющая величину платежей по процентам за данный период на основе периодических постоянных выплат и постоянной процентной ставки.

Общий вид: = ПЛПРОЦ(ставка; период; кпер; нз; бз; тип)

В качестве параметров функции используется: ставка — процентная ставка за период;

период - это период, для которого требуется найти платежи по процентам; должен находиться в интервале от 1 до кпер;

кпер - это общее число выплат годовой ренты;

нз - это текущее значение или общая сумма, которую составят будущие платежи, называемая также основной суммой;

бз - это будущая сумма или баланс наличности, которой нужно достичь после последней выплаты;

тип — число 0 или 1, обозначающее, что выплата должна производиться в конце периода или в начале периода соответственно.