Реконструкция и ремонт объектов недвижимости

Основные условия кредитования

1. Срок кредитования – до 5 лет

2. Процентная ставка по кредиту – 17 % годовых

3. Сумма кредита определяется по платежеспособности заемщика

4. Возраст заемщика от 20 до 60 лет

5. Платежеспособность заемщика должна соответствовать сумме и сроку испрашиваемого кредита. Основным условием предоставления кредита является платежеспособность заемщика, расчет которой производиться в соответствии с внутренними нормативными документами банка.

6. При получении суммы кредита до 150 000 руб. требуется поручительство одного физического лица, при сумме кредита от 150 000 руб. до 300 000 руб. требуется поручительство не менее двух физических лиц, при сумме кредита свыше 300 000 руб. обязательно предоставление ликвидного залога. При наличии зарегистрированного брака поручительство супруга(и) обязательно.

7. Срок рассмотрения вопроса о предоставлении кредита не превышает 3-х рабочих дней.

8. За открытие ссудного счета Заемщиком уплачивается комиссия в размере 2 % от суммы кредита единовременно. При наличии положительной кредитной истории в ОАО «Крайинвестбанк» единовременная комиссия составляет 0,5 % от суммы кредита.

Необходимые документы:

• ксерокопия паспорта (все страницы)

• справка о заработной плате по форме банка (или 2-НДФЛ)

• анкета индивидуального заемщика/поручителя

• заявление на рассмотрение кредита

Рассмотрим структуру кредитного портфеля ОАО «Крайинвестбанка»:

Таблица 8 – Кредитный портфель по срокам и суммам на 1 января 2007 года

Сумма, тыс. руб.	Период кредитования
	до 30 дней	от 31 до 90 дней	от 91 до 180 дней	от 181 дня до 1 года	от 1 до 3 лет	свыше 3 лет
Юридические лица
до 100,0
101,0 – 500,0
501,0 – 1000,0				567,0
1 001,0 – 10 000,0					1 951,0 8 695,0	6 612,0
10 001,0 – 50 000,0		25 730,0	25 800,0	13 300,0	11 215,0 45 094,0	29 104,0
свыше 50 001,0			103 271,0	22 973,0 1 688 386,0	1 453 130,0
Итого	-	25 730,0	129 071,0	1 725 226,0	1 520 085,0	35 716,0
Физические лица
до 100,0			38,0
101,0 – 500,0
501,0 – 1000,0		1 000,0
1 001,0 – 10 000,0
10 001,0 – 50 000,0	35 500,0			35 012,0 10 836,0
свыше 50 001,0		9 002,0			54 423,0 244 552,0	255 890,0
Итого	35 500,0	10 002,0	38,0	45 398,0	298 975,0	255 890,0

Как видно по таблице 8, данный банк предоставляет кредиты большей частью юридическим лицам в основном на срок от 181 дня до 1 года и от 1 года до 3 лет. За 2006 год ОАО «Крайинвестбанк» выдал юридическим лицам кредитов на сумму 3 437 612 тыс. руб. Данный банк не предоставляет кредиты юридическим лицам на срок менее 30 дней. Наибольшую сумму кредита, которая составила 1 725 226 тыс. руб., юридическим лицам в 2006 году банк выдал на срок от 181 дня до 1 года.

ОАО «Крайинвестбанк» в 2006 году предоставил кредитов юридическим лицам на сумму 645 803 тыс. руб. Наименьшая сумма выданного кредита приходиться на период от 91 до 180 дней и составляет 38 тыс. руб. На период от 1 до 3 лет приходиться наибольшая сумма выданного кредита – 298 975 тыс. руб., этот показатель немного превышает сумму выданного кредита на период свыше 3 лет, которая составляет 255 890 тыс. руб.

Проанализировав данные таблицы 8 можно сделать выводы о том, что ОАО «Крайинвестбанк» выдают кредиты юридическим лицам в больших количествах, нежели физическим лицам. Сумма кредитов юридическим лицам почти в два раза превышает сумму кредита физическим лицам. Это обусловлено, во-первых, стремлением банка гарантировать возвратность кредита, во-вторых, неразвитостью системы кредитования физических лиц в целом по Российской Федерации.

Таблица 9 – Кредиты клиентам банка, тыс. руб.

Клиенты	2004 г.	2005 г.	2006 г.	Абсолютные отклонения (+\-)
				2006/2005	2006/2004
Предприятия и организации:	1 275 558,0	2 376 290,0	3 437 612,0	1 061 322,0	2 162 054,0
в т.ч. - финансовые	145 000,0	95 894,0	40 800,0	-55 094,0	-104 200,0
- государственные	44 472,0	32 116,0	94 717,0	62 601,0	50 245,0
- некоммерческие	5 340,0	6 262,0	2 474,0	-3 788	-2 866,0
- коммерческие	1 080 746,0	2 242 018,0	3 299 621,0	1 057 603,0	2 218 875,0
Предприниматели	21 637,0	92 363,0	125 935,0	33 572,0	104 298,0
Физические лица	35 765,0	164 349,0	520 318,0	355 969,0	484 553,0
Итого	1 332 960,0	2 633 002,0	4 083 865,0	1 450 863,0	2 750 905,0

По данным таблицы 9 можно сделать вывод о том, что за анализируемый период (с 2004 по 2006 год) в ОАО «Крайинвестбанке» сумма всех выданных кредитов увеличивалась и к 2006 году составила 4 083 865 тыс. руб., что на 1 450 863 тыс. руб. больше чем в 2004 году. Наибольший удельный вес имеют кредиты коммерческим организациям, в течение всего анализируемого периода данный показатель увеличивался и в итоге составил 3 299 621 тыс. руб. ОАО «Крайинвестбанк» сократил выдачу кредитов некоммерческим и финансовым организациям почти в два раза. Так, к примеру, сумма выданного кредита финансовым организациям за анализируемый период сократилась на 104 200 тыс. руб. и в 2006 году составила 40 800 тыс. руб. А сумма кредитов выданных физическим лицам напротив имела тенденцию к постоянному росту и в итоге составила 520 318 тыс. руб., что на 484 553 тыс. руб. больше данного показателя в начале анализируемого периода.

Проанализировав обе таблицы можно сделать вывод об увеличении суммы кредитов выдаваемых ОАО «Крайинвестбанком» как юридическим, так и физическим лицам.

Объем выданных в 2007г. кредитов составил 28,4 млрд. рублей, в т.ч. кредитование юр.лиц – 5 413 млн. рублей, кредитование физических лиц и индивидуальных предпринимателей – 1 671 млн. рублей, межбанковское кредитование – 21 272 млн. рублей.

Кредитный портфель ОАО «Крайинвестбанк» по состоянию на 01.01.2008г. составил 6 759,5 млн. рублей, в том числе:

- кредиты юридическим лицам – 4 468,7 млн. рублей (66,1 %);

- межбанковские кредиты – 852,5 млн. рублей (12,6 %);

- кредиты физическим лицам – 1 345,2 млн. рублей (19,9 %);

- кредиты предпринимателям – 93,1 млн. рублей (1,4 %).

Доля просроченных кредитов в объеме кредитного портфеля – незначительна (1,3 % кредитного портфеля).